省钱小撇步　保费用年缴 生日後6个月内投保　利用团体保险　多采附约方式 【记者严佩华记录整理】 林姓读者问：我是刚出社会的新鲜人，刚在台北市找到第一份工作，虽然月薪不多但还是 想要作好资产配置规划。现在除了定期定额投资基金外，希望可以运用所剩不多的资金购 买保险，请问有什麽办法可以节省保费，但保障内容不变呢？ 元大银行资深副总经理吴鸿麟答：经济景气逐渐复苏，民生消费涨声不断，薪水族若要在 台北市购买30坪左右的房屋，根据统计恐怕平均需要26年不吃不喝才买得起。面对物价持 续节节高升，而薪水涨幅有限，年轻人应该要未雨绸缪，除提早做好理财投资规划外，关 於初次购买人生的第一份保单，可以有智慧的运用一些小撇步，精打细算为自己省下保费 ！ 看紧荷包，节省保险费其实很简单！第一步：年缴保费较划算。人寿保险为长期契约，保 户可选择年缴、半年缴、季缴或月缴等方式。通常保险公司都是依年缴费率为计算，再依 据各缴费别收费次数及成本，算出各缴别保费。原则上，半年缴保费为年缴保费乘以0.52 ，季缴则乘以0.262，月缴为乘以0.088。例如年缴保费10万元，月缴保费8800元，一年12 期即10万5600元，年缴相较於月缴就省下了5600元保费，且保费越高省得越多。 年龄大小也会影响保费的高低！如果购买终身缴或长年期缴的保险，影响范围就更大。台 湾商业保险对於被保险人的投保年龄，是以最近生日法采足岁计算的方式，读者在投保前 可以先行试算自己的保险年龄，若在生日後6个月内投保可以少算一岁保险年龄，按各类 险种的不同，长期下来即可降低不少的保费支出。 除此之外，读者任职的公司若有提供团体保障，就可再透过日额型医疗险补足缺口来节省 保费。团保是以「投保团体被保险人全体年龄性别等条件之平均值」来计算危险费率，所 以相较之下保费的费率较便宜，企业员工越多、被保险人规模越大，费用率则越低，保费 即更加便宜。唯需留意的是，团保在保险商品上的选择较受限制，倘若一离职或失业，保 障亦跟随终止。 节省保险费支出的方法琳琅满目，除上述之外，选择以附约方式投保，由於附约的附加费 用率低於主约，因此以购买单一最低主约额度，再搭配附约方式办理，可以节省许多保险 费支出。而持有信用卡者亦可利用银行转帐或信用卡缴费，可享有保费约1%的续期保费折 扣，有些银行还会针对卡友推出红利倍增的方法加赠点数优惠。其实不论哪一种保险，只 要是最适合自己需要的就是最好的保险，在规划保单的时候最好能详细跟银行理专或保险 理财顾问讨论，聪明运用合适的节费方案，为自己订制一个安全保障的美好人生。 您有投资理财的问题吗？「理财会客室」专栏帮您谘询专家解答各式投资疑难，欲解惑者 ，请留下您的姓名、居住地、职业和问题寄到[email protected]电子信箱，本 报将请专家为您解答。 【2010-08-08/联合晚报/B3版/钱线教战】 -- 《温馨、客观、专业》锭嵂保险经纪人-主任 松翰(淡江保险系) ◎保险纠纷谘询◎商品比较分析◎免费保单健诊◎个人及团体保险规划 进锭嵂的初衷:要以客户权益最优先 而不是以自身利益为考量 保险商品推荐Blog→ http://tw.myblog.yahoo.com/dragon02042002/ 感谢网路上超过百位客户的支持!! --

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