最近常有同仁来问国民年金实施的问题，不知道同业最近是不是也常被询问 我从劳保局网站找到一篇Q&A，不知道有没有人转贴过，如果有OP我再删除。 提供给大家备询参考! 国民年金暨劳保老年给付之优缺点分析答客问 一、什麽是「国民年金」？ 答： （一）国民年金是给满25 岁、未满65 岁，没有参加公教保、军保和劳保的国民 参加的新制度；另外，65 岁以下的农保被保险人，从10 月1 日起也改参加 国民年金。 （二）参加国民年金後，缴费缴到65 岁，65 岁开始每个月可以领取老年年金给付， 领到死亡当月为止。 二、什麽是「劳保年金」？ 答：现在的劳保老年给付只能按「一次」给付发给，为了给劳工多一种选择，像公 教人员一样有月退可以领，因此劳保给付修正也有「年金给付」的方式，让劳 工在退休时，如果劳保年资有15 年以上且年满60 岁，可以选择一次领回或按月领。 三、是不是要在97 年10 月1 日以前领劳保老年给付，才可以参加国民年金？ 答：在97 年10 月1 日以前已经领取劳保老年给付的劳工，不管所领取的老年给付 年资有几年，只要10 月1 日还不满65 岁，都可以参加国民年金。 四、97 年10 月1 日以後才领劳保老年给付，是不是就不能参加国民年金？ 答：在97 年10 月1 日以後才领取老年给付的劳工，就要以所领老年给付年资有没有 超过15 年来决定能否再参加国民年金，如果超过15 年，从领了老年给付後，就 不能再参加国民年金，如果没有超过15 年，而且没超过65 岁，还是可以参加。 五、不能参加国民年金，以後是不是就不能领3,000 元老人年金？ 答：在97 年10 月1 日当时，已经年满65 岁以上的国民，并且符合现在敬老津贴的 条件，才有3,000 元的敬老津贴可以领，符合条件已经在领的人也可以继续领。 而97 年10 月1 日时，年龄还在65 岁以下，则一定要参加过国民年金，未来65 岁时，才有老年年金可领。 六、现在退出劳保请领老年给付，再参加国民年金，是不是比较划算？ 答：原则上要先看工作的状况来决定，如果继续在工作，依规定应该继续参加劳保， 等到离职或退休时才可以退出劳保，而没有工作或劳保的人才是国民年金的加保 对象。至於先领老年给付再参加国民年金，是不是比继续参加劳保划算，可以依 已有的劳保年资状况分3 种情形说明： 1.劳保年资未满15 年： 可以不用急着申请，因为国民年金开办後，请领老年给付之年资未满15 年，年龄又 未满65 岁，仍然可以参加国民年金保险。 2.劳保年资15 年以上但未满30 年： 如果再工作加保，每加保1 年可以再增加2 个月老年给付，保的越久领的越多， 相当有利。如果劳保年金通过实施，退休时也可以选择领劳保年金，老年经济 生活更有保障。 3.劳保年资满30 年以上： 若选择领一次金，年资有30 年的上限，但是未来劳保年金通过後，就没有年资 的限制，全部的劳保年资都可并入计算，也会比先领现制的老年给付加上国民 年金有利。 七、为什麽劳保老年年金比现制的老年一次给付好？ 答：以劳工选择领取一次给付或年金给付来做比较，请领老年年金比较有利，比较如下： 1.如果领取一次给付： 目前老年给付的平均请领金额为110 万元（平均年资25 年，平均月投保薪资约 3 万2 千元），劳工先请领这110 万元後存入银行，年利率以3%计算，如果他 退休後每月固定领出部分金额当作生活费： （1）若要从60 岁领到82 岁（国民平均余命），领取22 年，每月只可领5,700 元 当生活费。 （2）若每月领1 万元，则领取10 年又8 个月就用完了。 2.如果领取年金给付： （1）这位劳工如果不领现制的110 万元，而选择领取劳保老年年金，按规划中的 老年年金给付水准，每个月可领1 万元，领到过世。 （2）如果过世前领取的年金总额，不到一次给付的110 万元，他的遗属可以选择 领回110 万元减掉已领取年金总额的差额，或改领遗属年金，相当具有保障。 3.展延年金 规划中的劳保年金有展延年金，符合劳保年金请领条件者，每延後1 年请领可以 增给4%，延後2 年请领增给8%，最多增给到20%。国民年金一律於65 岁请领，并 无展延年金。 八、选择领劳保年金，会比「领了劳保老年一次给付，再参加国民年金」有利吗？ 答：如前面所提到，退休劳工领取劳保老年一次给付後，未来22 年每月可领5,700 元， 再缴费参加国民年金，虽然65 岁以後可多领3,000 元，二者合计8,700 元，仍较 规划中劳保老年年金，每个月可领取10,000 元为低，所以还是劳保老年年金比较 有利。而且劳工投保薪资越高，年资越长，劳保老年年金可领金额更多。 九、劳保老年给付一次领取比较安心、有保障？ 答：老年给付是劳工退休後的基本生活保障，根据内政部统计资料，60 岁国民之平均 余命为22 年，劳工如果选择一次把老年给付领完，在还这麽长的期间里，可能面 临以下风险： （一）可能有存款利率下跌、通货膨胀等因素，原来领的一次给付会贬值。 （二）可能因投资失利、给子孙花用、甚或遭人觊觎骗取而瞬间一无所有，使老年 生活顿失依靠。 十、劳保老年给付以年金方式领取有何优点？如果领没几年就过世了，不是很吃亏吗？ 答： （一）现代人寿命延长，人老了又没工作收入的情形下，每个月能有固定的年金收入， 可以让老年生活更有保障，不用靠子女，活的有尊严，而且活的愈久，领的愈多。 （二）年金给付金额会随消费者物价指数成长而调整提高，不会受通货膨胀的影响， 让钱变薄。 （三）如果在领取老年年金给付期间死亡，不论领多久，符合条件的遗属都可以再领 遗属年金；如果领很短的时间就过世了，过世前领取的年金总额，不到一次给付 的金额，他的遗属可以选择领回一次给付金额减掉已领取年金总额的差额，或 选择领取遗属年金，相当具有保障。 十一、参加劳保比较好，还是参加国民年金比较好？ 答： （一）有工作的人依规定应强制参加劳保，没有工作或劳保的人，才需要参加国民年金 ，不能任意选择。 （二）劳保比国民年金还多生育、伤病、轻度和中度残障、家属死亡等给付，还有职业 灾害的保障，这些给付项目国民年金都没有。 （三）而且劳保有投保薪资高低的差异，最高可以保到4 万多，而国民年金因为是给没 有工作或劳保的人的保险，所以只能提供最基础的保障，投保金额只有17,280元 ，相对的给付金额一定比较低。 十二、劳工有劳保是不是就不能参加国民年金？也不能领国民年金？ 答：劳工在有工作期间应该参加劳保，有劳保的期间就不能重复参加国民年金；但是 如果劳保中断，例如寻职待业期间，会主动被纳入国民年金，等到再加入劳保後 国民年金会再主动退保。所以有工作就参加劳保累计劳保年资；没有劳保的期间 则参加国民年金累计国保年资，等到老年退休时，两种年资都可以分别请领给付。 十三、领取老年给付後，再受雇工作参加劳保的职灾保险，是否可以参加国民年金？ 答：只参加劳保职灾保险，目前政策规划倾向於可以再参加国民年金，因此并不影响 国民年金加保资格，惟仍须等到国民年金法施行细则订定公布後才可以确定； 不过，如果是属於开办後领取年资超过15 年的老年给付者，仍不能参加国民年金。 十四、我还是要在97 年10 月1 日国保开办前领取劳保老年给付，以参加国民年金， 最晚什麽时候应该把劳保老年给付申请书送局？ 答：9 月30 日（含当日）以前退职，符合老年给付请领条件之被保险人，必须在 9 月30 日以前将劳保老年给付申请书送达本局或寄送本局（原寄邮局邮戳日期 在9 月30 日以前）。 十五、国民年金开办後，劳保年资未满15 年，是否就不能领取劳保年金？ 答：劳工年满65 岁时，如果劳保年资不满15 年，但合并国保年资後有达到15 年， 就可以依「实际劳保年资」计算请领劳保年金，另外以国民年金的年资，计算 发给国保老年年金。 十六、报载现在很多人在办理老年给付，将会造成劳保基金不足，以後就领不到老年 给付是否事实？ 答：劳保条例已经有明定「劳保如有亏损，应由中央主管机关审核拨补」，所以劳工 申请的老年给付一定都领得到，劳保基金如果不够，会由政府编列预算负责拨补 ，不会影响到请领老年给付的权益，可以放心。 十七、劳保年金什麽时候修法通过？ 答：劳保给付改采年金制之修正草案，行政院已於97 年2 月15 日送立法院审查， 劳委会也在整合各界意见全力推动，希望立法院本会期可以修正通过。 资料来源连结: http://www.bli.gov.tw/file.asp?id=9302&url=20080562/国民年金暨劳保老年给付之优缺点分析970505.pdf --

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