作者pastby (每天喜欢你多一些)
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标题[请益] 英股ETF vs 美股ETF
时间Sat Dec 5 08:52:11 2020
小鲁已经投资美国ETF快三年(之前是Firstrade)，近来看到很多转英股ETF的资讯分享，
也开始计画以国内复委托和美国券商的方式(只是刚好才转到嘉信，想说过一段时间再改
去IB，不知道各券商有没有什麽时间限制，能不能刚转过来就又立刻转走)， 主要是想问
大家在讨论英股ETF跟美股ETF的优劣，好像都着重在每年15%跟30%的股息税，长期下来虽
然会有一定的差距，但是美股ETF最让人担忧的应该是40%的遗产税，试想如果我们都是长
期投资放个20-30年，要超过美国7万美元的免税额是很容易的，如果是上百万美元的遗产
税其实很恐怖，如果英股能够完全免除遗产税的风险，百分百拿回资产，我想这才是最让
人心安的地方，还是有其他的盲点是我没有注意到的
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※ 文章网址: https://webptt.com/cn.aspx?n=bbs/Foreign_Inv/M.1607129533.A.587.html
1F：推 yu830913: 透过IB投资英股应该还是会有美国遗产税吧？复委托才不 12/05 09:12
2F：→ yu830913: 会有，印象中是这样 12/05 09:12
3F：推 ULISS: 复委托为什麽没有遗产税？ 12/05 10:23
4F：→ willism: 你这问题，只有台湾政府会课遗产税 12/05 10:37
5F：推 daze: 透过IB投资英股没有美国遗产税，但可能还是要跑遗产流程。另 12/05 10:51
6F：→ daze: 外，未投资的现金部位也在美国遗产税射程内。 12/05 10:52
7F：→ daze: Bogleheads论坛有人分享过，美国遗产流程即使金额是在免税额 12/05 10:53
8F：→ daze: 以内，大概也要6个月以上才能取得放行文件，有的更久。委托 12/05 10:55
9F：→ daze: 一件金额在免税额内的案件，大概至少要几千美元。 12/05 10:56
10F：推 daze: 不想委托的话，继承人也可以自行办理，但机票多搭几趟大概也 12/05 11:00
11F：→ daze: 不是很便宜 12/05 11:02
12F：→ daze: 复委托买美股理论上还是有美国遗产税，实务上偷偷转移给继承 12/05 11:04
13F：推 alex85830: 我的理解是：不论是海外、国内都有遗产税（外国+台湾 12/05 11:05
14F：→ alex85830: ），只是海外你的家人要自己想办法处理，国内至少家人 12/05 11:05
15F：→ alex85830: 可以直接联系付委托的券商，比较没有语言隔阂，流程应 12/05 11:05
16F：→ alex85830: 该都还是要花时间跑吧（有误请指正><） 12/05 11:05
17F：→ daze: 人是另一回事。复委托英股就真的没有美国遗产税。 12/05 11:05
18F：推 kitune: 复委托实务上就二房东身分吧 国外的遗产税当然就好说 12/05 11:09
19F：推 alex85830: 感觉家人会英文、不怕跑海外的遗产流程，就适合海外券 12/05 11:10
20F：→ alex85830: 商+英股；担心家人不会处理就复委托+英股 12/05 11:10
21F：推 Loverukawa: 推英股~希望更多人知道它的好处!! 12/05 11:27
22F：推 awss1971: 应该做的是想办法资产推到百万级美金以上,就算有个万一, 12/05 12:32
23F：→ awss1971: 後人也会想办法处理(OS:靠...这麽多钱,想办法也要弄回来 12/05 12:32
24F：→ awss1971: ) 12/05 12:32
25F：→ willism: 爱尔兰不课税；非美国人的非美资产美国不课，所以只有台 12/05 12:34
26F：→ willism: 湾遗产税。差别是跑流程 12/05 12:34
27F：推 LTpeacecraft: 遗产税，遗产程序，两个层次 12/05 19:15
28F：推 chuliu: 我想问一下如果我不是意外死亡的话在老年时或者是生绝症时 12/05 20:24
29F：→ chuliu: 赶快全部卖掉转回我住的香港是否就没有遗产税问题？ 12/05 20:25
30F：→ pastby: 但千金难买早知道 12/05 20:40
31F：→ avigale: 有亲戚资产几乎都透过海外券商在美国，也已经交代信任的 12/05 21:39
32F：→ avigale: 亲人要在他最後一口气吐掉之前，一定要帮他把股票卖掉汇 12/05 21:39
33F：→ avigale: 回，在旁听到只觉得有必要那麽辛苦吗？如果有那天，我反 12/05 21:39
34F：→ avigale: 而比较希望亲人可以把心力花在怎麽跟我好好地告别。 12/05 21:39
35F：推 Ischolar: 你讲的那两点就是bogleheads推荐人买爱尔兰注册etf的理 12/05 21:40
36F：→ Ischolar: 由 12/05 21:40
37F：→ Ischolar: 成本也更低。结果台湾最有名的bogleheads，绿角，却叫人 12/05 21:41
38F：→ Ischolar: 买美股，真是不解 12/05 21:41
39F：→ willism: 你只买标普500；绿角买一整串做资产配置，人家当然在美 12/05 23:41
40F：→ willism: 国买... 12/05 23:41
41F：→ willism: 人没去世哪来的遗产税...问这种问题不觉得很奇怪？ 12/05 23:43
42F：推 daze: Ireland domiciled ETF的选项也不只S&P 500，要做资产配置也 12/06 00:10
43F：→ daze: 没有什麽困难。即使不管遗产税问题，美股每年就是多出0.1%以 12/06 00:14
44F：→ daze: 上支出... 12/06 00:14
45F：→ daze: 但也许某些人有绿卡，那税务问题的讨论基础当然完全不同 12/06 00:14
46F：→ willism: 绿角的资产配置，在爱尔兰都有对应标的吗，规模够大吗？ 12/06 00:37
47F：→ willism: 光VTI就没有了，更别说啥IEI之类的...可别说S&P 500也 12/06 00:37
48F：→ willism: 能代表全美指数，那就不是绿角配置。一般人的组合若没那 12/06 00:37
49F：→ willism: 麽复杂，爱尔兰发行etf当然可行。 12/06 00:37
50F：推 a3556959: 身故前赠与视为遗产啊 12/06 00:52
51F：→ willism: 香港没有遗产税。台湾法律身故前2年赠与视为遗产。 12/06 01:04
52F：推 rainsilver: 都这麽担心遗产税 个人是担心身前事就好 12/06 07:19
53F：→ rainsilver: 突然离世而给家人到保障需要的是保险 12/06 07:20
54F：推 Ischolar: 我说的是bogleheads投资，绿角自己是柏格头吧。柏格头投 12/06 07:35
55F：→ Ischolar: 资就是要简单，VTI跟VUSA长期投资根本不会有多大差别， 12/06 07:35
56F：→ Ischolar: 柏格自己在书里就是这麽说的。为了全指数，去买成本更高 12/06 07:35
57F：→ Ischolar: 的产品，反而忽视了柏格所说的cost matter。所以我才说 12/06 07:35
58F：→ Ischolar: ，绿角对台湾推广被动投资贡献很大，但他鼓吹用美国劵商 12/06 07:35
59F：→ Ischolar: 买美股反而误导了很多人 12/06 07:35
60F：→ Ischolar: 保险是保险，遗产是遗产。两件事老是混在一起讲是弄不清 12/06 07:36
61F：→ Ischolar: 楚保险跟资产的差异。 12/06 07:36
62F：→ ffaarr: 把绿角的标的当明牌才会觉得误导吧。选英选美本来就是取舍 12/06 08:16
63F：→ ffaarr: 自己觉得比较在意的因素。没有什麽一定对错的。 12/06 08:17
64F：→ willism: 基督教也有所谓长老教派和路德教派，谈论你“想像中”的 12/06 09:39
65F：→ willism: 绿角时，多少看一下“现实中”的绿角在说啥。 12/06 09:39
66F：推 ballII: 绿角都写过不该投资标普500了 为何要祈愿这样的人改英股 12/06 14:40
67F：→ ballII: 让他做自己不好吗 喜欢他观点的人参考他投资也不是错误啊 12/06 14:42
68F：→ ballII: 让你睡得好的标的 就是好标的 12/06 14:44
69F：推 SweetLee: 保险当然要有 但是资产也不该白白送给政府 12/06 18:27
70F：→ SweetLee: 保险要买到比资产高 那你资产可能要去掉一大块 12/06 18:28
71F：推 daze: 要说VTI没有欧洲alternative其实比较微妙...的确是没有追踪 12/06 18:38
72F：→ daze: CRSP US Total Market Index的ETF，不过如果你很喜欢Slice 12/06 18:39
73F：→ daze: and dice，一种选择是按市值配置 S&P500 + S&P400 + S&P600 12/06 18:41
74F：→ daze: ，这三个指数是都有欧洲版本的... 12/06 18:41
75F：→ daze: 如果不喜欢Slice and dice，用 VWRA 取代 VT 也算合理操作 12/06 18:43
76F：推 daze: 另一个选择是用英股VUSA取代美股VOO，剩下的部分买美股的VXF 12/06 18:51
77F：推 daze: 大约是 80% VUSA + 20% VXF 12/06 18:55
78F：推 daze: MSCI USA index + MSCI USA Small Cap Index也是一种选项 12/06 19:07
79F：推 daze: 至於IEI的欧洲alternative嘛...iShares自己就有出 CBU7 12/06 19:17
80F：→ avigale: 我觉得2020真的很有趣。S&P500(大型股)跟全市场，理论上 12/06 19:17
81F：→ avigale: 差不了太多，因为小型股通常市值低再怎麽偏离也有限，然 12/06 19:17
82F：→ avigale: 後今年出了一个特斯拉；有避险的国际债，理论上报酬会比 12/06 19:17
83F：→ avigale: 没避险的好一点，然後今年美元贬值，领先的都吐回去了。 12/06 19:17
84F：推 onno: 英国还真有iei, ief完全一样的标的，而且内扣费用更低才0.07 12/06 20:05
85F：→ onno: %，配息直接不扣税 12/06 20:05
86F：→ willism: 原来英国也有IEI同标的CBU7，失策失策，感谢楼上几位网 12/06 21:46
87F：→ willism: 友分享 12/06 21:46
88F：推 landattack: 谢谢daze 我也正在寻找vti 欧洲alternative 03/14 23:15