作者shibado (我爱柴犬)
看板Insurance
标题受益人变更之问题
时间Wed Nov 30 15:53:32 2022
想请问版内专业大大们
小弟有一笔期满金到期可以领回
要保人是爷爷，被保人是自己、受益人是奶奶
後因爷爷过世将要保人变更为自己
於今年业务员告知期满金到期可以领回
小弟不知道期满金到期後，就无法变更受益人
以为是到期当天申办领回的时候顺便变更
结果保险公司说不能变了，只能汇给受益人
但要保人跟被保险人都是本人却不能变更受益人，且业务员亦无告知，请问此问题有解吗？
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1F：→ zivking: 满期金的给付日权利发生日在前，继承发生在後，所以没问 11/30 18:19
2F：→ zivking: 题啊！这跟业务员无关，你整碗捧不走不要找业务员背锅 11/30 18:19
家庭因素考量才有此问题之发生，不懂您不知道来龙去脉就说恶心是什麽意思^^
3F：→ zivking: 而且满期金是受益人奶奶的，不是你的，恶心 11/30 18:20
※ 编辑: shibado (101.9.191.93 台湾), 11/30/2022 18:38:14
4F：→ zivking: 继承，因被继承人死亡而开始。所以当被继承人死亡之时起 11/30 19:24
5F：→ zivking: ，财产就由继承人承受；而继承顺序除配偶外，以直系血亲 11/30 19:24
6F：→ zivking: 卑亲属为第一顺位，并以亲等近者为先；又配偶有相互继承 11/30 19:24
7F：→ zivking: 财产之权，若与直系血亲卑亲属同为继承，其应继分与其他 11/30 19:24
8F：→ zivking: 继承人平均。再者，要保人得通知保险人，以保险金额之全 11/30 19:24
9F：→ zivking: 部或一部，给付其所指定之受益人一人或数人；要保人对於 11/30 19:24
10F：→ zivking: 保险利益之处分权，非经通知，不得对抗保险人。所以，你 11/30 19:24
11F：→ zivking: 阿公死亡之时起，保险契约的权利（如保价金、指定受益人 11/30 19:24
12F：→ zivking: 等）就由你阿公的继承人（祖母、你父亲及兄弟姐妹继承） 11/30 19:25
13F：→ zivking: ，此继承权为全体继承人共有，但是我国保险是单一要保人 11/30 19:25
14F：→ zivking: 制，所以全体继承人间会推派一继承人继承该保单，保险实 11/30 19:25
15F：→ zivking: 务会以被保人作为继承该保单之要保人，然而有权行使该保 11/30 19:25
16F：→ zivking: 单继承权之人不尽速变更要保人，却要等到满期金期满之日 11/30 19:25
17F：→ zivking: 才去变更，致无法行使变更指定受益人，当然是继承人自己 11/30 19:25
18F：→ zivking: 自己的问题，依契约所载，满期金受益人当然是你祖母。最 11/30 19:25
19F：→ zivking: 後，业务员有无责任告诉你应先变更要保人才能指定受益人 11/30 19:25
20F：→ zivking: ？原则上应该没有，理由是多数业务员跟保险公司仅为承揽 11/30 19:25
21F：→ zivking: 契约，授权范围只与招揽有关（请见登录证背面），纵然少 11/30 19:25
22F：→ zivking: 数公司业务员跟保险人间契约为混合契约，然而授权项目只 11/30 19:25
23F：→ zivking: 是帮客户办理理赔，并不是为客户做租税规划；再退步说， 11/30 19:25
24F：→ zivking: 即便业务热心过头而提供办理顺序的建议，若没有收取费用 11/30 19:25
25F：→ zivking: ，本来就只要负担与处理自己事务的注意义务，而继承事务 11/30 19:25
26F：→ zivking: 攸关继承人所继承的财产，你自己若不熟悉应该找有继承专 11/30 19:25
27F：→ zivking: 业的会计师律师，自己不花钱找专业的然後问业务员，当然 11/30 19:25
28F：→ zivking: 是你自己要负担更大责任。至於恶心，因为保单上所载的满 11/30 19:25
家庭因素不便多说明太多，期满金也没多少钱几万块而已，只是刚好遇到问一下板上专业的大大们，因很少接触保险比较不懂，
29F：→ zivking: 期金受益人是你祖母，但你第二行文自称自己有一笔满期金 11/30 19:25
30F：→ zivking: ，想要这笔钱，还是请祖母先去领，再赠与给你，反正满期 11/30 19:25
感谢指教及回覆，另外我只是想表达，不知道别人发生什麽事就随意批评人家恶心，只会凸显自己的假掰。
31F：→ zivking: 金几乎不会超过244万，就算超过，10%赠与税也是你的学费 11/30 19:25
※ 编辑: shibado (101.9.191.93 台湾), 11/30/2022 20:38:46
※ 编辑: shibado (101.9.191.93 台湾), 11/30/2022 20:40:44
32F：→ zivking: 保单所记载的生存保险金是你祖母，你只是被其他继承人推 11/30 20:52
33F：→ zivking: 为这张保单的要保人，在你行使继承权利变更为要保人并变 11/30 20:52
34F：→ zivking: 更指定受益人之前，满期金的受益权是你祖母，并不是有保 11/30 20:52
35F：→ zivking: 单继承权，就理所当然是满期金受益人，这跟你家庭因素无 11/30 20:52
36F：→ zivking: 关。顺便再给你个小贴士，满期金受益人若不是要保人，这 11/30 20:52
37F：→ zivking: 就是赠与，就算未超每年赠与门槛，还是要向税捐机关申报 11/30 20:52
38F：→ zivking: ，漏报超过10万元以上还是会被处罚 11/30 20:52
不管是不是继承，要保人是自己的情况下，在期满金未到期前要保人都有权利变更受益人，我不明白大大一直讲继承的用意是什麽，小弟只是单纯不知道期满後不能变更（小弟的无知），所以来板上发问。 另外这笔钱也只是少少的，完全不会有你说的问题唷，所有这样算有种吗，感谢热心解惑，但麻烦不要提到其他的问题唷，本人也不是不肖子孙唷，如果对小弟家庭有兴趣欢迎私聊，感谢^^
39F：→ zivking: 然後那句「凸显假掰」看到了，即便你修掉了，如果认为假 11/30 20:55
40F：→ zivking: 掰有种就不要申报啊 11/30 20:55
41F：→ zivking: 为什麽恶心，因为就像某些不肖子孙，还想赖给业务员没跟 11/30 20:57
42F：→ zivking: 你说 11/30 20:57
43F：→ zivking: 漏字，更正为：就像有些不肖子孙空有血缘理以为所当然能 11/30 21:17
44F：→ zivking: 继承 11/30 21:17
45F：→ meteor1109: 无解，同楼上答案：发生日在权利日之後，没有办法再改 11/30 21:43
46F：→ meteor1109: 变。 11/30 21:43
47F：→ meteor1109: 业务并无主动告知的义务，而是你自己有查阅、主动发问 11/30 21:43
48F：→ meteor1109: 的权利义务。 11/30 21:43
※ 编辑: shibado (101.9.191.93 台湾), 11/30/2022 21:52:45
49F：推 withcloud: 是，业务员没必要背你的黑锅 11/30 22:16
50F：→ zivking: 没必要私信吧！要保人是可以变更指定受益人，但是，原要 11/30 22:47
51F：→ zivking: 保人不是你，原要保人也就是你阿公如果要把满期金给你， 11/30 22:47
52F：→ zivking: 生前就要变更受益人；为什麽是继承，因为是你阿公死亡你 11/30 22:47
53F：→ zivking: 才承受这张保单权利，而且，说更直白的，假设你的父（或 11/30 22:47
54F：→ zivking: 母）仍在世，你这张保单权利还是是你父（或母）应继分中 11/30 22:47
55F：→ zivking: 的部分，因为你的叔伯姑姑祖母，甚至未同住的父母，跟你 11/30 22:47
56F：→ zivking: 这被保人没有保险利益，所以才会由你继承为要保人；若您 11/30 22:47
57F：→ zivking: 父（或母）不在了，虽然你可以代位继承，但若祖父无其他 11/30 22:47
58F：→ zivking: 财产，就算你是被保人也不是单独继承该保单，该保单权益 11/30 22:47
59F：→ zivking: 仍是由全体继承人共有，要嘛你拿自己财产买下其他人的应 11/30 22:47
60F：→ zivking: 继分，要嘛保单解约保价金全体继承人均分，所以你还不知 11/30 22:47
61F：→ zivking: 道这是继承问题吗？你们应先把前置的分配做好，确定权利 11/30 22:47
62F：→ zivking: 归属於谁才叫保险业务员来填写理赔申请文件，而不是搞砸 11/30 22:47
63F：→ zivking: 了才来问为何业务员没有说，业务员若懂这麽多还来卖保险 11/30 22:47
64F：→ zivking: 吗？ 11/30 22:47
小弟是因不知道保险期满等相关规范而才导致事情发生才来板上请教，就像您说的如果业务员什麽都知道那也不会去卖保险的意思一样，我也很少接触保险没特别研究，因遇到了才上来请益，所以只是「单纯」想请教是否有其他方法来解决这件事，不明白原前面什麽不肖子孙跟恶心的话语是否针对小弟我，但我看见了确实感到心里不舒服，我感谢大大解惑，但应不用多说负面用词，感谢。
另外一开始以为业务员「应该」会有告知义务，後续了解过後之後才知道并没有，并无特别针对及责怪业务员，请别误会，只是单纯询问是否有无其他解决方法，有的话欢迎大大建议，无的话也没关系，小钱一笔而已，只是刚好有遇到上此情形来请益，以上谢谢。
65F：→ zivking: 问题不在满期金期满可否变更受益人，问题在你有继承权利 11/30 22:53
66F：→ zivking: 时候不赶快变更要保人，偏要等满期保险金到了才去变更， 11/30 22:53
67F：→ zivking: 那满期金受益人还是以原要保人指定为准，你只能变更死亡 11/30 22:53
68F：→ zivking: 保险金受益人，ok 11/30 22:53
※ 编辑: shibado (101.8.8.246 台湾), 11/30/2022 23:18:20
69F：→ zivking: 并不是说你不肖，而是说就像有些不肖子孙，只因为血缘就 11/30 23:36
70F：→ zivking: 认为理所当然财产是他的，意指你认为你是新要保人，理所 11/30 23:36
71F：→ zivking: 当然认为该满期保险金应由你指定，两者意思差很多。至於 11/30 23:36
72F：→ zivking: 解套方法，就请你祖母领了之後再把钱赠与给你，尤其若是 11/30 23:37
73F：→ zivking: 当初继承遗产数额时只以保单价值作为分配基础时候，因为 11/30 23:37
74F：→ zivking: 领了满期保险金，保单价值就会减少，这样就违反民法应继 11/30 23:37
75F：→ zivking: 分规定 11/30 23:37
76F：→ zivking: 只以保单（x）有以保单（o） 11/30 23:38