原文标题：审慎管制辅以自律机制，促进融资租赁业与企业共荣 原文连结：https://udn.com/news/story/7339/8738493 发布时间：2025-05-21 00:00 记者署名：吴蕚清，静宜大学财务金融学系助理教授 原文内容： 依据经济日报114年4月28日之报导，金管会将於8月底以《金融消费者保护法（金保法） 》针对融资租赁公司分阶段依上市柜、银行业及租赁公会会员纳入管制对象，期待解决这 些年之消费融资先买後卖(BNPL)所致乱象。吾人对政府重视消费金融安全之用心相当肯定 ，但在实行管制时，若采取有限度管制、尊重市场自律才是最佳解方。盖因政府管制往往 会影响市场运作机制，造成不效率而蒙受无谓经济损失(Deadweight Loss)，为减缓管制 所致不效率情形，管理措施应以提高市场资讯透明度，让业界资讯透明并佐以自利诱因， 将可达到自律下之市场最佳状态。由於金保法已具备明确的主管机关责任、纠纷处理程序 、资讯揭露义务与行政罚则，金管会将租赁业纳入金保法可收有限度管制及自律机制运行 之效，应可达成市场效率。 回顾台湾租赁业之发展可溯及1977年中国租赁公司成立，该产业初始主要是以生产机器设 备租赁来协助企业发展，之後陆续开发分期付款买卖业务、车辆租赁、BNPL消费金融业务 ，而其业务可分为产品租赁和金融服务二大类。由於租赁业之收益是藉由租赁服务获得之 租金收入与透过银行端的资金来源而赚取之间的利差，因此对企业而言，租赁业之租金成 本相对於直接从银行取得之资金为高，造成租赁业之客户主要是以中小企业为主。是以租 赁业提供了资金不易取得之企业可有更新设备与原物料的管道，对於协助企业与经济的发 展贡献甚大。此可从经济部统计资料库中租赁业年营业额、年增率统计数字观察，从民国 90年迄113年止，机器设备租赁占所有租赁业务比重平均达35%、年增率平均为4.84%，可 见租赁业对企业之机器设备融通的重要性。 至於租赁业是否需如特许金融业般的监管？笔者认为租赁业与其他特许金融服务业(如银 行、保险业)性质不同，以银行业为例，银行业本身之资金来源为不特定之大众，对其监 理目的系为稳定金融体系、保障存款大众权益，故需监理单位适时监管。然租赁业之资金 来源为银行体系，由於银行授信时必然考量授信对象之风险，只要租赁业讯息公开透明， 在市场机制运作下，不需额外监理租赁业来避免金融系统风险，因此为减少无谓经济损失 ，租赁业实不需额外监理。 然而租赁业者良莠不齐，根据工商时报2025.4.28社论指出目前台湾有近7千家从事融资业 务公司，其中不法放贷情形时有所闻。而金管会将租赁业中公会会员纳入金保法之管制对 象，可让会员得到市场大众之品质认可，而租赁会员为维系业务之扩展必然会发挥自律功 能，筛选品质优良之会员进而让租赁产业合宜的蓬勃发展，进而带动企业及经济前进。因 此，金管会当前将租赁业纳入金保法管制对象是适切的，若能辅以尊重市场与提高自律机 制的诱因，对企业与整体经济的助益将臻於完善。 心得/评论： 租赁业不是银行，不该照搬银行的监管模式！像山道猴子这种借贷消费纠纷，看起来金保 法是都可以来处理的，好好落实比一直立新法更有效 --

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