作者FerrariSpA (Enzo)
看板Foreign_Inv
标题[心得] 建议少用嘉信(Charles Schwab)的ACH功能
时间Sat Aug 5 18:01:50 2017
TD Ameritrade在2012、2013年停止国际投资人的支票帐户服务。
在2014年Rib大的网志也有纪录，透过ACH从Firstrade转出资金时，
被电话追踪「劝告」，这种行为说不定会被认定是洗钱。
後来Firstrade就停止了国际客户的支票帐户和Debit Card相关服务。
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而目前看来嘉信可能有步入後尘的迹象...
我在嘉信持有价值约8万多美元的股票+ETF，近3个月ACH约3次。(进算1次，出也算1次)
但最近被嘉信口气不怎麽客气的警告，再用ACH会关掉帐号，
帐户全部都属於我自己名下(TD、嘉信、IB)，没有联名帐户。
因此
建议若对於嘉信免手续费ETF仍有需求的投资人，尽量
少用嘉信ACH来转移资金，
特别是
转出，以免
帐号强迫关闭。
以前嘉信跟我联系的是一位有着香港口音的先生，过去讲话很客气，
如果今天是他跟我说这样嘉信会被主管单位关切，建议不要使用，我应该能欣然接受。
但这次打来专员换成一位小姐，讲话倒是颇不客气，所以以後资产就选择不放在嘉信了。
出脱之後打算一次转出，要关帐号就请吧！
另外，我的嘉信Debit Card的跨国提款、刷卡是一次也没用过，单纯就ACH+投资用，
这部分应无滥用功能的情况。
供大家参考，谢谢
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※ 发信站: 批踢踢实业坊(ptt.cc), 来自: 175.182.36.219
※ 文章网址: https://webptt.com/cn.aspx?n=bbs/Foreign_Inv/M.1501927312.A.824.html
1F：推 nikemaxshow: 感谢分享 08/05 18:17
2F：推 cchaha: 呃.....我最近也要从嘉信转IB 08/05 18:19
3F：推 cytochrome: 可以问一下版大，每次ACH大概多少钱吗？ 08/05 18:34
cytochrome您好，约4~6万USD，应该不算特别大额吧?!
4F：推 jeeyi345: 感谢心得 08/05 18:35
※ 编辑: FerrariSpA (175.182.36.219), 08/05/2017 18:46:33
5F：推 cytochrome: 可能对他们而言金额太大了，没有考虑过直接去美国的银 08/05 18:48
6F：→ cytochrome: 行开户吗？ 08/05 18:48
最近有在搜寻资料，但比较少去美国，有听过在台湾也可以开「美国银行」的帐号，
但目前还在蒐集资讯，若C大知道相关细节，还请指点方向，谢谢。
※ 编辑: FerrariSpA (175.182.36.219), 08/05/2017 18:53:56
7F：推 Latte7: 五万镁以上其实就算大额 会被主管单位注意 08/05 18:53
原来如此...Orz，以後要跟股票一样使出499张连敲(误)
※ 编辑: FerrariSpA (175.182.36.219), 08/05/2017 18:57:19
8F：推 jose777: 用TD发动ACH到嘉信也算吗? 08/05 20:57
9F：推 mistyfog: 感谢心得，看来嘉信的优惠正在缩减，若ACH受到限制，对 08/05 21:13
10F：→ mistyfog: 想在TD买免佣ETF, 现金转嘉信用debit提领的海外投资者来 08/05 21:13
11F：→ mistyfog: 说，势必造成不便 08/05 21:13
12F：推 ben1120: 同样的问题，原PO是由TD发动嘉信转出被警告，还是嘉信 08/05 21:47
13F：→ ben1120: 发动? 08/05 21:47
回jose777与ben1120，我应该都是从TD与IB发动ACH，没有从嘉信发动。
但我认为从哪边发动应该没有差异，目前看来金额大较可能是被警告的原因。
14F：→ icylucy: 我也觉得是金额太大的关系，这三个月我使用了ACH共七次 08/05 21:55
15F：→ icylucy: 没有接到任何电话 08/05 21:56
16F：推 cytochrome: 我之前有在网路上看到有台湾开BoA帐户的资料，但後来 08/05 22:13
17F：→ cytochrome: 那个部落格很像被检举，台湾金融监理单位介入就无疾而 08/05 22:13
18F：→ cytochrome: 终了 08/05 22:13
看来想依循合法管道开户，我还需多多研究，感谢您
19F：推 shadowken: ACH真的要小心，上次多打1个0另一个帐户变负的...... 08/05 22:19
20F：推 ppc: 我最近转两次共三万镁没事 想请问有被警告的人是转多少啊@@ 08/05 22:20
21F：推 bryan648: 原波有说呀, 每次4-6万镁。可能金额真的太大。还是开个 08/05 22:44
22F：→ bryan648: 银行户头吧～ 08/05 22:44
23F：推 Mittelmeer: 都是自己的帐户怎麽会有洗钱疑虑..看不懂 08/06 04:04
24F：推 fenzang: TD跟IB都不是自己名字的帐户吧..... 08/06 07:30
25F：推 zinga: 上面有说都是自己的名字 08/06 08:08
我也不懂都是自己名子的帐户，为什麽还会有洗钱疑虑...大概是监管技术太糟糕
26F：推 csjan: 美国的银行帐户和券商帐户的权限差很多吗？ 08/06 09:16
27F：推 ruve: 嘉信的这个checking account是个虚拟帐户，问客服得到的答 08/06 09:26
28F：→ ruve: 案，如果是额度关系的话，跟虚拟帐户不晓得有无关系 08/06 09:26
29F：→ ruve: 话说这个checking account是自己名字的虚拟帐户，这在台湾 08/06 09:27
30F：→ ruve: 也很难想得到吧 08/06 09:27
31F：推 lokip: 根据美国洗钱防制法，转账金额超过五万镁就算是大额交易， 08/06 09:59
32F：→ lokip: 金融单位要主动申报给美国主管机关并随时接受相关单位查核 08/06 09:59
33F：→ lokip: 。所以建议po将转账金额缩小(安全范围是小於3w镁) 08/06 09:59
34F：→ lokip: 美国现在抓这个抓得非常之严 08/06 10:00
专员小姐并没有提到额度的问题，只是那种警告+威胁的语气令人非常不满，
搞得好像是我欠嘉信一堆钱，而不是放了一堆钱在里面....
感谢lokip大建议，还请版友们肉身测试，不吝回报结果XD
35F：推 zaibatsu: 那请问汇款回台湾有限制吗？ 08/06 11:33
这我不确定，但相关的风险是我决定退出的原因之一，
怕哪天需要大笔汇回却又被怀疑洗钱，资金卡住就不妙了。
※ 编辑: FerrariSpA (175.182.36.219), 08/06/2017 12:12:07
36F：推 Kyosuke: 结论就是你太有钱了想自由移动也会被卡住 08/06 15:54
37F：→ Kyosuke: 其实跟台湾要汇出去 50 万台币就要问东问西差不多 08/06 15:54
38F：→ Kyosuke: 不过客服语气会让人不满就很没意思了, 的确让人想搬走 w 08/06 15:55
39F：→ Kyosuke: 我只拿来缴自己美国信用卡款 (应该也是 ACH?) 就没问题 08/06 15:56
40F：→ feynmam: 我从TD发动转3万, 没事@@ 08/10 20:48