作者ALegmontnick (Endarkment)
看板Foreign_Inv
标题Re: [请益] 买指数型ETF的杠杆方式
时间Tue Mar 9 00:02:15 2021
半夜值班睡不着跟学长请益
34岁男性，预估人力资本5000万
目前储蓄率40%～45%
目前已用PMT函数以1.5%通膨率再工作31年来计算期末需1428万满足4% rule 预计加码至2000万
其余人力资本可能消耗在开创继起之生命上，不敢太乐观
目前有贷款6.6M台币
动产8.3M台币(含170K VT，其余为现金)
不动产约14.5M并可能後续增加
照理债务率27%，杠杆率136%
动产部分却呈现500%杠杆率
依照85%目标即可开始降杠杆的理论
应该要开始多还本金了吗？
主要是担心房子不能吃，流动性差
个人相当偏好动产
请学长赐教
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知道事物应该是什麽样，说明你是聪明人；
知道事物实际上是怎麽样，说明你是有经验的人；
知道怎样使事物变得更好，说明你是有才能的人。
狄德罗
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※ 发信站: 批踢踢实业坊(ptt.cc), 来自: 111.83.15.31 (台湾)
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※ 编辑: ALegmontnick (111.83.15.31 台湾), 03/09/2021 00:09:02
※ 编辑: ALegmontnick (111.83.15.31 台湾), 03/09/2021 00:51:40
1F：推 daze: 要看你如何看待房子。几种可能的做法: 1.房子视为资产，然後 03/09 00:51
2F：→ daze: 因流动性不佳等因素打折计算。 2.房子不计入资产，但用来抵 03/09 00:53
3F：→ daze: 销房租支出，换算4% rule时所需退休资产减少。 3.房子视为类 03/09 00:53
4F：→ daze: 债券部位，出租时可以产生房租，至於本身的变现价值不计或打 03/09 00:55
5F：→ daze: 折计算。 03/09 00:55
6F：→ daze: 我比较倾向於视为类债券部位。 03/09 00:58
7F：→ daze: 另外，这三种观点不见得要具有相同的理想股债比。算出来的差 03/09 01:00
8F：→ daze: 距要小心解释。 03/09 01:00
9F：推 daze: 计画也不见得一成不变，如果几年後决定出售房屋，可依结果来 03/09 01:06
10F：→ daze: 重新计算。 03/09 01:06
11F：推 daze: 嗯，应该是说，房屋可视为类债券部位与风险资产部位的混合。 03/09 01:19
12F：→ daze: 出租或抵消租金的现金流作为类债券部位的价值相对容易确定， 03/09 01:20
13F：→ daze: 剩下作为风险资产部分的价值，不像股市有实时报价，只能粗略 03/09 01:22
14F：→ daze: 估计。粗略的估计後得到的推论，解释上要小心。然後挑个睡得 03/09 01:24
15F：→ daze: 着觉的方式去执行吧。 03/09 01:24
16F：→ daze: 其实也还好啦，不管风险吃太少导致回报不足或者风险吃太多又 03/09 01:25
17F：→ daze: 遇到市场表现不佳，医师想要加班或延後退休弥补差距通常还是 03/09 01:26
18F：→ daze: 可以的。 03/09 01:26
19F：推 daze: 一方面，年轻时风险多吃一点有一个好处:如果你发现搞砸了， 03/09 01:28
20F：→ daze: 比较有弥补的空间。等到60岁才发现回报不足，要加班可能也加 03/09 01:29
21F：→ daze: 不动了 03/09 01:29
22F：推 daze: 是说1428万这个数字感觉偏少...是我花太多钱了吗? 03/09 01:35
23F：→ ALegmontnick: 我是要届时独身来计算，先在每月三万的1.5% 31年 03/09 01:50
24F：推 daze: 如果要用上面的算法，租金支出或自住抵消租金的部分要计入开 03/09 01:54
25F：→ daze: 销。独身是比较省钱，不过也可算一个还要负担配偶的金额试试 03/09 01:54
26F：→ ALegmontnick: 有计入了，就是打算自用略低於目前基本工资住小套房 03/09 01:55
27F：→ ALegmontnick: 等级生活 03/09 01:55
28F：→ daze: 当然开销是个人选择啦...不过每月三万在想要FIRE的人常见， 03/09 01:57
29F：→ daze: 打算做到65岁的好像比较少。 03/09 01:58
30F：推 daze: 如果确定要每月三万，所需资产现值按4% rule是900万。按照80 03/09 02:04
31F：→ daze: %股债比抓，只要720万的股票曝险。把动产都丢进VT就超过了。 03/09 02:05
32F：推 daze: 房子价格怎麽波动，抵销贷款应该还是有剩。 03/09 02:09
33F：推 daze: 你已经达到financial independence了。retire early的部分就 03/09 02:13
34F：→ daze: 看个人了。 03/09 02:13
35F：推 daze: 不过股票曝险已经可以达标是只针对退休开销的部分。 03/09 02:29
36F：→ daze: 小孩的开销也是可以纳入规划，换算股票曝险。 03/09 02:30
37F：推 daze: 比如假设小孩的开销是5年後开始，每年100万持续20年。你的薪 03/09 09:14
38F：→ daze: 水应该足以随收随付，不过最远25年的time horizon，把一部分 03/09 09:16
39F：→ daze: 未来支出放入现在的股票曝险应该也是可行的。放多少看个人。 03/09 09:17
40F：→ ALegmontnick: 谢谢 03/09 09:36
41F：推 daze: 发觉有点弄混了。我回文好了。 03/09 09:49