作者brianzzy (BK)
看板Foreign_Inv
标题Re: [请益] TD取消优惠的後续应变策略
时间Wed Oct 18 12:38:21 2017
原文吃光光
昨天得知这个消息也是颇错愕的，虽然是新手准备开始投资海外ETF
但也庆幸自己TD开户因为够严格，所以还没开成功，资金还没汇出去
晚上做了一些功课，目前台面上比较知名且还有优势的就下面这三间
Firstrade、嘉信、IB
FT: 有目前最便宜的手续费2.95镁，
如果把投资标的简化，并且加减利用12只免佣ETF来做资产配置
要注意的是12只免佣ETF有最低10股限制
适合给资本小、进出不频繁的人使用
开户也非常快速，到审核通过大概三天内搞定
嘉信：先说缺点，有开户门槛25000镁、不退税
虽然嘉信有提供200多只免佣ETF，但只有自家的好用
嘉信提供的大市场配置都有能跟Vanguard对应的标的，内扣费用也低
也是目前资本量、流通量仅次於Vanguard的ETF
但仔细一看，Vanguard太强，遥遥领先第二名太多
以 VTI vs SCHB 为例
资本： 603,600M 10,475M
成交量：月均:1,874,346 月均:354,270
呃....根本是屌打嘉信= =
但嘉信有一个优势是有Visa提款卡可以用
让人感觉自己离海外的资产近一点
IB： 有最低每个月10镁低消的规定，所以等於一年会有120镁的费用
但好处是每笔交易手续费0.005镁/股，低消1镁
对於小资本的人来说挺伤的，但中高资本以上的人来说，长远来看IB是最佳解
尤其是债券可以选择美国以外的市场，如爱尔兰，不会扣股税金
也提供退税服务，一来一往之下，
资本渐长、在配置的灵活度和标的选择上，IB会是最佳解
在少了免佣ETF的项目限制之下，也等於帮助自己在选择标的上能够更开阔一点
另外板上joe大的文章有提到透过香港unicorn可以连结到IB达到免低消限制
这里提供给大家参考，但选择与否就在自己的考量了
TD: 还有一种方法，改成单买一只AOA 有在新的免佣清单里面QQ
内建股债比8:2再平衡 如果想要7:3可以加入iShare REET
变成AOA:REET=9:1
回测测起来成绩跟VT+BND整体报酬差不多
简言之，TD开这一枪对於投资海外的门槛稍微提高了
就成本来说，以免手续费的情况透过Vanguard ETFs布局全球的美好时代已经过了QQ
自己是有点羡慕当初能够靠着这样的免手续费配置在先前投资个5~10年的先辈们QQ
现况如果标的单纯的话，留在台湾使用复委托也不失一个选项
但如果想要有更灵活的配置，势必还是得开海外券商
至於怎麽安排就看大家自己考量了
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※ 文章网址: https://webptt.com/cn.aspx?n=bbs/Foreign_Inv/M.1508301505.A.F68.html
1F：推 Marchosias: 还有开户的免费交易优惠.. 10/18 12:44
2F：推 ruve: 成交量只要能把价差缩到差一个单位就够了，要继续追究的是 10/18 12:56
3F：→ ruve: 指数追踪能力与追踪的指数为何 10/18 12:56
4F：推 ast2: IB有供退税服务？ 为何我被扣的不要不要的 10/18 12:59
5F：→ lonelyheaven: 免费交易是60天内，等於一年後的再平衡还是会花这 10/18 13:00
6F：→ lonelyheaven: 笔 10/18 13:00
7F：推 weron: IB我觉得定期投资不见得划算,即使每次1USD,股数多了以後 10/18 13:11
8F：→ weron: 当你想一次卖大量股数,IB要收0.5%,其它家还是2.95/4.95 10/18 13:12
9F：→ brianzzy: 回楼上 的确是 但IB有帐户资本大约100k镁免手续费的优惠 10/18 13:14
10F：→ lonelyheaven: 免除的是月费(帐管? 不是手续费 10/18 13:20
感谢补充 的确是没办法达到全免手续费的状况
11F：推 AYLiu: 常常交易就是IB比较划算 10/18 13:22
12F：推 weron: 不见得啊...一次下1000股以上就不用考虑了 10/18 13:25
13F：推 mmnnoo: 问一下，累积太大股数要卖的时候，从IB将股票转到其它券商 10/18 13:27
14F：→ mmnnoo: 卖，是否就避掉0.5%的问题？ 10/18 13:27
15F：→ flypenguin: 1000 股以上问题就不在手续费了，而是买卖价 10/18 13:48
16F：→ flypenguin: IB 能拆成五笔 200 股挂五档，其他券商就不会这样搞 10/18 13:48
17F：推 badfood: 我不太懂为什麽嘉信的提款卡是优点 对我来说是致命缺点 10/18 14:19
我也不喜欢户头开洞的感觉，爬文有看到有人被盗刷Visa Debit card
见仁见智罗~
18F：推 rong58: TD还有股息再投资和自动退税的优点 10/18 14:22
19F：→ AYLiu: 每年资产减少0.6% 我是不认为这样很少啦 殖利率2%而言 10/18 14:22
20F：→ AYLiu: 囧 推错篇 10/18 14:24
21F：推 ablackturtle: 没人考虑过美林吗? 一个月有30次免费交易 10/18 14:59
Google查到是台湾的券商?
22F：推 vyvian: TD留债券ETF就好，其余的搬家到其他券商。 10/18 15:04
23F：推 johntu: 其实嘉信SCHB量也算大了, 误差相对VTI根本无差异 10/18 15:19
24F：推 nicejerry: 嘉信可以股息再投资，很好设定 10/18 15:39
IB不提供DRIP的确是比较麻烦
※ 编辑: brianzzy (61.62.246.61), 10/18/2017 16:57:32
25F：→ welen: 其实6.95镁对长投不频繁交易的人来说, 其实还好... 10/18 16:55
26F：→ welen: 有买美债的话, 加上TD自动退税, 就少赚一点利息钱而已 10/18 16:56
27F：→ rtsai: 给上面, 是 DRIP 不是 DROP... XD 10/18 17:19
乾XDDDD 我又犯蠢事啦 感谢提醒QQ
※ 编辑: brianzzy (36.226.167.160), 10/18/2017 17:54:03
28F：推 lantimes: 我是考虑用IB了，再配合joe大提供的香港经纪商就免除10 10/19 01:17
29F：→ lantimes: 美金月费，看来可行呀 10/19 01:17
30F：推 dreamsweaver: joe大推的香港经纪商有人知道背景吗？ 10/19 09:33
31F：→ dreamsweaver: 老虎直接是陆资就很不想用，但担心这港商背後也陆资 10/19 09:34
32F：推 csjan: 其实不管unicon或老虎都只是经销商，虽然中资还是躲一下XD 10/19 11:25
33F：推 Earrl: AOA 的内扣 0.25%，比很多 ETF 高上不少，若投资的金额高 10/19 12:45
34F：→ Earrl: 的时候，内扣的差距可能就已经超过每年再投资的手续费用了 10/19 12:45
35F：→ Earrl: 这时候真的要为了手续费改买 AOA 吗？好像没有看到有人讨论 10/19 12:46
36F：→ Earrl: 这个部分～ 10/19 12:46
37F：→ niss: 楼上，一般人会着眼眼前的好处，忽略背後成本。或者资产还 10/19 16:24
38F：→ niss: 很小，手续费是重点 10/19 16:24
39F：→ joejoejoejoe: 我个人不倾向和中国企业或资本合作，老虎给的条件 10/19 23:05
40F：→ joejoejoejoe: 其实比Unicorn更好，但我个人倾向和中国企业做切割 10/19 23:06
41F：→ joejoejoejoe: Unicorn近期换了经营者以後，我才考虑合作 10/19 23:07
42F：→ joejoejoejoe: 另外还有MoneyDJ也实际支持，所以才有这港商合作案 10/19 23:07
43F：→ joejoejoejoe: 在大中华市场，香港企业是我个人能接受的底线 10/19 23:08
44F：推 dreamsweaver: 谢谢joe大说明 ^_^ 10/19 23:16