看到保险板，似乎快成为投资型保单的坟墓，我只好出来说说我的想法给大家参考一下。 同样的，就像上次的文章一样~~绝大部份是我个人的想法，如果你有更棒的想法可以激荡 出更棒的火花，欢迎回文。 不过~~如果你要讨笔战，很抱歉，我没那个闲工夫陪你。 (我可是敖夜写文章的~~不过要等隔天才能po) 我想大部份人都知道，为什麽一般寿险、储蓄险卖的好好的，没事加个基金做啥？ 原因在於利率下降、通货膨胀，保险公司资金的投资报酬率下降，因此， 由要保人(买保险的人)自行承担风险的投资型保单开始出现在市场上。 如果通货膨胀、薪水调涨速度慢、不以银行存款以外之工具理财(可提拨一部份， 没人说要拿全部的钱去投资理财 = =)，对这三项您无法任同，那我只能说， 您就去死死的把所有钱放银行存款，也请不必在向下看了。 而投资型保单到底是在做啥的？一如大多数业务所言，就是”保险 ＋ 投资”， 众所皆知，投资型保单的寿险成本低於定期寿险，但就是前五年的前置费用被广为诟病。 那麽，到底投资型保单是好还是不好呢？我只能说：这个答案见人见智。 但可以肯定的是，投资型保单的用途，乃在於长期性规划，最简单的原因是 前五年的前置费用较高之故。有人问：短期不行吗？其实，也不能说不行，只是在成本 的考量上要想一下，除非看对市场行情，同时又有个百万资金，可以短期内抓紧趋势将 付出的费用给赚回来，但这样的机会毕竟不是每个人都有，同时风险也不小，因此才会 建议将投资型保单用在长期性的资金规划。 在此同时，长期的持有，也正好是基金的理财方式之一。而说到基金，又有朋友问：我想 要投资，所以我去买基金就好了。这个问题不错，而我会说，买基金很不错呀，那请问 你保险买了没？买对了没？当你投资获利100%，一发生个风险或意外，那100%能给你 多大的帮助？更严重的是，如果现在发生全残，请问你做了多少准备？ 因此，这是投资型保单的另一个价值之一。 这时又会有另一个声音：我有买呀！买足了，也买对了，所以我要去买基金了。 我说：那更好，那请问你对於基金这部分的理财，做了怎样的规划？预计投资多久？ 你适合怎样风险性的基金呢？ 说了再多，其实投资型保单就只是个”保险理财”的工具罢了，如果你真的 打算将投资型保单做为一种投资的工具(因为一年可免费转换基金)，我得说，你真的要 做功课，否则可能还没赚到钱，还把保单给赔掉了。 若你是要将这样的投资型保单做为一个保障的工具，那我要提醒你的是，尽量挑选 长期稳定的基金来连结，并且定时检视保障状况。 最後，我说说我对前置费用的看法吧；虽然前五年被扣除的费用不少，但就像我上面所讲 ，要看你用怎样的角色来看这个工具，再者，这五年下来的费用，在10~20年以上的长时间 ，难道会多过於银行许多吗？答案很难说。 讲难听一点，比起那些费用(不论银行基金或投资型保单)，很多人的名牌包或奢侈品， 恐怕就比那些费用更吓人了。况且，投资型保单重要的不在於前置费用怎麽收取，重要的 是每年伴随的保险成本了(因为这是一直到保单结束前还存在的东西)。 而每家的前置费用都不同，要怎麽去选择，我只能说：就像车子一样，你说Toyota好， 我百分百度烂Toyota；结果呢，除非你被我说动，开始相信Toyota很烂，否则你还是去 开你的Toyota。投资型保单也是这样，每个人都可以选择到自己会合适的商品， 不过，问题在於，投资型保单的关键不在於商品，而是在於业务员，除了商品解说之外， 他也会帮你的财务目标规划清楚，将投资型保单做资产配置，放在适合的基金上， 这样才是购买投资型保单能获得的最大好处了。 以上是我的心得感想，请别再以自己目前遇到的鸟业务员不好，而怪罪到投资型保单上， 商品本无罪，只有不会解释清楚的业务员而已。 (= = 三点了，语无伦次，早点睡好了) 祝大家~ 平安 健康 ps~~ 有人会问说，如果投资型保单赔怎麽办，保障是不是也没了？ 我只能回应，不管银行基金或是投资型保单都有赔的可能，但请想一下什麽叫”赔”？ 赔多少才算赔？赔多少你才会开始觉得心痛？ 另外，如果让你赚了，赚多少才算赚到？赚多少才能算赚？ 最後要提醒的是，会想到这些问题，主要都是业务员没解释清楚， 因为基金配置与资产配置是要依据个人财务状况与理财目标去执行的， 确实做好规划，那些都不算是问题。 以上。(要来去睡了~~~冏||| 三点半了) -- 保险要买得对 要依个人财务状况进行配置 千万不要看别人买什麽 自己也想买什麽 --

※ 发信站: 批踢踢实业坊(ptt.cc) ◆ From: 218.171.106.21 ※ 编辑: ferrari2323 来自: 218.171.106.21 (06/22 21:24)