※ 引述《nickyang (肌腱炎者少打字)》之铭言： : 前几天一个朋友问我是否该放IRA时突然想到的，不知道可不可行 : 他的情况是，收入会超过39.6%的门槛，预计三五年後离开美国 应税所得40万美金以上? 听起来很牛，这样的人竟然不去找会计师，而只问「朋友」? 听起来令人捏一把冷汗 : 要准备一年约23,000的401k+IRA不吃力，也没预计要花大钱这几年 : 我想到的方法是，他现在开traditional的IRA/401k : 等到离开美国之後，再每年领出10%那个bracket的数字，预计到时约10,000吧 : 这样一来这部分的钱只需要缴10%税+10%罚金 类似的方法我几年前就讨论过几次 如果有耐心的话，根本不用领10%的部份，直接领0%的部份就好 (0%的额度就当做你的功课，就是每年的个人免税额; 非居民没有标准扣除额) : 以他的例子是不能用ROTH的，但是如果收入没超过ROTH的门槛 : 这个方法也可以把25%~28%的税率降成20% 更有智慧的做法 (需要更多耐性) 就是每年把一定额度的IRA，转到Roth IRA里 这样就完全没有罚金，现省10% 税率则是由领出的额度来决定，例如你决定要领个人免税额+10%级距的部份 那税金就是10%级距的金额的10% 这个做法，还省下了州所得税 (假如原本在加州，还会有10%左右的州所得税) 所以省下来的税率，非常惊人 (联邦省下30%、州省下10%) 转进Roth之後，就再也不用缴税; 五年之後就可以直接领出本金的部份，无罚款 所以用我说的这个方法更省，但就会再减少五年的流动性。 照你所说，这笔金额只会在5~10万之间，不需要太长的时间就搞定了 也不是多大一笔钱。 回到头来，他如果每年像你这样汲汲营营，也只省下每年退休金(23000)的20%左右 一年的所得才省4000多美金 可是他年收入可是40万美金以上，这只是九牛一毛（占1%的所得而已） 可能不值得花时间玩这种精打细算(简称穷人)的游戏 火药这麽多的人，当然是花时间把火药装到大炮里面， 哪有人还有空去一根一根的装填左轮手枪的子弹? 除非他的兴趣就是自己擦枪装子弹 有几十万甚至更多的银弹，找个真正专业的会计师及理财专员 (不是菜鸟级的) 会有更适合他的方法, 随便做几件小事，结果的数量级就不一样了 : 缺点当然是流动性有减损，不过如果没怎麽要花大钱这也不是太大的问题 : 不知道这样的做法是否有什麽没顾虑到的地方呢？ -- 我的旅游部落格: http://chengyun-travel.blogspot.com --

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