作者ryvius28 (玄之梦想者)
看板CFP
标题[请益] 26岁男理财规划及资产配置疑问
时间Sun Oct 6 18:47:26 2019
在这个板待了一阵子 学了很多知识
小弟今年年初开始工作
过了大半年开始有些理财及资产上的疑问 恳请各位能够为我解惑
一、收支状况
月收入:稳定约50k (含加班、不含年终)
月支出:总共约25k
住宿:10000 (住家里，负担孝亲费，含过年红包、家族旅游)
伙食: 6500 (通常自己煮或是吃家里)
交通: 2000 (每月要出差所以稍高)
杂费: 1000 (生活用品购置、第一年花费较多)
电信: 500
健康: 1000 (预先估算，看病、买眼镜、清洁用品)
治装: 1000 (预先估算，因为学生时代很少买衣服，希望自己多注意外表特别另外编列)
学习: 500 (预先估算，期许自己每月买一本书充实投资知识)
娱乐: 2500 (含每年出国1次、吃大餐、旅游开销)
储蓄险:年缴85K 六年期 已缴两年 (规划继续缴完後放着当紧急备用金)
税的部分打算就以年终去支应
家人从事保险业 保险目前都给他们规划 未来会去了解
二、资产与负债
台币活存约250k 台币
美金定存约 80k 台币
学贷共约270k 缓缴到明年10月(月缴约2400 12年、8年不同银行)
规划不一次缴清 原因是利率低
三、资产规画与疑问
1.股票投资
这是最近在学习的 今年有买卖几张 目前无持有
想要以做长线为主 以金融股或ETF为标的
但是买了後几个月总是想太多後卖掉
不知道是不是因为资金太小 所以不敢抱 想要问板友有什麽建议?
2.帐户管理
目前本人的规划是 薪转户和日常消费共用
每月薪水进来就把日常消费以外的钱转到储蓄帐户(richard)
如果有要买股票或是美金 再由richard转出去
但总是有一个问题 就是到底大家怎麽规划投资的金钱?
股票有买有卖 放在扣款帐户又活存利率太低
卖了股票又把钱转回来richard 不知有什麽方便记录?
假设规划投资10K/月 可是这时买股票时机又还没到 金额也太小不够买一张
再来信用卡每月卡费是由richard自动扣款全额缴清
虽然我都有记录每天每一笔支出 帐户也每月月初会对帐都没有问题
但是总感觉全部混在一起 假设等到想买股票时到底又要买多少金额?
如果另外办一个别间银行户头 又有跨行转帐手续费问题
我的问题感觉有点复杂 希望各位理财前辈能帮我看下我的问题在哪?
有什麽地方有改进空间? 有没有比较方便的管理方法
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※ 发信站: 批踢踢实业坊(ptt.cc), 来自: 36.227.20.214 (台湾)
※ 文章网址: https://webptt.com/cn.aspx?n=bbs/CFP/M.1570358848.A.AC1.html
※ 编辑: ryvius28 (36.227.20.214 台湾), 10/06/2019 18:53:43
1F：推 black1x2y3z: 美金部分 是80k台币 还是80k美金？ 10/06 19:35
已补 是台币
※ 编辑: ryvius28 (36.227.20.214 台湾), 10/06/2019 19:42:40
2F：推 lan0208: 可以开永丰大户，大户可以当证券户。 10/06 20:01
3F：推 sam810626: 可以在R的ACH转帐银行开立证券户，或是两个数位帐户互 10/06 20:15
4F：→ sam810626: 转 10/06 20:15
意思就是另外开一个户做投资使用? 投资跟日常消费分开
※ 编辑: ryvius28 (36.227.20.214 台湾), 10/06/2019 20:30:31
5F：推 ted8833000: 可以开一个台新户头？，要买就从richart转过去，这样 10/06 20:30
6F：→ ted8833000: 不用手续费 10/06 20:30
这好像也是一个方法 但是这样投资的帐和储蓄的帐没有分开
※ 编辑: ryvius28 (36.227.20.214 台湾), 10/06/2019 20:32:06
7F：推 map123: 直接开帐号，然後通通输入街口银行帐号 10/06 21:16
8F：→ map123: 街口帐号互转不用任何手续费 10/06 21:16
9F：→ meya: 本金累积到1M後才投入股市，本金小相对来说风险大 10/06 21:33
10F：→ meya: 股市推荐低内扣费用指数型ETF 10/06 21:34
11F：推 sam810626: 储蓄跟投资建议分开，一开始就要设定比例 10/06 22:37
12F：→ sam810626: 不然很容易把储蓄大半拿去投资 10/06 22:37
13F：→ sam810626: 你的储蓄险平均一月7K，等於月余额剩18K 10/06 22:40
14F：→ sam810626: 建议投资的比重不要太大，先存好预备金跟还学贷的部位 10/06 22:41
15F：→ sam810626: 另外，紧急预备金建议使用活存或能立即解约之定存 10/06 22:43
16F：推 rnylbw: 理财书籍图书馆就借不完了 可以省下 10/07 01:50
17F：→ rnylbw: 另外定期定额可能要注意单笔最低手续费的部分 10/07 01:51
18F：→ opm: 本金大小跟风险大小的关系应该不太大吧?但是小本金运作成本高 10/07 04:24
19F：→ opm: 要分散风险也困难? 10/07 04:25
20F：推 dogalan: 把投资帐号跟储蓄的分开 这样就算时机点没到也留在帐号里 10/07 10:46
21F：→ dogalan: 另外类似这种小额投资很多都是建议定期定额放长期 10/07 10:50
22F：→ dogalan: 一开始先把紧急备用金的部份准备起来 之後按照你愿意承担 10/07 10:57
23F：→ dogalan: 风险的比例去分配现金储蓄和投资的比重 有紧急备用金跟现 10/07 10:58
24F：→ dogalan: 金储蓄你就比较不会不安 股票就比较能放心抱 再不行就是 10/07 10:59
25F：→ dogalan: 把投资部份也分成长期跟短期 长期就让他摆 短期再来操作 10/07 10:59
26F：推 hellangel2: 推荐台新(非Richart)的子帐户功能，一个主帐户底下可 10/08 19:57
27F：→ hellangel2: 以开7个子帐户，台新 / Richart互转也不用手续费，把 10/08 19:58
28F：→ hellangel2: 储蓄、生活费、投资等全部分开，混在一起毕竟不太好用 10/08 19:59
29F：→ hellangel2: 也容易会想说先花掉的之後再还回去就好，而不小心花到 10/08 19:59
30F：→ hellangel2: 其他部分的钱或是花超过预算的钱，这是大忌XD 10/08 20:00