作者cchris (cruising Panama Canal)
看板Oversea_Job
标题Re: [北美] H1B 结束美国工作回台 HSA & 401K 疑问
时间Tue Feb 23 13:37:49 2016
※ 引述《Chrisshan (@Phoenix, AZ)》之铭言：
: 各位板友大家好
: 目前小弟持有H1B在美工作
: 因家庭因素决定2月底辞职务返台未来应该不会再回到美国工作
: 过去3年多工作在HSA & 401K一直有一定金额的contribution
: 现在烦恼的是要如何在没有penalty或最少penalty的方式下领出
: 还请板上各位投资先进不吝指教
: 就目前小弟粗浅的了解
: 在辞职後，我可以将401K一年一年以免税额及Contribution上限
rollover不受contribution上限的限制,因为这不是contribute
你随时都可以把任何额度进行rollover，这也和税无关
关键是把它转成Roth (这叫conversion)，就要依金额来缴税
: ($5,500 in 2015) rollover後再领出
如上，没有5500的限制
: 虽然这样的方法需要几年才能完成，但至少不会有 10%Penalty
: 请问这样的理解对吗?
以前讨论过，可爬文
先全部rollover到一个IRA帐户，再每年把一部份的额度转到Roth IRA帐户
如果只转个人免税额，就0税率。超过就进入10%的tax bracket，再超过就15%、25%
进入Roth之後，再放五年，就可以免税免罚款的领出本金
例如你有五万的pretax，假如每年转一万到Roth(依照免税额及扣除额缴一点点税)，
六年後转光光(五万涨成六万，所以要花六年)。
这六万就变成Roth的本金。再放五年後，陆续把这六万领出来，不用缴税
第十一年时，领出了全部六万，只剩下Roth里面的利得的部份，大约一两万，
可放到59.5岁再领就免税
: HSA的话就可能要付税金 + 20% Penalty
不需要这麽做。你可以在台湾使用。只要有单据，全球(含台湾)的医疗支出都可以使用
例如健保的挂号费、自付额、配眼镜的费用等等，留好单据即可
: 目前网路上没有找到任何解法
: 而且如果没有及时领出，在失去Resident Alien 的Status後有可能会被没收的样子
没这回事。这些钱完全是属於你的。非居民也可以拥有HSA帐户
有医疗花费时，只要到该银行的网站申请领出即可
: 请问这样的理解对吗?
: 还请各位板友不吝赐教，谢谢。
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6F：→ cchris: 你自己的钱,所以是想转多少就转多少,可自己控制 02/24 02:58
7F：→ jatj: 当然是想转多少就转多少 他注重的是罚款啊 02/24 10:40
8F：推 Chrisshan: 感谢cchris大的解说。真的是条理分明。对於小弟没有认 02/24 14:39
9F：→ Chrisshan: 真爬文造成困扰真的很抱歉。希望将来其他版众看到这篇 02/24 14:40
10F：→ Chrisshan: 回覆也能一目了然，不用再重蹈我的覆辙。 02/24 14:40
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12F：推 mtjeng: 请问HSA 可以在2016年领2014年的医疗支出吗？ 02/25 02:50
13F：→ cchris: HSA是你的钱,随时都能用;你要在2066年用也可以,只要还活着 02/25 02:54
14F：→ cchris: 你的问题似乎是晚几年才报帐领钱,这也不是问题,有单据就ok 02/25 02:58
15F：推 STNND: 文中提到先全部rollover到一个IRA帐户，再每年把一部份的额 02/26 16:04
16F：→ STNND: 度转到Roth IRA帐户，请问前面提到的IRA帐户指的是tIRA吗? 02/26 16:05
17F：→ STNND: 能否直接从401K rollover到Roth IRA? 02/26 16:05
18F：→ cchris: 对;亦可,但就要缴一大堆税,因为通通变成该年的所得 02/27 01:55
19F：→ cchris: 如果你的401k是Roth 401K,那当然只能转到Roth IRA,就免税 02/27 01:56
20F：推 andy791017: 超详细说明 感恩 02/28 06:11
21F：推 STNND: 感谢说明 02/29 15:56
22F：推 mtjeng: 谢谢说明 03/01 05:51
23F：推 pancake: 请问是否要离职才能ROLLOVER到一般IRA呢? 03/03 06:52
24F：推 ECZEMA: 推 感谢说明 03/23 06:15