※ 引述《legendbrian (传说中的布莱恩)》之铭言： : 标题: Re: [问题] 关於月配息的债券基金选择 : 时间: Sat May 12 04:42:11 2012 : : : 以我当理专的经验而言 : : 高收益债最好的方式是用投资型保险的寿险去包装(注意:是寿险,不是年金险) : : 这种方法尤其是对老年人的资产规划有利,每个月稳稳的领较高的配息 : : 即使你的高收益债净值赔掉99%,你的原始投入本金还会再加15%给你的下一代 : : 进可攻退可守 (想了解更多请站内信询问) : : 我真的算过,假设我有一千万投入在里面,每个月就在家领四万多元不上班了XD : : 你可能会提到通膨 : : 但在我看来那些常常跑银行办理定存的人不是更加白忙一场吗? : L兄提供的是一种可能的选择，但最重要的是，这个选择的前提是「有寿险需求」 「能承受高收益风险」，而不是一般老人所谓最好的方式。 从法国人寿网站 致富达人寿险的资料来看， 这个投资型保单还算单纯，就是一个搭配 投资的寿险。 一次先投入一大笔钱，然後 把寿险的额度定在一个数额以上（ 例如投入10万，有11万5千或13万的保额）， 如果投资部分的帐户低於这个数字，剩下的就用一般寿险来取代。（并负担一定的危险 保费）优点是没有一堆前置费用，但费用还是存在的。 一是一年1200的维护费用，二是危险保费。 其中当基金亏损愈多的时候，因为和预期的保额有较大的差距， 後者就要付愈多。 （另外就是年纪愈大危险保费也愈多） 这些都会从帐户里扣而不是免费，假如帐户的钱真的赔光了99%以上， 这保单就撑不下去了，除非再补缴保费，不然不可能白拿到保险金。 一、假如一个不需要寿险的老人（亦即希望钱都用来养老）的人来说， 假如高收益债基金的风险度他觉得ok。那 1把全部的钱买高收益债基金 2 分一部分钱去交寿险、维护费用，剩下的再投入同支基金。 当然前者才是比较合理的选择。 因为死掉以後拿到的钱对他而言并没有用。那等於白花的钱。 以生前 能用的钱来说，1 一定大於2。 二、 对於有寿险需求（亦即死後想留一笔钱）但不能承受高收益债风险的人。 高风险的基金，并不会因为加了保险，风险就变小了，如前所述，基金 亏愈多，会造成保费也愈来愈多，可说是对保单价值双重的打击， 绝不是稳稳领配息最後还拿回本金这麽简单。 因此，选择这样的保单是还ok（自己搭配寿险其实也是一个选择，细部必须要 看实际案例来算那个划得来） 但就应该选择风险适合他的基金而不是贪 高利息而选高收益基金，或者应该作资产配置，高收益债基金配置较低的比例。 三、 如果有寿险需求，又能承受高收益债风险的人。那L兄提出的方案 当然是可行的。但是否就是「最好的」就很难说了，如果能找到 一般寿险+一般基金 搭配，同样可以达到类似的效果， 细部费用是需要比较，这没有细算资料没办法确定，只能说两者都 是可以选择的方案，但我觉得这个投资型保单也并没有特别惊艳之处。 : : : : : -- :

※ 发信站: 批踢踢实业坊(ptt.cc) : ◆ From: 111.248.165.193 : → ffaarr:所以我问您是否有产品名称？或者麻烦您寄资料给我？ 05/12 09:39 : → ntoufatman:真是见鬼了，那我去借房贷出来这样玩就好..... 05/12 09:40 如前所述，配息是从净值配的，领配息就会让帐户价值减少，保费增加 所以借钱来玩是不保险的。 如果要领配息，就算每年领配息净值刚好打平。 每年的保费一样会因为与目标保额的差距愈大（以及年龄增长），而愈来愈多， 直到净值被吃光为止。 : → ffaarr:原理上应该就是这样，细部目前没看到资料不确定。 05/12 09:46 : → ntoufatman:保险费确实是一定要缴的，我真的好奇这样该全民运动啊 05/12 09:47 : → ntoufatman:这看起来没虾咪风险，只有想到保险公司投资失败倒闭。 05/12 09:48 保险公司倒闭反而对投资型保单影响较小，只有一般寿险那部分会亏掉。 : → saxo2015:照原po说的是有个风险~若是净值降很低(比方-30%)，且维持 05/12 12:43 : → saxo2015:很多年，那麽保险公司会维持本金+15%的保障，势必会扣保 05/12 12:43 : → saxo2015:单很多钱来买保障费用，如果客户一直活着，那就很麻烦了~ 05/12 12:44 : 推 cooji74115:所以他们会请人把客户干掉吗? 05/12 12:52 应该是活愈久 对保险公司愈不利。保单净值超低不够交危险保费的时候就会被迫再交保费 寿险公司不可能帮客户出。 : → falseshelter:用寿险去包装，就肯定会比单买基金多出一些费用明细 05/12 13:00 : → JUNG68:投资型保险以纯投资而言是多付出""很大的成本"" 05/12 13:13 : → JUNG68:如果不需要保障..用这方式去推很容易被告到金管会喔..... 05/12 13:14 : → JUNG68:听到案例不少 理专一个月没多少钱 虽然这方式做成业绩很高 05/12 13:14 : → JUNG68:应该是非常高吧 遇到要赎回或是金融风暴法院上不完:P 05/12 13:15 : → JUNG68:以保障而已~~把寿险保险金锁在高收债倒是不错选择 05/12 13:15 --

※ 发信站: 批踢踢实业坊(ptt.cc) ◆ From: 125.227.89.204 ※ 编辑: ffaarr 来自: 125.227.89.204 (05/12 18:26) ※ 编辑: ffaarr 来自: 125.227.89.204 (05/12 18:32)