作者cathyaa (我是胖虎我是孩子王)
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标题Re: [请益] 30女/资产规划与买房请益
时间Wed Feb 2 14:48:44 2022
感谢a大宝贵的意见!!
会好好消化QQ
※ 引述《ameryu (雨龙千寻)》之铭言：
: ※ 引述《cathyaa (我是胖虎我是孩子王)》之铭言：
: : 标题: [请益] 30女/资产规划与买房请益
: : 时间: Wed Feb 2 00:17:38 2022
: : 基本背景：
: : 男女双方均30， 预计今年购屋的首购族
: : [每月收支状况]
: : 收入：女月薪约6.5万/男约5.5万
: : 女年终固定2.5个月/男浮动，今年为6个月
: 月收入合计＝12万
: : 两人有在记帐，疫情前每个月大概花三四万，疫情期间大概是两三万。
: : [现有资产]
: : 女：
: : 主要是活存，以放在RICHART、大户为主
: : 共约220万
: : 男：
: : 主要是活存，以放在RICHART、大户为主
: : 共约210万
: 那这边可用资金是不是少30万＝180万可用？
的确如此XD
: : [目标]
: : 希望能在今年在苗栗买下一栋透天。
: : 其实有看到一间很合适的透天，但价位就稍高。
: : 约莫1700万，
: 这个就看能不能找人去杀价或谈价格，
: 毕竟现在这个价未必是成交价，至於实价登录，
: 我只能说，把那个当参考用。
: 你不知道的价格，并不代表它不存在，
: 现在又快升息了，建商压力应该会比较大。
事实上这已经是去谈过的价格，原本是更高的XD
不过不管是哪个价，都比实价登录高了些...
只是对我们房市小白来说，已经尽力尝试了
现在只差我们评估後，是签约或是放弃了
: : 目前是规划贷八五成，30年。
: 可以借八成五，这个不知道是谁跟你说的，
: 你要去找那个人处理那多出来的0.5成，
: 一般还是会先以八成来估算，
因为有查到军公教的85成方案，仲介那边也说没问题
: : 装潢100万内。
: 透天的装潢，未必需要到这麽多，
: 所以，若有实际需求是可以认真考虑。
: 不过如果需要二次施工或三次施工，
二次施工是指老屋翻新吗?
: 这边的费用要列清楚，避免多花钱。
: : 但不知道以我们的条件，是否这样太吃紧?
: : 怕自己会变成房奴，甚至被法拍><
: : 也不知道该不该用宽限期?
: : 前几篇文A大有提到利息累积的问题，
: 不确定您是不是在说我，我也忘了是讲哪一段，
就是前一篇回另一个A大的文XD
: : 所以是不是如果付得起，不要用宽限期比较好呢?
: 如果月缴付得起，是真的不要用宽限期比较好。
: 另外贷款年限，可以考虑40年，再搭配投资与还款计画，
贷40年会拉太长吗?总觉得怕怕的
: 就能减轻房贷月缴的负担。
: 毕竟你们才30岁，可以询问的银行会比较多，
: 高雄银行可以去问问。银行代码016，股票代号：2836
感谢推荐
: : 但我们原本是规划，如果买了1700的房，
: : 我们头两年先用宽限期，才能存一点预备资金，
: : 生活比较不会受到影响
: : 另外也想把钱投入台股，预计买0050，以存股为主，不知道买房後能不能有余裕。
: 假设真的杀价杀不下来，以贷款30年来估，
: 1700 X 0.8 = 1360
: 1360 / 100 = 13.6
: 13.6 x 3600 = 48,960
: 月收入12万，房贷大约48000，这样的负担应该算还可以。
: 如果有打算再顺便做退休规划，投入0050，
: 可选择40年房贷，这样月缴就会变成
: 13.6 x 3000 = 40,800
: 少缴的部分，就拿去投入0050，算是提早做退休规划。
: 由於目前的规划都没有动用到年终奖金，
: 那年终的部分就可以扣掉红包，旅游基金等等，
: 再来决定是否要提前还房贷，或是用来垫高紧急备用金。
事实上那个总计资产已经把年终放进去了XD
: 如果都不需要，那也可以做投资规划。
: 目前算起来的资金有400万，应该是够，
: 至於备用金也不用烦恼，去把保险保单拿出来整理，
: 里面应该会有钱，做点规划就能解决紧急备用金的烦恼。
: 只要事先有做好规划，要变成屋奴的机率很低，
: 尤其是女生在公教单位上班，
: 其实有很多资源可以运用，这就要到你们的单位去打听了。
: 某些单位会有隐藏版福利，就多问问。
我都不知道这种东西，会去问问
: 比较需要留意的规划是，
: 买了新房子之後，您夫妻俩是否会在里面居住，
没意外是会的
: 如果会，那目前的房租，就是转成房贷在缴，
: 那就写两张财务报表，
: １）买房前
: ２）买房後，这样去比较就知道是否还能剩钱，
: 若有剩钱，那就不用烦恼太多，
: 就认真杀价，把房子买下。
: 因为这算您生涯规划中的一部分，要不要完成，
: 就看您夫妻俩的意愿。
: 以上，回文结束。
: ameryu. 2022-02-02#
: : --
感谢A大，新年快乐!
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1F：推 cct765: 房仲说的85成听听就好，反正你没贷到他也没损失，抓保守一 02/02 14:56
2F：→ cct765: 点比较好 02/02 14:56
3F：推 ameryu: 您可以把文章印出来再慢慢去思考 02/02 17:05
4F：推 RXIJDIL: 军公教85成是确定的啊，只是银行监价不等於合约价，建议 02/02 20:55
5F：→ RXIJDIL: 可以先找有提供85成军公教的银行估价看看 02/02 20:55
6F：嘘 ea9715234: 屁话，大家都是说合约价85成，监价不到就是没85成好吗 02/03 09:32
7F：→ ea9715234: ，笑死 02/03 09:32
8F：推 slchao: 银行监价最重要，每家银行监价也会不同 02/03 11:16
9F：→ slchao: 非6都，建议要先确认，或是签约时备注贷款不足可解约，但 02/03 11:16
10F：→ slchao: 卖家不一定会同意 02/03 11:16
11F：推 yuenru: 贷不到85％要有备案 02/07 15:30
12F：→ yuenru: 现在银行也不是吃素的。 02/07 15:31
13F：→ yuenru: 可以去loan问问 02/07 15:31