性别：男 年龄：36 岁 职业：上班族 居住地/工作地：台北市 家庭成员：■父 岁，■母 岁，□夫 岁，□妻 岁 □子 岁，□女 岁，□其他 岁，□其他 岁 居住房屋：■自有，□租屋，□公司宿舍，□其他 【每月收支状况】 收入： 支出： 本人收入： 130,000 房贷利息： 27,500 (宽限期仅还利息) 配偶收入： - 生活费-食： 5,000 其他收入： 生活费-住：11,000 (管理费) 结构债配息： 84,000 生活费-住： 3,000 (水电瓦斯网路) 特别股配息： 19,600 生活费-行： 2,400 (公司停车费) 公司债配息： 17,400 生活费-行： 2,000 (油资) 债券型基金： 4,700 生活费-行： 2,000 (保养费平摊至各月) 保险生存金： 20,000 运动费用： 800 --------------------- ----------------- 合计 275,700 53,700 注：结构债、特别股与公司债配息均为外币换算後之结果 【年度收支状况】 收入 支出 本人年终奖金 1,000,000 所得税： 110,000 配偶年终奖金 - 房屋税： 6,000 存款利息收入 地价税： 11,500 股息股利收入 汽机车牌照税：12,000 兼差收入 汽机车燃料税： 8,000 其他 人寿保险费：- 产物保险费： 9,000 其他 合计 1,000,000 合计 156,500 年度结余（收入-支出） = (275,700-53,700) x 12 + 1,000,000 - 156,500 = 3,507,500 【家庭资产负债表】 资产 负债 现金 消费性贷款 活存 3,350,000 信用卡卡债 定存 1,120,000 房屋贷款 25,500,000 (1.31% 30年期) 股票 2,950,000 汽车贷款 - 基金 800,000 互助会死会 特别股 3,850,000 其他 债券 15,600,000 其他 合计 27,670,000 合计 25,500,000 注：以上资产负债表均为台币数 1. 资产除了 20 万现金与 70 万股票、80 万基金外几乎都是外币 2. 活存主要是欧元约 94,500，找不到标的 3. 定存全数是美元共 40,000，等待进场 4. 股票扣除台股 70 万剩余均为美股 5. 特别股全数为美股 6. 债券除 300 万为南非币外，其余均为美元计价之结构债 ================================================= 目前房贷宽限期还有两年半, 银行说宽限期满後可以延长 个人 初步规划是希望一年可以还个 200 ，拼十年内还清 日常开销靠薪水还行，但资产几乎都集中在外币 (超过95%) 除了基金之外所有投资收益都是外币，虽然投报率不错 (5%~10%) 但只要台币持续强势,便将继续陷入了看得到却用不到的窘境 也有请教过银行理专该怎麽办？但好像也没得到什麽有帮助的建议 他们是建议我把欧元和南非币都换成美金, 但美金现在 1:28 换过去岂不更难换回台币 ? 不知大家是否有其他更好的建议 或有其他关於理财方面的建议也请不吝赐教，先谢谢了 --

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