※ 引述《Sana (静止)》之铭言： : 如题,虽然小弟是自营商,有一些金融证照,但非从业人员, : 面对长辈自己去银行,理专看到上门来的肥羊,焉能不宰之? : 所以求教於CFP各位先进,感恩! : 1.缘起,长辈退休多年,就是东想西想,希望可以规避"遗产税" : 2.银行理专建议: : a.将自有住宅抵押贷款 : b.贷出来的款项 : b-1 1/3(33.3%)购买"股债平衡式基金,股六债4" : b-2 2/3(66.7%)购买"美元储蓄险"(猜测是趸缴) : 个人总觉得哪里怪怪的,但是就差"签约"这一关了,有请各位提供专业见解,感谢! 高龄买趸缴险, 很容易被判定是为了避税, 而遭到追缴甚至罚款 其实现金很好处理, 是看长辈愿不愿意提早给子女而已 取得日期在105年房地合一税实施以前的房子, 是最好的避税资产 房产的继承价值通常低於五成甚至三成 如果房子是在房地合一税实施後才取得, 这些差额未来会回冲在房地合一税 这就需要用贷款处理, 一方面降低继承价值, 一方面提高子女取得价格 在遗产税跟房地合一税都会有帮助 但如果房产的取得日期是在105年之前 现行房地合一税规定, 105年以前取得房地产 若作为遗产转移, 继承人下次转售仍然不需要缴房地合一税 所以105年以前取得的房地产, 除非是要贷出现金方便生前转移, 否则不需要多此一举 若长辈除了房子, 还有几千万的其他资产 那不管要不要房地合一税, 贷出现金, 然後让这些现金消失, 对遗产税会有很大帮助 一间市价5000万、公告现值2000万房子, 若拿去贷款4000万 则继承价值认定会是公告现值2000万-贷款4000万=-2000万 但这时候手头的4000万若还在留在长辈手中, 其实总遗产价值并没有改变 这时候就需要让这4000万在遗产上消失 保险因为有4000万免税额, 所以拿去买保险是让钱在遗产上消失的一个方法 但高龄人士购买短期保证回本的保险, 很容易被认定是要逃税 到时候被认定要补缴甚至罚款, 得不偿失 如果长辈真的已经高龄, 不建议赌这个 其实几千万的现金, 非常容易消失, 完全不需要透过保险 每年免税赠与的金额是长辈一个人244万, 若父母都还在, 一年就可以转移488万 直系亲属都互有扶养义务, 所以子女的一切非置产花费, 可以都由父母买单 这部分一个直系亲属包含孙辈, 50万不为过, 一个有四人家庭的子女, 一年就是200万 这200万实际上不需要真的花掉 只要子女不要有明显超过收入的置产或存款增加, 没有人会知道 加上长辈自己的花费, 一年浮报个100万 合法转移, 加上子孙辈8人, 一年消失1000万其实都能解释得过 但这部分就要长辈有意愿生前提前转移 总之, 该怎麽处理其实是看长辈的遗产金额跟种类 但不管怎样, 高龄长辈不建议赌保险 --

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