※ 引述《mfx (安芯)》之铭言： : 因为看来大家对「存款队伍」跟「投资队伍」到底怎麽用， : 最大的卡点都是： : 只要开始固定投资，存款就会下降，到底正不正常？ : 其实这是很正常、但也很容易搞混的地方。 化繁为简来说 楼主只做到 1. 准备一个帐户#1放紧急备用金和日常生活支出. (假定50万) 2. 户头#1够50万就把多的钱放到投资帐户#2 3. 户头不够50万就把下次收入例如领薪水或投资获利存到#1帐户 思考的误区是: 1. 怎麽有效控制#1帐户钱变少的速度. 2. 如何检视#2帐户的成长速度? 3. 没有看到任何短中长期目标制定这类乾货 4. 投资在亏, 也没有年终可以补, 只要坚持下去就不担心, 因为这是系统化的价值. > 投资亏损, 被裁员, 家庭增加新成员, 看着两个帐户钱变少, 谁能不担心?? : 我整理一下自己的做法，也顺便把背後的逻辑讲清楚。 : ________________________________________ : # 为什麽存款会变少？因为钱在移动 : 很多人的焦虑，是看到存款队伍的钱越来越少， : 就会担心：「难道我要一直补钱吗？」 : 其实不用想得那麽复杂， : 整个财务系统可以想成三个队伍： : (1)存款队伍 - 你的安全网 : 用途：日常开销、紧急备用 : 目标：6–18 个月生活费 : → 存款会下降是正常的，因为你本来就在用它生活。 : 我会建议大家每一季看一次水位， : 再决定这一季要不要补回来。 : 补不补没有规定，完全取决於你的安心感。 : 有人 6 个月就放心，我自己习惯维持在 18 个月。 : (2)投资队伍 - 你的成长引擎 : 用途：长期投资、累积财富 : 来源：每月固定提拨 : → 专注长期成长，短期波动别理它 : (3)候补队伍 - 你的弹性调节池 : 来源：年终、奖金、额外收入 : 用途：① 补回存款 ② 犒赏自己 ③ 加码投资 : → 作为前两个队伍的调节阀 : ________________________________________ : 只要你开始固定投入投资， : 存款队伍一定会下降， : 这不是发生了什麽紧急情况，也不是理财失败， : 而是 系统正在正常运作。 : 真正的问题不是「存款变少」， : 而是「你有没有方法让这些水保持在你安心的高度」。 : ________________________________________ : # 当存款下降到我觉得不安心时，我会这样处理 : 情况 1：投资有赚，而且涨幅足够 : → 部分赎回补回存款 : → 让存款回到安心水位 : 情况 2：投资有赚，但目前涨得不多（2–3% 那种） : → 先不卖 : → 用候补队伍（年终／奖金）补存款 : → 涨到你设定目标後再轮动 : 情况 3：投资在亏，也没有年终可补 : → 暂停投资 : → 优先把存款补齐 : → 等财务稳住後再恢复投资节奏 : 不管市场好坏，你都不会慌， : 这就是系统化的价值。 : ________________________________________ : # 「安心水位」没有标准答案 : 我自己启动时先抓 12 个月，是一个比较安全、不容易焦虑的范围。 : 但後续的调整就看个人。 : 像我个性比较保守，後来调到 18 个月比较睡得着。 : 也有人 6 个月就觉得 OK， : 有人就是希望维持 12 个月。 : 重点不是达到某个数字， : 而是 达到你不焦虑的状态。 : 而在这套系统运作的过程中， : 我自己目前没有遇过存款队伍不够用的情况。 : ________________________________________ : # 最後想说 : 当三个队伍稳定运作後，你会看到： : ‧ 存款下降 : ‧ 投资上升 : ‧ 整体财务反而更稳 : 你不会再被帐户里的单一数字吓到， : 因为你知道每一笔钱都在做什麽。 : 理财不是比谁赚得多， : 而是比谁活得安心、自由。 : ________________________________________ : 如果有人对「三个队伍」或「安心水位」不熟， : 我有把完整的概念整理在各篇文章里（纯分享，不是投资建议）： : https://vocus.cc/article/6909d2c2fd897800019f5448 --

※ 发信站: 批踢踢实业坊(ptt.cc), 来自: 118.163.8.128 (台湾) ※ 文章网址: https://webptt.com/cn.aspx?n=bbs/CFP/M.1765260974.A.197.html