作者gogobrother (狗狗布拉格)
看板CFP
标题Re: [请益] 7000万投资讨论
时间Sun Sep 22 22:10:15 2024
自己文章回来验证
a.去年四月花了156w美金买入债券 (平均汇率30)
迄今平均票息收益约7.2%
平均汇率增值约6%
平均价值增值约5%
债券投资的部分 资产成长约800w台币
b.於去年底逐渐投入3000w 台股个股跟各种etf
目前已实现+未实现为400w
c.今年过年後逐渐投入美股300w 目前+60w
检讨：
1.我当时买债太心急，应该要分批购买，导致去年十月有点捶心肝QQ
2.如果有勇气把资金投入美股，我买债的时候tsm是80元左右...
3.尝试的金融工具太多，导致整理资金有点忙，每个月都要顾etf配息再投入
(各种etf都买了几张试试看XD)
如果重来，
我会选择30%债券 50%大盘 10％个股 10%配息etf赚零用钱
且恪守 1.分批定额 2.大幅回落加码 两个规则
同一个时间如果买台股大盘,基金,gg 绩效都屌打QQ
不过我原本就是跟自己的理财能力比(原本只期待比台币定存好)
这一年多来也终於逐渐看懂之前推文建议的内容 真的谢谢
庆幸的是自己有开始理财
比预计提早一年半突破亿元的资产
剩下就是看债券走势如何来决定是否换部位了。
※ 引述《gogobrother (狗狗布拉格)》之铭言：
: 【目前状况】
: 38男 非受薪
: 【收支与资产】
: 扣除浮动的部分
: 约7000万资产需要规划配置 (其中包含90万美)
: 【理财目标】
: 安全保本优先,再用配息作风险相对高的投资(如股票 fcn)
: 【目前规划】
: 1.5000万投入债券(美债为主) 皆百元内 期待年配息250~350间
: 期间稳定领息 若产生较大价差考虑出售 转换其他投资标的
: 2.1000万台币定存或其他相同安全的方案
: 3.500现金活用
: 4.500待时机投入股市
: 【请益部分】
: 1.27时美金没all in捶心肝,现在30.5上下跑,是不是差不多剩下的都该换了XD
: 2.考量本身工作繁忙,且家中并无他人可取代操作(除我外皆不擅长英文与电脑),
: 加上ft 嘉信同样有风险问题,偏向以国内复委托为主,
: 目前多以无手续费,交易室价格,法人交易等以接近裸价来洽谈,
: (上面描述其实我都不太懂 皆为理专推荐说法)
: 不晓得这样是否ok? 还是有其他建议方式？
: 3.目前标的多为5家bbb以上等级债券来做组合搭配,平均约20年
: 时间是否过长？
: 以及是否需要拆多家公司分散风险？
: (一说投资等级债券五家内即可,一说拆越多家越安全)
: 4.目前规划的分配方式是否还ok？
: 因以我趋近弱智的理财能力研究下来,债券看来是最适合我的方式,
: 因为几乎没时间去盯盘关注各种走向,且期待保本低风险
: (反之配息收入我愿意投入高风险all in特斯拉之类ＸＤ)
: 且全球经济状况是否动荡不明,我应在这时间投入债券,
: 还是继续等等观察？
: 有理专是建议我今年内分四等份,六月前50%,六月後50%
: 这样的做法是否ok？
: 以上
: 先感谢各位指教orz~
--
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1F：推 maxjacky: 好奇大大最後债券是买直债吗?是透过银行还是什麽管道入 09/23 10:15
2F：→ maxjacky: 手的呢? 标的可否分享，谢谢 09/23 10:16
a的部分是直债 我是透过瑞银的服务 不过我会建议ib买即可
标的的部分 大多都是喊的出来的公司名称 各有所好
就是看价格 票息和当期殖利率 (低於100,大於4.7,大於5)
ps 我认为直债才有债的性质
国内债券etf对我来说只是短期资金停泊
※ 编辑: gogobrother (111.252.20.96 台湾), 09/23/2024 10:50:24
3F：推 goldenred: 原来都是狗狗。你是布拉格，我是屁股红。这当然要来捧 09/23 10:49
4F：→ goldenred: 一下场啦。这个世界上唯一没有的药，就是後悔药。 09/23 10:50
5F：→ goldenred: 相信你自己的判断，其实，你做出的都是最好的选择啦！ 09/23 10:50
6F：→ goldenred: 小弟股:债--1:2。结果股涨的更凶。最高帐面获利[不含 09/23 10:52
7F：→ goldenred: 配息(季配)]超过百万镁元，不过这次回档，帐面少了19万 09/23 10:53
8F：→ goldenred: 镁元。千金难买早知道。反正，下好离手，等开奖！ 09/23 10:54
9F：→ goldenred: 小弟与大大不同的是，都是一次重押，没有在分批的！ 09/23 10:55
10F：→ goldenred: 通常都走狗屎运，都押在最低的位置左右。只有债券，没 09/23 10:55
11F：→ goldenred: 押在最低。股票好像都是狗屎运。都离最低很近很近！ 09/23 10:56
12F：→ goldenred: 投资是否获利，可能与每个人的人生哲学比较有关系啦！ 09/23 10:57
13F：→ goldenred: 加油！大大很棒棒啦！你做的抉择，都是最好的抉择！ 09/23 10:57
14F：推 goldenred: 我与大大不同的是，28元买了500万镁元[当年度个人上限] 09/23 11:05
15F：→ goldenred: 後沿路买镁元。买到最高31.5左右。 09/23 11:05
16F：→ goldenred: 我与大大不同的是，只要行情看不懂，我的资金停泊处是 09/23 11:23
17F：→ goldenred: 银行的定存。无论是以前多麽低的新台币定存，还是很爽 09/23 11:24
18F：→ goldenred: 的美元定存。我觉得，定存是个好的资金停泊处。不过税 09/23 11:24
19F：→ goldenred: 金会很重。这是没办法必须支出的成本！ 09/23 11:25
20F：→ goldenred: 我奉行的是，看不懂，就存定存，银行的定存，虽然利息 09/23 11:25
21F：→ goldenred: 不多，可是这几年来利率倒挂。我存美元定存都是议价当 09/23 11:26
22F：→ goldenred: 时最高的定存利率［国银也是可以议价的！台银当然可以] 09/23 11:26
感谢
我当时应该先定存一段时间再买债券
但无奈长年无投资经验 有点fomo了 觉得乾脆一口气全买XD
有五百万美金的资产真的惊人 受小弟一拜
23F：推 dogalan: 债券的优点不能只看绩效 他可以用来对冲衰退风险 09/23 23:19
24F：→ dogalan: 看後照镜只检视绩效却没考虑到潜在风险的话 有可能会无形 09/23 23:20
25F：→ dogalan: 中高估了自己能承担的风险等级 还是要经历过才知道 09/23 23:20
26F：→ dogalan: 尤其是你的资产越来越庞大 同样比例的波动影响会更剧烈 09/23 23:22
确实
左顾右盼还是债券适合我目前性质
只差在没有做到妥善地分批投入
27F：推 tomap41017: 有在市场才知道很多事情，感觉才会对。恭喜你 09/24 00:56
投入後比较会积极观察研究XD
28F：推 ivan761016: 好奇如果透过理专协助是不是就不用去管etf再投入，顺 09/24 11:42
29F：→ ivan761016: 便可以拿银行的财管优惠这样有比较好吗？ 09/24 11:43
不会啊
然後你会发现远离理专思路会比较清晰XD
※ 编辑: gogobrother (1.168.230.216 台湾), 09/24/2024 12:40:20
30F：推 limulus: 谢谢大大分享心得，获益良多，也希望有更多类似的分享/ 09/24 22:35
31F：→ limulus: 分析文，提供更宽广的思维跟角度，谢谢 09/24 22:35
32F：→ ashidaka: 直接一档AOR应该就跟你的预设配置绩效差不多还更省事 09/25 08:35
感谢提供 我来研究研究
33F：→ conveyor: 感谢分享 09/25 12:22
34F：推 nyc0125: 恭喜你。对你的发问有印象～～ 09/25 13:10
35F：推 LaBronJames: 感谢分享 09/25 13:47
※ 编辑: gogobrother (1.168.230.216 台湾), 09/26/2024 12:38:12
36F：推 a4695200: 债券是买『非投等债』吗？利息满高的 09/27 01:47
我都买投等债喔~
去年百元内票息高的还是不少
37F：→ a4695200: 理专其实也是有优秀的，多找几个 09/27 01:48
38F：→ a4695200: 我是直接在各大投信开户，有专员可以协助 09/27 01:49
39F：→ a4695200: 但开户手续非常麻烦 09/27 01:49
40F：→ a4695200: 优点是专员对自家发行的基金了解度绝对比银行理专高 09/27 01:50
41F：推 snippet: 请教亿元资产里多少比例是房产呢？ 09/27 15:03
没有房产
我自己有继承一间乡下房子
但因为不是我赚的 所以从来都没列入资产统计内
※ 编辑: gogobrother (1.168.230.216 台湾), 09/27/2024 16:10:03
42F：推 pippen2002: 有7000万随便投资都 不会赔光! 怕啥? 10/07 09:33
43F：推 simon301: 别想太多，公司债本来就是分散风险用 10/16 08:21
44F：→ simon301: 如果今年不小心多几场战争 你就不会扼腕了 10/16 08:22
45F：→ simon301: 如果你是今年才有这一笔钱要丢 你应该会更苦恼 10/16 08:22