: 举例3 : 要储蓄保险吗? 推荐你OOXX增额终身寿险 你可以看一下帐户价值 : 此类商品需要用钱时 是要做解约 : 所以不是看帐户价值 是看解约金表 ^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^ 补充说明一下,有些保单的帐户价值刚好就是解约金, 所以不见得会有如上的对比状况. : 举例6 : 现在美金是低点 要保要快 : 假设买6年期的 第2~6年缴费刚好是高点 : 以汇率来说 损失机率大 但好像没有多少业务员敢说 针对外币保单,我对我的客户也不会去特别强调高点或低点, 因为我觉得那很难完全说得准,顶多能够拿「历史数据」与 「未来展望」的资讯供客户做「参考」.老是在跌的时候叫 客户「逢低加码」或涨的时候「趁胜追击」我觉得意义都不大, 更为重要的应该是作法与整个商品的结构性问题. 举例来说,若以台币换汇买一个缴费时间6年期的美元增额保单, 每年固定差不多要缴保费的时间再去换汇,就算第一年未实现 汇损有6%,其它年度未有汇损也未有汇益,平摊下来到缴费期满 的实际报酬损失大约也只是1%,而这类增额保单放的越久也越能 减损可能的汇损,因为缴费期间有一些保险公司的内含费用在, 真正开始有较高递增比例通常是在缴费期满後.或者也可以 这麽说,这有点类似买基金定期定额的概念,要每年都买到 相对高点真的是不容易. 然而,值得注意的是,缴费期间越长虽然越有可能平摊汇率风险, 但就这类增额保单来说,若在汇率不变的情况下,缴费年期越长, 通常同样时间的报酬率也会越低.(原因就在於前面提及的缴费 期间有内含的费用,越早缴费完越快开始更大的增值效果)所以, 若真有想要购买此商品的需求,一般我的建议会是六年期,顶多 是十年期,以平衡汇率风险与商品本身结构性报酬的差异. 当然,如同ac大在举例8所提及的,商品的需求性更是在上面所 谈及的这些东西之前.有的人很可能极会操作其它金融商品, 根本觉得不需要购买此类俗称「储蓄险」的保单.也有人虽然 有很多其它门路赚大钱的方式,但却想透过购买保单来达成 一些其它的目的(ex:节税、支配权问题等等),相形之下商品的 结构性报酬率也不见得是那麽的重要.(这里也没有说买保险 一定是唯一、最好的解决方式,但绝对是种可能的方式.) --

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