※ 引述《jaoson (似乎一切都是梦)》之铭言： : 想请为各位先进: : 我(公立教师，月薪近五万，年薪88万)与太太(私立高中教师，月薪近七万， : 年薪95万)，没有任何信贷，都有信用卡没有任何不良纪录，最近买了一间房子 : 成交价750万，自备款大概140万，因为想多贷来装潢，希望可以贷到680万 : 采用公教利率贷款(1.75%国泰)，目前国泰大概乘数落在6成到七成，因此还缺一些款数 : 因为2/10需要补足房贷不足成数的现金，因此开始寻找信贷银行，也爬文後遇到一些问题: : 1.如果我先去贷信贷，那会不会影响我房贷的成数(代书说不要同一家就不会影响， : 但国泰和其他人都说会影响)，那如果我明天立即去申请信贷，那同一时间会不会 : 联徵到? : 2.我太太是私立学校，她可以信贷的额度是可以比较高，但利率相对也很高，那我太太 : 可以先去办信代吗? (这栋房子是登记在我们两名下) : 3.所以房贷和信贷同是申请才不会联徵到，请问"同时"是只同时送件?还是同时签约呢? : 希望可以给我一些建议!!! 你好，我是银行行员廖先生，提供自己意见做参考: 你们目前购屋与房贷的资金缺口较大， 公教贷款(筑巢优利贷)利率或许较低，是否可搭国泰一般利率的房贷方案做到8成呢? 若已确定房贷可贷总额仅可核贷成交价7成以内， 需搭配利率高於房贷的信贷部分金额也会较高。 国泰人寿目前未开放信贷业务，因此同一行库要搭配信贷不太可行。 不知购屋坐落地区在哪呢? 如不是太偏远乡镇，公教人员向一般银行房贷，有机会贷到8成或更高， 可能能少贷70~80万的信贷，不过房贷利率略高於1.75%(约在1.9~2.3%之间)。 若是信贷核贷利率皆3%，公教房贷可贷7成，一般房贷8成，房贷+信贷贷足680万规划: 以房贷8成约600万、利率2.1%、20年期，信贷80万、利率3%、七年期， 计算月付金约41209元，房信贷总缴本息约8241084元(假设未来利率不变、未提前结清) 以房贷7成约525万、利率1.75%、20年期，信贷155万、利率3%、七年期， 计算月付金约46423元，房信贷总缴本息约7946484元(假设未来利率不变、未提前结清) 算起来贷公教房贷，余款信贷补足的方案整体贷款支出应该会比较低。 但实务上来看，信贷贷到155万的难度会比房贷贷超过8成600万的难度高很多。 且信贷拨款金额高、月付金整体会略高一些。 考量借款人收入未来可能略有成长，通常房贷还款清偿时间会落在10~15年内， 实际上房贷8成的方案月付较低，家庭可支配所得较高，提早清偿的机会较大， 两方案的利息支出差距不见得有这麽多。 若是先生单独一人申请，一家银行要核贷到60万以下、利率3%以内或许可行， 但100万以上大额申贷，公营行库无保人不太容易核到这麽高， 即使核下来额度可能不超过90万，信贷利率大概也不会比太太申办低多少。 太太月收较高，若是房贷确定要以先生做借款人， 建议以太太名义为借款人申办信贷较可行。 正职教师的话职收相对稳定，虽然是私校教师，不一定就会高很多。 两人分别申贷信贷也是选项。 但分别借款购屋使用，短时间又申办房贷，审核过程中变数会较多。 建议跟承办人员讨论清楚。 -- 消金专员 廖先生 本身在银行上班，有承办房贷信贷信用卡业务。 手机: 0960-052576 可用line(ID搜寻: sdsd1151 )或what's app 信箱: [email protected] 贷款、债务整合问题，直接找银行最快。 银行员不会收「代办费」，更不会因为代办业者运作就给更好条件。 --

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