作者persionbird (人生失败组)
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标题Re: [请益] 24岁男 - 刚踏入社会理财规划
时间Thu Nov 4 23:16:12 2021
最近重新审视了一下自己的投资,意外的发现自己10年前韭菜般的文章
想想也光阴似箭,距离第一次投资开始踏入投资也过10年了
回顾一下当年的目标
1.30~35岁左右买房
2.45岁达成半退休
目前买房已经达成了(30岁买预售屋,32岁完工入住)
45岁半退休基本上也在射程范围内了,分享一下这些年的心得
1.薪水还很低的时候,投资自己永远是最划算的投资
当年我大学毕业,月薪不到4万.後来做4个月後就离职重新去念补习班
考理工硕班,整体多花3年的时间(补习1年+硕班念2年)
机会成本虽然很高,但是用整个人生的长度来看不算什麽
投资自己绝对是超长线投资,一辈子都用的到
後来毕业後,第一份工作做了七年最近离职,除了第一年近百
後面几年都破150到接近200左右,当然有点是靠苦力赚来的
2.全球指数化投资, buy & hold 是CP值最高的选择
我在2015年看了绿角几篇文章後,觉得还蛮有道理的
当年+隔年分别就分别投入15000USD 做全球配置
(当时是用VTI+VEU+VWO+BND)
原本一直都是buy & hold, 但是在川普投顾美中贸易战的时候
上冲下洗震荡太大到受不了,我记得在某次高点,我卖掉了VTI 30股左右
当时的确卖到附近的高点(印象中是150元),但是後面没有买回来
这笔交易也是我指数投资中最失败的一笔,从此我就更坚定buy & hold
一直到2020股灾也是稳守没卖.
当然期间台股部分也是有主动选股,但是回测10年下来的绩效
其实和指数投资差不多, 我记得当年有看到一个推文
"你如果长期计算下来的绩效,没有赢过VT很多,那你可以买VT就好"
毕竟主动选股和工作都是要花心力的
3.买不买房的问题
我在2018年的时候签约买预售屋,从此投资开始变保守
毕竟我不想新屋入住的时候没钱买床只能睡地板
所以2018~2020 这一段股市的报酬我没有参与到
(这段期间全部的薪水都是用来缴工程款和留装潢家具预备金)
虽然後来房价的确上涨了,但是算上涨比例的话,其实钱留在股市上涨比例比较高
但是整体来讲,我买房赚的钱其实比较多 (因为房子是贷款买的)
所以买房我现在还是抱持着,你真的确定有入住需求再来考虑
然後房子也和股价一样,你可以预期涨跌,但是事情总不会照你想像的发展
最後分享一下目前的配置,後面因为复委托费率下降
所以部分新投入资金就用富邦复委托单买VWRA
原本美国券商在卖掉部分的VTI + VXUS 做比例配置
国外投资(50%):
全球市值 (VWRA+VTI+VXUS) 约占7成
小型价值股 (AVUV+IJS+AVDV )约2成
动能因子(QMOM+IMOM) 约1成
台股(40%)
市值ETF 0050+0051 约5成
中华电 约4成 (其实我把它当作介於股~债之间,虽然我知道他不是债券)
富邦金 约1成 (单纯之前的主动投资有赚,还没卖)
没有留紧急预备金,不过有当年当韭菜买的储蓄险+少量现金
如果真的发生事情在考虑用信用卡额度+储蓄险解约+信贷来挡应该就够了
目前比较偏向少量因子投资+生命周期投资 (100%持有股票+还有房贷)
接下来後面10年就是逐渐的加大债券比例,目标10年後可以真的达成退休
※ 引述《persionbird (没救了)》之铭言：
最近刚退伍,踏入社会工作了六个月了
之前没有记帐的习惯,快到过年才发现户头居然存不到十万 = =
深深的感觉到理财跟记帐的重要性...
未来目标是想在30~35岁之间买一间房子 45岁前退休
目前收入状况的话:
月薪:38000
固定费用支出:
劳健保 1000
住宿 1200
交通 500
三餐吃饭 3000
手机费 1000
孝亲 10000
算一算大概17000左右
目前每个月想投入1万~1万5左右做为理财的规划
(未来薪水上升可能会增加投资金额)
如果目标放在长期(6~10年)获利的话,何种理财方式较适合我?
或者怎麽分配资金? 目前在考虑的有股票 基金 定存 外币年金险??
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◆ From: 203.67.37.96
1F：→ floyyed:38K 45岁退休? 这种梦... 01/22 12:22
2F：→ wilson9221:你退休的定义是? 01/22 12:34
3F：→ persionbird:应该说找份轻松一点的工作啦...并不是只完全不赚钱 01/22 13:03
4F：→ abcdfgi:房子想买那里?想花多少钱在房子上?未来能负担多少房贷? 01/22 16:43
5F：→ pppeeeppp:45岁退休 也不是不可能 只是10年要能达到财务自由 很拼 01/22 16:43
6F：→ CCCh1813:24岁月入快4万 其实还蛮不错的耶 @@ 01/22 17:12
上篇文章太没头没尾了,重新再发一下
目标是35岁前买房子(地段未知,要看之後工作地点
但预算大概是500左右,希望十年後房价别涨太凶...)
45岁退休的意思是45岁大概非工作收入能达到每月3万左右
(股利 + 房子租金 + 定存利率...之类的)
到时找份轻松一点的的工作就能维持一个家庭
(45岁我知道很难啦,晚个几年也没差,只是理财不都先有个目标出来?)
目前的话年薪大概是50~60万左右,假设都把钱放进定存
假设存钱功力超强,1年存个50万,存20年也才1000万,几乎不可能达到目标
才想来问说资金大概怎麽配置会比较好
目前接触的有股票,基金,储蓄险,年金险...
假设目标是定在长期稳定报酬率(起码30岁前不会有用到大笔的钱)
然後可以接受一点风险的话,资金的配置要如何做分配??
PS:看股票版的话答案大概都是定期定额买0050 2412,或2002 XD
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◆ From: 203.67.37.96
※ 编辑: persionbird 来自: 203.67.37.96 (01/22 18:20)
7F：推 chu:储蓄险千万不要 0050的确是不错的选项 01/22 18:29
8F：推 WJS0927:2412现在不能买XD 01/23 14:34
9F：→ maydaychi:2412现在不能买 难道0050现在就会适合买?多研究才是真的 02/02 12:56
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10F：推 Furella: 推推，投资自己永远是最好的投资，光年薪就变3-4倍，三年 11/04 23:44
11F：→ Furella: 真的不算什麽！ 11/04 23:44
12F：推 mackdaddy: 很棒的过程分析 11/04 23:46
13F：推 hb0922: 45岁退休有点乐观...买车？结婚？小孩？ 11/05 00:08
14F：→ persionbird: 45岁能退休的机率蛮高的，当然不排除刚好碰到大股灾 11/05 00:24
15F：→ persionbird: ，那就多做几年。总之随时都要想好风险，和碰到了怎 11/05 00:24
16F：→ persionbird: 麽办。 11/05 00:24
17F：→ persionbird: 如果我刚好碰上长期熊市，来不及股转债，就多做几年 11/05 00:26
18F：→ persionbird: 等待熊市结束 11/05 00:26
19F：推 abstract2: 推投资自己 11/05 00:31
20F：推 Furella: 同时也推全球被动投资股债配置，我是2018年初进场，遇到 11/05 00:35
21F：→ Furella: 中美贸易战也是稳抱还略加码，大特价买多一点 11/05 00:35
22F：推 onno: 是不是台积设备离职 做七年蛮耐操的 11/05 00:43
23F：推 goury: 这对於一般人来说，先想办法到年薪近200万，其他都小事了 11/05 02:16
24F：推 opm: 时间是朋友,还是敌人? 11/05 06:08
25F：推 hb0922: 不是问遇到股灾怎麽办。是问你有考虑到结婚养小孩的花费 11/05 06:58
26F：→ hb0922: 吗？如果有考虑生小孩，你的收入跟配置绝对不足以养小孩「 11/05 06:58
27F：→ hb0922: 且」45岁退休 11/05 06:58
回一下这个问题好了,之前有看过一个笑话,人生两大悲哀的事情
1.还没死,钱却已经花完了
2.已经死了, 钱却还没花完
有时候计算退休提领成功率的时候,当然存的越多,跑模拟出来的机率就越高
但相对为了这个保险的机率,你就必须多花几年的时候储存退休金
人生其实是有限的,而且你40岁那一年的价值,和70岁那一年的价值也不相同
(当然你40岁那年的一万块,也和70岁那年的一万块不等价)
有时候真的要想想,要为了多那一点退休成功率,然後多花你几年的时间工作吗?
其实我好几年前在和同事聊天的时候
大部分的人想法也都跟你一样,单身的话现在就可以退休了,要养家还早的很
我自己计算一下也是不太够.但这种事情其实就是碰到了再重新计算就好
一般人计算家庭开销上,很大一部份是因为自己要工作
所以带小孩的成本费用(保母, 安亲班, 补习费...)会需要计算
但如果是没有工作状态的话,自己下去做是可以节省蛮多支出的
再者另一半的经济状况根本没办法计算(说不定家财万贯,又说不定有负债)
目前是先计算介於单身~养家之间的开销,之後在动态调整就好
而且我财务规划上, 还是有把目前的劳保和劳退计算进去
其实就计算退休提领成功率来说, 就算要养家成功机率也没有到很低
28F：推 inthepeace: 为啥一定要把结婚生小孩算进去？也许人家没有这项计画 11/05 07:34
29F：→ inthepeace: 啊。而且「计画」45退休，当然是依据目前的人生规划去 11/05 07:34
30F：→ inthepeace: 安排的，有你说的变化就再说嘛，干嘛硬要把生小孩跟结 11/05 07:34
31F：→ inthepeace: 婚塞进人家的计画里面….. 11/05 07:34
32F：推 weister: 推推 投资自己真的很重要 最近看到朋友因为自己工作没成 11/05 09:35
33F：→ weister: 长性跑去玩币 一直觉得应该建议他投资在语言或专业比较好 11/05 09:35
34F：推 chenblue: 不过三万目标低了点，通膨率算下去，起码要抓个六万。 11/05 09:58
35F：推 daze: 我当年刚毕业时也想说每月3万就可以退休，十年就可以退了。 11/05 11:34
36F：→ daze: 现在觉得大概要10万。 11/05 11:34
37F：推 OhMyHair: 时代还是有差 11/05 12:46
※ 编辑: persionbird (61.230.57.99 台湾), 11/06/2021 09:42:12
38F：推 ztsc2516991: 觉得厉害的点在毅然决然跑去念书然後年薪涨三倍 11/06 18:19
39F：推 lrm549: 玩币结果隔年直接退休 也是有可能的 11/07 14:37
40F：推 GiiBai5566: 推十年回顾 ~ 好厉害！ 11/14 17:03