投保金额逾家庭年收入20倍、保费支出达30％，须有财力证明。 【记者李淑慧／台北报导】 保险公司对高额保单客户的财务核保新制，将於7月1日如期上路。如果民众购买保险金额 超过家庭年收入的20倍、或保费支出达年收入的30%，恐必须拿出财力证明，才能买保单 。 这项新制度曾被立法院财委会抨击为「扰民」，并要求金管会重新检讨。金管会日前与寿 险业者讨论，最後决定不更改内容，并如期实施。 金管会官员昨（2）日强调，保险公司实施财务核保，不是要所有保户购买保单，都要拿 出财力证明，而是针对高额保单、与保户财力显不相当者，才必须启动财务核保。 所谓的「财务核保」，就是指民众向保险公司购买保险，如果金额非常高，保险公司可能 要进一步了解民众是否有能力购买，包括请民众提出财力证明等，主要是为了避免道德风 险、防止洗钱等。 过去各家保险公司都有财务核保的规定，但标准不一。此次金管会请寿险公会修订「保险 业招揽及核保作业控管自律规范」，将财务核保标准统一化。依据新规定，有下列五种情 况，寿险公司必须启动财务核保。 首先，同一保户累计投保总金额，超过家庭收入的20倍。例如家庭年收入100万元，如果 购买2,000万元的保单，保险公司就会要求保户提出财力证明。 二、同一保户累计保险费支出达年收入的30%。例如年收入100万元，如果每年必须缴交的 保费达30万元，保险公司就要启动财务核保。 第三，同一保户於三个月内密集向两家以上公司投保，且投保金额与保险费与保户的收入 与财力显不相当者。 四、过去有异常投保、或业务员不当招揽纪录者。 五、旅行平安险单一保单的投保金额超过2,000万元者。 依据规定，保户投保後，保险公司必须注意到保户的投保动机、保险利益、财务状况、健 康状况等综合评估，如果认为保户有道德风险、或不当节税，就不应该接受承保。 现在寿险公会已建立保险通报制度，保户在任何一家保险公司购买任何一张保单，在寿险 公会都可查询的到。 【2011-06-03/经济日报/B4版/理财百科】 -- 《温馨、客观、专业》锭嵂保险经纪人-主任 松翰(淡江保险系) E-mail/MSN: [email protected] 手机:0932229329 ◎保险纠纷谘询◎商品比较分析◎免费保单健诊◎个人及团体保险规划 保险商品推荐Blog http://tw.myblog.yahoo.com/dragon02042002/ 锭嵂商业周刊专栏 http://ppt.cc/!5Pk 感谢网路上超过百位客户的支持! --

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