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标题[新闻] 一堂2千亿的天价课!产险业人心浮动 寿
时间Sat Dec 31 08:29:51 2022
一堂2千亿的天价课!产险业人心浮动 寿险业保费大缩水 金管会紧盯
【一堂2千亿的天价课!产险业人心浮动 寿险业保费大缩水 金管会紧盯】
出处:信传媒(
https://www.cmmedia.com.tw/home/articles/37857 )
2022年保险业很不好过,尽管寿险业的净值危机暂告一段落,但保费仍面临入不敷出的情
况;另一方面,产险业则因防疫险理赔之乱,几乎快要把过去至少15年来赚的老本吐回
,连带也影响保险业内的人事异动,战场还在持续清理当中…
寿险业保费收入暴跌,紧盯入不敷出的现金流问题
根据寿险公会统计,今(2022)年前11月寿险业总保费收入(含负债项下收入)仅有2兆
1036亿元、年减20.8%,这是自2004年以来,总保费收入首度出现「两位数」的跌幅,提
前预告全年保费收入确定走入衰退。
且跟今年上半年相比,前6月寿险业总保费收入(含负债项下收入)为1兆2480亿元、年减
17.6%;随着只剩下1个月,但前11月的年减幅度已逾2成,显见下半年保费收入有持续衰
退的迹象。
一名寿险业者表示,随着美国联准会急速升息态度确定,银行推美元定存、海外债动辄上
探5%高息,远比保单的宣告利率好很多,自然民众就弃保单,转买定存或海外债,造成
新保费「进不来」、旧保单也解约「逐高利」。
加上金管会为了防堵业者乱涨利变保单宣告利率,祭出「利变保单宣告利率平稳机制」,
等於美元保单的宣告利率有时间性的落差,这也直接反映在今年最後一季,消费者都不买
保单,等到明年宣告利率上扬再做打算。
业者认为,假设美国真的确定把基准利率调到5%,而台湾也不快速跟进,那麽台美利差
越来越大将是必然,就会产生磁吸效应,对於保险公司来讲,除了面临入不敷出的现金流
问题,另一方面,在台美利差扩大後也会面临避险成本增加的问题,进一步侵蚀海外的报
酬率。
随着寿险业保费收入衰退、到期赔付金与解约金升高浮现「入不敷出」的现象,市场开始
忧虑流动性问题。一名寿险业者指出,目前业界应都足以支应,不至於发生卖祖产、挤兑
潮,但确实可能会存在「长期的缺口」,面对利率的不确定性,2023年将以静制动的保守
策略,预估不会有冲规模的大动作,後续仍要等待联准会降息确定,才可能进一步推出新
产品。
一张防疫险赔掉产险业至少15年的获利
另一方面,产险公司在这次疫情下,虽已善尽社会责任,但也成为业界最不堪回首的一年
,因为从来没有一张保单竟然可以让产险公司赔掉2000亿元,光是一年就赔掉过去至少15
年的产险业获利。
根据金管会截至12月26日统计,防疫险加计疫苗险,至今理赔金额已经突破2071亿元,对
比过去3年(2019~2021年)整体产险业合计才获利385亿元,如今赔上超过2000亿元,恐
怕已直逼产险业过去15~18年来的获利水准,等於「一年抵15年」。
目前6家产险公司向金管会递件增资,已经完成增资共有885亿元,其中,包括国泰产险增
资100亿元、中信产险增资155亿元、富邦产险增资150亿元、新安东京产险增资200亿元、
和泰产险增资260亿元、兆丰产险增资20亿元,另外已经核准而尚未完成增资则有国泰世
纪产险100亿元,还有5家产险公司则是申请借款融通。
有业内人士预估,防疫险整个走到明年6月结束,最後理赔金额可能达到2500亿元,甚至
更有悲观预估,理赔可能恐怕直逼3千亿元大关。随着农历过年从中国返台的国人入境,
有产险业者也绷紧神经,直言指挥中心再不降类,研判确诊人数还是会持续上升,产险公
司依旧还要持续赔下去。
根据指挥官王必胜的说法,台湾最快可能在农历春节後讨论降类以及改变通报定义。
时至今日,业界普遍还是认为,当时为了卖这张保单背後主要是因为有政府「强力建议」
的因素介入,但不管怎麽说,产险公司也确实陷入一头热的市场竞赛当中,不仅低估了保
费,也没有算到与疫情共存,甚至再保险公司都已提醒不保,但业者还是没注意到风险正
在攀升。
「很多不赚钱的险种可能都会涨价因应,或是乾脆不做了。」有了防疫险的惨烈教训後,
业者坦言,过去有一些险种是小亏,业者为了稳市占率宁愿吸收亏损,但是防疫险事件後
,不可能再亏钱做生意,但这绝非有部分立委质疑是变相涨价,而是源头起於,再保市场
基於风险控管,将费率往上涨,这都是产险公司的成本,只好也要向消费者涨价。
为防疫险理赔扛责,专业经理人成待罪羔羊
面对理赔金额还在攀升,产险业高层也弥漫一股为防疫险「下台一鞠躬」的不安气氛。随
着产险业因防疫保单冲击扩大,高层、主管人事异动也持续震荡。
其中,富邦产险截至11月底,若不考虑再保因素,防疫险直接赔款及准备金约680亿元,
目前包括富邦产险董事长陈伯燿已确定退休、个人保险资深副总陈维格也同样规划在明年
初退休;另外,未列入防疫保单前6大的泰安产险,总经理郭鸿文也公告届龄退休。
其实从今年下半年开始,时任和泰产总经理庄瑞德、兆丰产险总经理游建锋已纷纷辞职走
人、中再保总座郑静芬也遭到解任,除此之外,就连主要监理寿险业务的保险局副局长张
玉煇也提前申请退休。
「不可能公司亏了好几百亿元,结果都没有人负责。」业界私下评论,不管是退休也好、
辞职也好,总要有人得向股东交代,「既然政府不承认有错,就只能是专业经理人的错。
」甚至目前还有不少家都还没追究责任,研判待防疫险事件告一段落後,恐怕後续可能还
会有一波人事异动。
【一堂2千亿的天价课!产险业人心浮动 寿险业保费大缩水 金管会紧盯】
出处:信传媒(
https://www.cmmedia.com.tw/home/articles/37857 )
大家都知道保险业在这波防疫保单赔很大
但真有赔掉15年的获利那麽多吗?
产险业人心浮动?
可能高层有人必须要下台负责
对小职员应该没甚麽差吧?
新闻是否写得太夸张?
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1F:嘘 luckyalbert: 政府错在哪?金早就讲过很多次这种东西不能卖 12/31 09:04
2F:→ luckyalbert: 就跟鬼岛有人小看我一样脑残无误 12/31 09:05
3F:推 OUX8513: 今年寿险业年终应该非常不乐观 12/31 10:12
4F:→ kissmickey: 对岸又跑出来了 会不会又烧起来 12/31 10:17
5F:→ xerioc5566: 真的不用抹给政府 台产都示范过了 12/31 10:22
6F:→ kutkin: 民不与官斗呀 12/31 10:37
7F:→ zwt17: 惨险业很气政府啊,都金要求要卖的 12/31 10:56
8F:推 Kydland: 几个月前都已经有财经杂志去专访到国外再保险公司 12/31 10:58
9F:→ Kydland: 国外再保险公司在今年2月就有警告台湾保险公司 12/31 10:59
10F:→ Kydland: 台湾政府的接下来要共存了(可能事先有听到风声) 12/31 10:59
11F:→ Kydland: 防疫险会惨赔 但台湾保险公司听不进去 更好笑的是有一篇 12/31 11:00
12F:→ Kydland: 专访某保险公司老板 那位老板说 他知道要陪很多後把精算 12/31 11:00
13F:→ Kydland: 师叫进办公室质问到底是怎麽计算的 那位老板说 他听了 12/31 11:00
14F:→ Kydland: 精算师的说法後 说 他脑袋一拍大叹根本是在乱算 12/31 11:01
15F:→ Kydland: 哇赛 老板都没责任就对了 12/31 11:02
16F:→ Kydland: 那篇专访真的太好笑了 董事长把自己的责任撇得一乾二净 12/31 11:03
17F:推 feliz5566: 前几个礼拜买法国的 快去跟政府讨钱 12/31 11:48
18F:推 ismylife: 台湾一直学中国清零 直到基隆群聚要普筛但之前反过 所以 12/31 11:49
19F:→ ismylife: 才突然鬼转什麽「新台湾模式」来共存 但这就搞到保险业 12/31 11:49
20F:→ ismylife: 者 估计明年这些老板的政治献金会…… 12/31 11:49
21F:推 cloudlight: 没有什麽行业会永远赚的 12/31 12:43
22F:推 kmkr122719: 市面上是有几家产险公司没卖防疫险的,如果是主管机关 12/31 16:19
23F:→ kmkr122719: 要求得卖防疫险,那麽那些没卖防疫险的产险公司是怎麽 12/31 16:19
24F:→ kmkr122719: 回事? 是产险公司为了拚业绩/赌政府不会放推才继续卖 12/31 16:20
25F:→ kmkr122719: 的,发现出大包了就推给主管机关,这样实在是很糟糕 12/31 16:21
26F:→ kmkr122719: 产险业高层就只是下台,风头过後改到另一家公司任职而 12/31 16:23
27F:→ kmkr122719: 已,这样算什麽扛责?别笑死人了.就算真是下台後不再复 12/31 16:24
28F:→ kmkr122719: 出,整个产险业界赔了几千亿,他们就只是下台而已,这代 12/31 16:25
29F:→ kmkr122719: 价根本完全不成比例好嘛 12/31 16:25
30F:推 luckyalbert: 我看有人搞不清楚时序,我局外人说一声,原本金在台 12/31 23:25
31F:→ luckyalbert: 产最早开卖防疫保单时曾跟之前禁投资型保单一样,是 12/31 23:25
32F:→ luckyalbert: 不赞成开卖这种防疫保单,後来连续多家开卖当时国内 12/31 23:25
33F:→ luckyalbert: 疫情还没扩也没要开放边境时,照原本的精算跟风险系 12/31 23:25
34F:→ luckyalbert: 数评断再保分保对保险公司来说当然是一笔很稳定的收 12/31 23:25
35F:→ luckyalbert: 入及生意,但是!本来就不该卖的东西,一旦申请向金 12/31 23:25
36F:→ luckyalbert: 申报通过之後,那就是归属於各位公司的一项保险商品 12/31 23:25
37F:→ luckyalbert: ,在疫情风险系数逐渐调整时,金跟海外再保都提醒过 12/31 23:25
38F:→ luckyalbert: 你各位很多次,请注意收取费率跟赔付方面的问题,如 12/31 23:25
39F:→ luckyalbert: 果要承保,照合约跟申请申报当然符合承保条件即不可 12/31 23:25
40F:→ luckyalbert: 随意拒保,这就是为什麽後来说不可以停的原因,一旦 12/31 23:26
41F:→ luckyalbert: 停对保险库跟前後同样群集的人立刻违反保险业收受保 12/31 23:26
42F:→ luckyalbert: 险费承保保险商品契约时保险法理上公平公正合理正当 12/31 23:26
43F:→ luckyalbert: 经营原则,当然你资本不够的地方本来就是得增提资本 12/31 23:26
44F:→ luckyalbert: 补足各法定规则与规定,另外该各企业没照会计准则改 12/31 23:26
45F:→ luckyalbert: 认列也是你各位自己当时选定要把那些东西分类在该项 12/31 23:26
46F:→ luckyalbert: 下,所以一切就是你各位自己造成的,别怪其他人,简 12/31 23:26
47F:→ luckyalbert: 单说就是平常爽爽卖,完全没想到後面会怎样习惯过头+ 12/31 23:26
48F:→ luckyalbert: 贪而已,还要怪谁? 12/31 23:26
49F:→ luckyalbert: 这些人平常在各职司上都忘了自己真的专业是甚麽,鬼 12/31 23:32
50F:→ luckyalbert: 岛一昧的推崇靠关系捧人脉,平常也是怎样利用别人来 12/31 23:32
51F:→ luckyalbert: 获自己的利益,知道的大家都很清楚,业报身就是来的 12/31 23:32
52F:→ luckyalbert: 这麽快,呵 12/31 23:32
53F:→ luckyalbert: 如果还不知道有错,那麽以後这种事就会屡屡发生 12/31 23:32
54F:嘘 gary800: 保险局找高管喝咖啡,你说你不敢办吗? 01/01 12:20
55F:→ gary800: 更别提如果保险公司按约定走,一大票人没有保险金可以领 01/01 12:20
56F:→ gary800: ,还不是政府要求的!如果未来保险契约都可以不用找规则 01/01 12:20
57F:→ gary800: 走,都可以让政府开後门,保险公司也不用开了。一堆人都 01/01 12:20
58F:→ gary800: 不敢承认吗??ㄌㄩ 01/01 12:20
59F:推 Kydland: 都说了有财经媒体专访到再保险公司早在2月就听到风声政 01/01 16:47
60F:→ Kydland: 府要共存 早早就警告台湾保险公司 还在那边讲不知道要清 01/01 16:47
61F:→ Kydland: 零还是共存 都没在看财经杂志? 01/01 16:47
62F:推 qec: 就保险公司被保户还有疫情修理,还牵拖政府 01/02 00:50
63F:嘘 hipeter0206: 红明显 01/04 00:00
64F:→ hipeter0206: 不知道为什麽还是有人天真的说什麽金管会、保险局叫 01/04 00:00
65F:→ hipeter0206: 产险业不要卖,但事实上就真的是主管机关叫产险业提 01/04 00:00
66F:→ hipeter0206: 出相关的防疫保单啊,各位应该多少有在产险业上班的 01/04 00:00
67F:→ hipeter0206: 亲朋好友吧,问一下就知道了 01/04 00:00
68F:→ hipeter0206: 补充一下有人提到为什麽有几家就没有卖,其实就单纯 01/04 00:02
69F:→ hipeter0206: 只是效率比较差或是数位化做比较慢刚好躲过一劫而已 01/04 00:02
70F:嘘 daniel021477: 局外人终究是局外人 01/04 11:46
71F:推 zivking: 产险业为自己留点脸面,别把责任推给金管会好吗! 01/04 14:57
74F:→ zivking: 20113 01/04 15:00
77F:→ zivking: 高成长20211215 01/04 15:05
78F:→ zivking: 20225月前:业绩成长卖太好赚好多,我好棒棒 01/04 15:07
79F:→ zivking: 20225月後:亏那麽多都是政府逼我卖防疫险 01/04 15:07
80F:→ zivking: 恶心 01/04 15:08
81F:推 Kydland: 所以在金融业上班 连今周刊 商业周刊 财讯都没在看吗? 01/04 21:25
82F:→ Kydland: 到底是要讲几次? 01/04 21:25
83F:→ Kydland: 股版乡民一堆这样 连金融版都这样? 01/04 21:26
84F:推 xjapanfan: 整天哭夭奥客,结果自己是巨婴? 01/08 01:42