※ 引述《chucheng (时间太少事情太多)》之铭言： : 前几天遇到了一位在美国待了七八年的学长 : 我和他请教了一些退休的规划(主要是Roth IRA / Roth 401k) : 他分享了一些他的观点 (让我很讶异)，想到版上请教一下大家的意见 : 也分享一些不同的看法 理财如果跳脱个人目标、只谈累积财富，感觉就有点不太实际， 我觉得还是要先问问自己以下这些问题: - 你想工作到几岁？你退休後的支出要多少、想活几年？ - 在退休之前，你觉得自己会不会想要放长假不工作、或是非自愿性的失业？ 如果会，你觉得这段期间有多长？ - 你觉得自己想在大公司待着、有稳定收入，还是会想去小公司、新创公司 如果有小公司要挖你，本薪部份低但股份高，两者在本薪的差距在多小 以内你才能够继续维持现在的生活水准？ 如果小公司一直都没成功 (所以拿的股份也没用)，你打算撑多久？ - 如果你很好很可靠的朋友打算创业，向你募资，你会不会想要投资？ 如果愿意，你可以投资的金额有多高？ 如果投资了，在他们 IPO 之前的 private round，你希望自己能拿出多少 钱再加码？ - 你如果想要自己开公司，除去跟别人募来的钱，你手上有多少现金可以骗几个 刚毕业的进来跟你一起筑梦？如果做的还可以要增资，你要准备多少钱才有办法 维持自己的控股权？ - 然後最後，当你小孩要出国念书、要开公司、要这个要那个去完成他的梦， 你有没有打算要帮？要帮多少？ 债务少确实可以最大化你的财富"期望值"，但为了要最大化就要牺牲弹性， 当然也不是说有弹性就会多好，倒会/亏本/绕了一圈回到原点的也所在多有， 但以我自己的规划是希望在现金流维持在回台湾不工作一年也可以撑下去的 状况下尽可能提高信用。 举例来说，同样要贷车贷一万块，利率如果低於通膨的话能借到六年就不要借三年， 因为以现金流来说负担轻很多，将来的钱又比较薄能晚还一定赚的... 当然前提也是这多出来的钱不是拿去买别的东西了... 这多出来的钱如果我有信得过的朋友要开公司我大概就投 1% 下去了... 就算亏掉我也只要把 comcast 停掉就可以补回我的现金流.... 如果要增加弹性，不管本金多少，房贷+车贷+学贷每月要付的金额跟手上帐户现金的 比例就更重要，退一步来说可变现投资总值也应该要达到年薪的水准， 如果还想要做一些其他的肉包子打狗行为像是投资朋友跟小孩，那就要再多准备 一点了。 回归主题，就是 Roth IRA 拿来放这类的闲钱的话很不错，赚的部份 就继续滚，本金还是可以拿出来应付不时之需，报税起来也单纯一点。 -- 如果眼泪可以让我们回到相爱的日子，那流多少我都愿意； 只可惜眼泪不仅没办法让我们回到过去，甚至让我们看不清楚自己... --

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