作者Kawasumi (大後悔时代です)
看板CFP
标题[请益] 37岁男 投资建议
时间Wed Jul 19 17:44:10 2023
目前37岁 住在日本
目前有另一半但没有结婚，短期没有结婚生子打算
职业: 科技业
年收入：税後约780万日币
资产:
美股，主力是指数ETF。股债比约8.5:1.5。总资产约180k USD
VTI 约67kUSD
VEU+VXUS 约72kUSD
BND+IGOV+IEI 约26kUSD
REET 约5kUSD
其他没事乱买的个股基金约10kUSD
存款: 约1000万日币
固定现金流：
薪水650000JPY/月
-高雄老家房租 13000TWD (=约60000JPY)
-住处房租65000JPY
-水电15000JPY
-夥食娱乐杂支 100000JPY左右
剩下的约220k JPY左右投入股市
大概有180k JPY上下的结余，作不定期旅行+返乡支出。剩的就存着。
我家从小比较穷，目前还在高雄租房供父母居住。父母的生活费由其他子女负担。
想请请问的点主要是有三
1.目前的资产是否有需要调整的部份。
股市目前美股:非美股是1:1，
但VEU+VXUS部份其实十年来实在感觉绩效好像比VTI差了不少，
考虑是否该增持VTI到两倍左右
债市目前以BND为主，BND主要是企业债，在考虑是否要移往政府债多一些
或有没有其他建议的投资标的
2.是否建议购入房产
以自己的状况因为还没有结婚，虽一面做功课，但还在犹豫房产是否是好标的。
目前在(1)高雄 (2)福冈 (3)东京 三个点犹豫中。高雄置产的话是给家人住。
若在高雄置产：目前高雄房价大涨+我的主收入币种日币大跌，
觉得似乎不是好的进场点。
同格局下置产缴的贷款会变成现在房租的两倍左右。
考虑同样资金投入股市的年化报酬，投报似乎不是很划算？
目前有低於市场价的房租是因为我们是长期租客，但不确定未来是否会被涨租。
若在日本置产：我只有自己住，但投资来讲会需要买2~3房较好脱手。
有进场点跟城市选择问题。(个人远端工作，可以更换城市)
日本置产的固定成本高，每年维持费可能高至总价1%~1.5%。
加上贷款利息0.5%，每年固定成本合计约总价1.5%~2%，与现在的台湾接近。
自日本量化宽松以来大楼的年化约4~7%，也与台湾接近。
但不确定日本几时会收掉量化宽松，收掉後投报必定降低。
日本的房子税务等固定支出高，一旦涨幅消退投报有可能会低於台湾房产。
也不确定要选择福冈还是东京，
单以投报来说似乎最近的涨幅没有差很多(福冈甚至更好)
但东京可能长期较有优势。只是有可能现金流较紧绷。
目前功课做到这边，不知如何选择。
3.有其他建议也请指教。
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※ 发信站: 批踢踢实业坊(ptt.cc), 来自: 61.203.215.106 (日本)
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※ 编辑: Kawasumi (59.128.12.110 日本), 07/19/2023 19:40:50
1F：推 tony825011: 你的日本房租不贵啊 买房会比租房划算吗 07/20 03:39
2F：推 heidilin: 你的状况比较棘手，可以考虑办青安贷款四十年高雄买中古 07/20 12:44
3F：→ heidilin: 屋。但国外工作可能不认列 07/20 12:44
4F：→ Kawasumi: 日本买房的话支出也会多快一倍(毕竟房子都变大了) 07/20 14:13
5F：→ Kawasumi: 买高雄的话在想是不是要等美国降息(=日币升回去)再出手 07/20 14:20
6F：→ pippen2002: 真有钱人 07/23 00:00
7F：推 stupidHNG: 在高雄买中古屋，买得起透天就买透天，越便宜越好，旧 07/28 01:30
8F：→ stupidHNG: 没关系反正值钱的是地，基础整修（天地壁水电浴室厨房 07/28 01:30
9F：→ stupidHNG: ）不要省，整修好给家人住省房租，以後爸妈不在了出租 07/28 01:30
10F：→ stupidHNG: 收租金。日本买房划不来尤其是还有工作异动之可能性 07/28 01:30
11F：推 stupidHNG: 高雄我不熟，但买房尽量越靠近市区越好（在预算许可下 07/28 01:32
12F：→ stupidHNG: ），保值性有差 07/28 01:32
13F：→ stupidHNG: 透天另一个好处是可以分层出租，你爸妈住一层，其他楼 07/28 01:34
14F：→ stupidHNG: 层房间出租，进一步创造现金流 07/28 01:34
15F：→ stupidHNG: 没法透天就便宜电梯大楼买一买，一样基础整修做好给爸 07/28 01:35
16F：→ stupidHNG: 妈住，以後一样可出租 07/28 01:35
17F：→ Kawasumi: 透天感觉是个方向，所以旧就算譬如50年也无所谓吗？ 07/31 15:53