一年过去，从23岁迈入24岁， 整理一下过去一年来的资产变化及成长，特别感谢 CFP 版许多前辈给予的指点! ※ 引述《toc1001adam (toc1001adam)》之铭言： : 各位版上前辈及先进们好，小弟23岁刚服完兵役开始工作。 : 对於理财有些初步概念，一直有在持续关注CFP版以及阅读一些理财书籍， : 希望版上先进多多给予指教。 : ---------------------------------------------------------------- : 【个人资讯】 : 性别: 男 : 年龄: 23岁 : 【每月收入状况】 : 经常性薪资: 70K : 含年终等细项约一个月100K，股票的部分因为有处分日期就不计入了。 : 调薪部分还不清楚，但据同事说法每年约为3-5%。 今年调薪幅度约两成，换算下来大约每个月薪水12万左右(税前)， 接下来预期调薪为每年3%。 : 【每月支出状况】 : 餐费: 9000 : 交通: 1280月票 : 电话: 0 (公司补贴) : 健身: 0 (公司补贴) : 娱乐: 5000 (订阅制娱乐每月约300，剩下为治装费和出国旅游的预计费用) : 保险: 2K(劳健保) + 2K个人保险(目前尚未保险，先估了失能、重大伤病实支实付医疗险) : 杂支: 3000 (临时花销) 持续记帐後，自己的开支比较大的是在餐费、置装、娱乐及健身四大项目， 这部分每个月还是抓2万。 : 【储蓄】 : 活存: 400K : 这些活存是大学期间打工、家教和实习存下来的，预计当作紧急备用金。 : 预计存放於永丰大户活存。 储蓄部分， 活存: 100万(永丰大户) 股票: 50万(每月定期定额7万，0050/006208各三万，0056一万) 去年资产的净增长大约为110万，预计今年6月底可以存到200万。 年所得约为130万，扣掉每个月1.5-2万的支出後，剩下的全数转入储蓄帐户。 因此在去年七月存到紧急备用金100万後，开始投入股市做定期定额，目前报酬大约在20%左右 目前打算持续每月定期定额7万不变。 : 【其他说明】 : 住家里，没有房租压力，晚上有时候没加班会回家和家人一起吃饭，因此餐费抓一天300。 : 没有孝亲费压力，孝亲费已经有询问过家人，但因为家人都还有工作，大学学费、生活费 : 以及每年出国旅行都是我自己支出，所以家人说孝亲费还不用给。 非常感谢家人的支持让我没有房租压力，也常常会煮饭一起吃， 所以一年过去我可以将绝大部份的薪水存下来做投资。 : 【理财目标】 : 目标是在30岁前买一栋1500W的房子，地点预计在台北捷运蓝线上。 : 还不确定会不会再继续出国念书，但以买房为优先， : 如果30岁前如果有要出国念书，应该会把房子出租，让房租来养房子。 : 理财目标都是和女友一起讨论和规划，女友接下来工作年薪约80-100W左右。 : 1500W加上装潢抓1600，我和女友各自准备200W头期款，剩下1200万贷款。 : 以本息平均摊还计算每月约还40K。 理财目标不变，非常感谢 CFP 版上的各位前辈提到除了头期款外，还有装潢的费用 因此，修改目标为 1500 万房 + 200 万装潢，以头款3成来计算，约需准备 650 万。 距离30岁还有5年半，经过第一年的实战经验後，以年存百万的速度在 30岁存到 650 万应不成问题 若加上女友的存款，应该可以在28-29岁完成此目标，每月4万的房贷也在负担范围内。 : 【理财规划】 : 目标是30岁有头期款200万，以及每月约20K的股票利息可以支撑房贷。 : 扣掉税务和必要开销，每年的可支配所得约为900K左右。 : 曾经在虚拟货币上冲下洗得出的结论是，我应该比较适合被动投资， : 定期定额，同时专精自己的本业，以及维护人生的五颗球。(最近看的理财书提到的) : 目前规划将900K分成8:2，百分之80放在ETF，百分之20放在防守性资产(公债)。 : 稍微算了一下，从现在起算到30岁有7年的时间， : 第一年约可投入90万，希望投资报酬率在4-5%(0050 or VT)，每年持续投入到30岁为止， : 不算复利，应该可以投入680万左右(假设调薪幅度约3%，可存金额也以每年3%成长)。 : 这样计算下来应该是有符合我的预设目标。 : 每月目前打算先存50K，剩下的等年终一次性补齐，投入在8:2的0050和公债上。 : 【问题】 : 洋洋洒洒打了很多真是不好意思，想请问版上先进几个问题。 : 1. 目前的规划是否有盲点和可改进之处? : 2. 防守性资产是否必要? 是否有除了公债之外的好标的? : 以上，感谢版上先进的阅读及指教。 透过记帐算出去年整年的可支配所得约在120万左右， 不过因为工作忙，还没有研究美股 ETF 及防守性资产的部分，目前全数投入台股 ETF。 这部分也想请教 CFP 版众位前辈，是否有需要再增加美股 ETF 部位，或单纯台股 ETF 持续投入即可。 另外若计画30岁前买房，会需要卖掉绝大多数股票，也想请问各位前辈们， 是应该要拉长买房的时间，到三十岁後再买房，这样可以准备较多头期款也不用卖太多股票， 或是应该要先卖股买房，後续再继续投资? 以上，谢谢 CFP 版! --

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