作者ljaihuij (hui)
看板CFP
标题[请益] 美元利变型寿险保单（ 保障型）
时间Sun Oct 16 09:50:15 2022
想请益各位专业大大，这几天在思考想说要买一份6年型的美元利变型保单，想要走的方
向是高倍数的寿险保障与预留税源，但我看了市面上好几款，怕自己选错，不知道是否有
专业的大大可以指点一下，我是打算一年可以存3-5 万的美金然後存6年，我看了一下几
间的DM，我主要是看每10年20年的最後领回的身故保险金的倍数, 不知道除此之外还有什
麽需要留意的吗？
忘了说，我今年42 岁，之後的保险金也是想留给小孩领的， 可以靠後续领的保险金来支
付遗产税之类的, 再之前我19年时已经用自己当被保险人， 用孩子自己当要保人与受益
人买了也是一张6年期的利变型美元保单也是高倍数寿险，只是在想说是不是还要再买一
张，用自己当要保人的
感谢各位专业的意见
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※ 发信站: 批踢踢实业坊(ptt.cc), 来自: 27.51.96.133 (台湾)
※ 文章网址: https://webptt.com/cn.aspx?n=bbs/CFP/M.1665885017.A.032.html
1F：→ opm: 被保险人如果是您自己的话,身故保险金不会是您领,您也没得用10/16 10:41
2F：→ opm: 被保险人如果是您亲近的人,您想做啥?10/16 10:41
3F：→ opm: 确认您需求的方向,个人觉得保险归保险,投资归投资好些10/16 10:43
4F：→ opm: 保险的确有所得税优势,投资上常常是劣势10/16 10:44
5F：→ opm: 一年可以存到5万美金以上,那所得级距应该颇高,找专业谘询吧10/16 10:45
6F：推 jeffweiting: 首先要规划预留传承的资金（保障型保单本来就不是自10/16 10:47
7F：→ opm: 别省这点钱了,财务,税务,理财,保险,遗产,不是一张保单的问题10/16 10:47
8F：→ jeffweiting: 己用）如楼上所言，目的明确就不用看累积回馈分享金10/16 10:47
9F：→ jeffweiting: 那列10/16 10:47
10F：→ jeffweiting: 主要考虑传承时的税务规划，及节税功能10/16 10:47
※ 编辑: ljaihuij (27.51.96.133 台湾), 10/16/2022 11:50:22
※ 编辑: ljaihuij (27.51.96.133 台湾), 10/16/2022 12:06:14
11F：推 jeffweiting: 2019第一张以小孩为要保人及受益人，自己当被保险人 10/16 13:54
12F：→ jeffweiting: ，付保费的应该也是你本人，这样已经算赠与（毕竟活 10/16 13:54
13F：→ jeffweiting: 到2025基本上一定会），虽不知道保险金额，不过若201 10/16 13:54
14F：→ jeffweiting: 9那张之後被保险人身故的话，因要保人跟受益人为同一 10/16 13:54
15F：→ jeffweiting: 人，故无基本所得额的问题 10/16 13:54
16F：推 jeffweiting: 2022这张建议以自己为要被保人，自己付自己的保费， 10/16 13:56
17F：→ jeffweiting: 受益人写小孩，以目前法规，还符合遗产税节税额度， 10/16 13:56
18F：→ jeffweiting: 即使传承时应该也不会超过基本所得额（因其他资讯无 10/16 13:56
19F：→ jeffweiting: 法从上述得知） 10/16 13:56
20F：→ jeffweiting: 本人为CFP持证人，可以简单站内信讨论 10/16 13:57
21F：→ ljaihuij: 好的，谢谢各位专业的建议 10/16 18:00
22F：推 aq2272353712: 直接用小孩名字买长债就好，搞那麽复杂，而且利变根 10/17 00:36
23F：→ aq2272353712: 本无法锁利，到时两头空 10/17 00:36
24F：推 uranus99: PTT有保险板可以问吗?感觉你在这只会被人推买指数、股票 10/17 15:19
25F：→ uranus99: 有保险版的话你在那问可能比较符合你的需求 10/17 15:20
26F：推 daze: 保险版不欢迎投资型保单/储蓄险等商品 10/17 16:00
27F：推 hank0624: 保险版 科科 10/17 17:57
28F：推 z820410: 就没有再说锁利 人家要的是之後的保障倍数 10/21 00:19
29F：→ pippen2002: 还好我没为了理专而买下去！多自由 11/13 01:26