作者seibu (难过)
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标题Re: [请益] 高利息不会损益本金是不是就无敌了
时间Sat Oct 11 15:21:55 2025
※ 引述《pttisshit (pttisshit)》之铭言：
: 有档基金标榜年化报酬率7%以上
: 但大家都知道 左手进右手出 股息领爽本金崩盘
: 他如果还标榜人寿型的基金 你死了本金还给你
: 假设一千万买入 每年领七十万
: 20年後本金亏到600万
: 但你死了 本金还是还你一千万
: 这样不是根本没亏吗
这应该是投资型保单联结基金，简单讲就是投资基金+买一张保单。
很多人会误以为不用缴保费，因为每月基金都会配息，但那是因为通常配
息的金额已经扣除各项费用如危险保费、帐户管理费等。
这种投资型保单，年轻时危险成本费用低，如果死了会理赔本金，算起来
是还可以。
但风险在於如果被保险人很长寿的话，危险保费会在70、80岁飙高，而且
很多保单计算危险保费时会依据投资帐户的水位计算，也就是帐户内钱越
高，保费越低，帐户内钱越低，保费越高。
依文章的假设，如果1000万亏到600万，然後被保险人又活到80、90岁甚至
百岁，很有可能会出现配息的钱不足支付危险保费，要保人还需要自己贴钱
才能维持住投资型保单。
这时候就两条路，死才能领到1000万，不死就要自己一直贴钱缴保费维持保
单，那到底要死还是不死，而且如果迟迟不死到100岁，很多保单条约是100岁
就自动解约，然後把「帐户内的钱」还给保户，如果当时帐户内的钱只剩下
100万，那领到的不是1000万，是100万。
这种投资型保单有很多种，切记年纪大的长辈最好不要乱买，年轻人如果真的
真的真的一定要买，记得看清楚条款规定，仔细算完再决定。
如果建议，还是单纯一点，买个定期寿险，然後投资指数ETF，保险归保险
，投资归投资。
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1F：推 Fezico : 看股版长知识 10/11 15:24
2F：推 newvote : 真的缴20年其实 领的又少的可怜 10/11 15:26
3F：推 schula : 优文 10/11 15:31
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5F：推 keyofdejavu : 原来活久了还要补钱，那还真烂 10/11 15:54
6F：→ uv5566 : 缴钱叫保险公司帮你投资还要被抽成 人傻钱多 10/11 15:55
7F：→ budaixi : 这种就真的人傻钱多在买的啊，基金保险不坑穷人， 10/11 15:59
8F：→ budaixi : 不然银行赚大钱的，哪家没保险业务，类诈骗本来就 10/11 15:59
9F：→ budaixi : 特别好赚钱，储蓄险不就是一个例子。 10/11 15:59
10F：→ Gipmydanger : 智商税 10/11 16:10
11F：→ piesec2 : 人死了还一千万又用不到 10/11 16:29
12F：→ seibu : 可以给小孩 但要注意遗产税问题 10/11 16:37
13F：推 redbeanbread: 定期寿险便宜 10/11 16:41
14F：推 philosopherh: 目前有2种 有一种是净值跟寿险额度根据比例缴寿险 10/11 17:11
15F：→ philosopherh: 超过寿险额度会不用缴保费的 我个人推这种 10/11 17:11
16F：→ seibu : 对 但上述这种还是要注意净值 最好是采不拨回不配息 10/11 17:23
17F：→ seibu : 很多保险员都建议保户选每月配回现金 其实不好 10/11 17:24