作者suoo (猪宝)
看板Insurance
标题[险种] 26岁女既有保单检视及新增保单
时间Tue Nov 27 00:06:57 2018
请详述以下资讯:
一、性别:女
二、年龄:26岁
三、职业/工作内容:硬体研发工程师,因需要进行电路板测试,等级为(2)?
四、保障需求:
五、保费预算:新的保单希望在三万内
六、健康告知:做过的健康检查都正常
七、常用交通工具:机车
八、预计规划:癌症和意外优先
九、现有保险:(请确实填写,勿将尚未购买之险种填於此区域)
备注、自己做的Excle表单,上网查些资料跟保单检视确认.
希望前辈们可以给些意见让我去评估是否保留删减或新增
https://goo.gl/B8S441
<Excel清单涵括旧保单以及新保单规划列表>
保险公司:新光人寿 / 南山人寿
购买时间:102年 / 104年
商品名称 [英文代号] 保额/计画 期间 保费
_____________________________________________________________________________
直接贴图片给大家,麻烦帮我评估是否保留.谢谢
https://imgur.com/1o1XXSO
PS:尴尬的点是新光保单在11/30需缴费,但会有一个月的宽限期间
<若我只要想续保主约(寿险)以及实支实付(附约)是否可以在12月底时,
至新光人寿处理,然後其余的附约不续保>
十、预增保险:(可填上所收到的建议书险种/自己找的预增险种)
保险公司:
商品名称 [英文代号] 保额/计画 期间 保费
_____________________________________________________________________________
这里也是贴图片给大家,请麻烦帮我看看是否保留以及新增,谢谢
希望可以保留的保单,是否值得保留
https://imgur.com/IloLLHc
新规划的保单如下:
https://imgur.com/LhTzTUI
谢谢大家
--
※ 发信站: 批踢踢实业坊(ptt.cc), 来自: 111.248.171.67
※ 文章网址: https://webptt.com/cn.aspx?n=bbs/Insurance/M.1543248420.A.4AC.html
1F:→ LooKMeUUU: 1.全球LDC与XFI都更改为30年期,然後XHR必规划计画五 11/27 00:12
2F:→ LooKMeUUU: 2.新光我觉得没有值得留的商品,而且没体况,拿那些预 11/27 00:13
3F:→ LooKMeUUU: 算再出来增强保障亦或是储蓄、投资,都会更好。 11/27 00:14
4F:→ LooKMeUUU: 3.如果担心马上会被扣保费,马上临柜申请"自行缴费", 11/27 00:14
5F:→ LooKMeUUU: 另同步进行投保新保单的动作。 11/27 00:14
6F:→ LooKMeUUU: 4.南山领回是"身故退还",所以你拿不到,这笔钱等於是 11/27 00:16
7F:→ LooKMeUUU: 寿险功能。 11/27 00:16
8F:→ LooKMeUUU: 5.意外险看团保有没有,否则可以再用便宜的产险拉高意 11/27 00:17
9F:→ LooKMeUUU: 外死残额度。 11/27 00:17
10F:→ LooKMeUUU: 6.而新光两个意外险在职业等级部分我想是1级,反正也没 11/27 00:19
11F:→ LooKMeUUU: 保证续保,没有留着的意义。 11/27 00:20
12F:→ LooKMeUUU: 总结:全球调整年期、可考虑意外产险拉高死残额度,先 11/27 00:20
13F:→ LooKMeUUU: 前的保单,我看不到值得留下的东西,但你有人情考量 11/27 00:20
14F:→ LooKMeUUU: 那就照你的意思处理即可。 11/27 00:20
15F:→ hao0315: 新光实支前期便宜,後期挺贵的要注意。 主约寿险如果没 11/27 00:23
16F:→ hao0315: 有太大的家庭责任,可选择减额缴清。 南山当储蓄超没意义 11/27 00:23
17F:→ hao0315: 的,减额缴清拿来补新规划保费,或是额外存起来都比较有 11/27 00:23
18F:→ hao0315: 用。 新规划失能额度太高,可以降低一点,YOA 买2~3万就 11/27 00:23
19F:→ hao0315: 好。 全球LDC XFI拉长到30年,XFI也可以降低到3万。 XHR 11/27 00:23
20F:→ hao0315: 拉高到计画五。 意外的部分,可以看有没有团保,或是用 11/27 00:23
21F:→ hao0315: 产险意外来补强,台寿SMR2D就不用买了。 11/27 00:23
22F:→ funnyhouse: 1. 如果你需要负担家中的经济,那麽寿险是必须的,但 11/27 03:22
23F:→ funnyhouse: 保留不足额的YSA终身寿险帮助不大,应该要先选定期寿 11/27 03:22
24F:→ funnyhouse: 险拉高保额。 11/27 03:22
25F:→ funnyhouse: 2. 守护满分、好安心,背离现在自费医疗趋势,只赔病 11/27 03:22
26F:→ funnyhouse: 房费跟手术费的商品,不如实支实付实用。 11/27 03:22
27F:→ funnyhouse: 3. 平安意外/意外实支跟台寿的SPAR/SMR2A有重覆,择一 11/27 03:22
28F:→ funnyhouse: 投保就好,且因为保额低,能转嫁的风险有限,多是自己 11/27 03:22
29F:→ funnyhouse: 或靠健保能支付旳,且若有公司团险时就不用太强调。 11/27 03:22
30F:→ funnyhouse: 4. 不论是满期还本或身故还本,背後的意思都是把货币 11/27 03:22
31F:→ funnyhouse: 的时间价值低利地让给保险公司使用,对自身的保障帮助 11/27 03:22
32F:→ funnyhouse: 不大。 11/27 03:22
33F:→ funnyhouse: 5. 豁免是跟着主约的,主约存在,豁免附约才能存续, 11/27 03:22
34F:→ funnyhouse: 但如果能把保额拉高,意即事故发生时保险金够多,有没 11/27 03:22
35F:→ funnyhouse: 有豁免未来的保费就不见得那麽重要了。 11/27 03:22
36F:→ funnyhouse: 6. 如果你要同时进行新投保跟利用宽限期延後解约以维 11/27 03:22
37F:→ funnyhouse: 持保障,建议要缴一季的新光保费,不然如果在90天内发 11/27 03:22
38F:→ funnyhouse: 生癌症事故,反而不好。 11/27 03:22
39F:→ funnyhouse: 7. 只要确知没有体况,又新投保保单过了疾病等待期後 11/27 03:22
40F:→ funnyhouse: ,再去删掉新光的不佳的附约,这样操作是可以的,但7D 11/27 03:22
41F:→ funnyhouse: 2的杂费+手术费共用额度、总额偏低跟门诊手术限额不 11/27 03:22
42F:→ funnyhouse: 高都是缺点,是否要为了人情留不合适的商品,就再想想 11/27 03:22
43F:→ funnyhouse: 。 11/27 03:22
44F:→ funnyhouse: A. 选T01M1做主约,要缴满20年期才有终身保障,要先预 11/27 03:22
45F:→ funnyhouse: 留後续的预算给主约。 11/27 03:22
46F:→ funnyhouse: B. 若要保高额YOA,就要留意财务告知书的写法,但同时 11/27 03:22
47F:→ funnyhouse: 有保XFI时,YOA的额度不用太高,降至2万差不多。 11/27 03:22
48F:→ funnyhouse: C. XHR最有价的保额在於计画5,不论是病房费、杂费跟 11/27 03:22
49F:→ funnyhouse: 门诊手术费时,保额最适中。 11/27 03:22
50F:→ funnyhouse: D. XFI的赔付是依投保年期而定,也因此多数会提高年期 11/27 03:22
51F:→ funnyhouse: 至30年,也就保障26~56岁这段经济能力相对弱的阶段。 11/27 03:23