作者kenneth317 (小新)
看板CFP
标题[问题] 32Y 新手想问财务规划
时间Sun Jun 9 23:06:51 2019
本版首发, 请大家多多包涵
先介绍自己状况：
本身在新竹当工程师, 年收约130W, 家里在台北 新竹都有房产但都不是我的
女友工作要全台到处跑(都在高铁站附近),一半时间在新北三重,年薪约90W
两人资产约 94W储蓄险(富邦, 2.25%第七年了)＋20W鸿海股票＋现金200万
孝亲费每个月5000
原本今年想在竹北买房的, 但碍於自己能力,和竹北租屋买房比及家里没办法支援
所以我决定不买房开始想办法追求55岁前财务自由,而我花了一些时间研究复利及
基金但很怕自己功力不够当炮灰,所以想求助版上大大,我该如何分配资金
目前规划是：
1. 94W储蓄险不动
2. 鸿海股票再涨回8.90块就真的要出清了 (上次郭董说要选总统以为可以100出清説)
3. 100W现金想买整笔的美金定存或美金储蓄险
4. 剩下100W当今年结婚基金,预计只花30W,剩下想等股市低点再买 (慢慢等)？
请问版上大大有什麽好推荐的吗？或者是能建议我如何规划,短期长期都能
6/10 跟新讯息
1. 目前资产还有车子那些非金钱的没算到(自己付清)
2. 金钱部分 目前和女友分开两个 Richart 活存都存95W, 剩下是薪转户
3. 主要目标是 不买房 只租房 想办法一直把资金投入复利产品,毕竟工程师很难做
一辈子, 想早点让自己财富自由, 想询问各位高手, 我该怎活化及规划我的存款?
4. 有版友建议我要规划一部分保险, 目前我和女友都有家人帮忙保的20年寿险, 及
每个月1000多的医疗险
6/10新增问题：
目前自己和女友规划未来每三年存一笔趸缴产品IRR 2.5%以上,6~10年期,而有人来信
建议可购买香港保单 IRR会更高, 请问这个算高风险吗？其实是我能接受1/4的资产投资
可以到中风险, 若我想买香港保单会有钱转不回来或是被判定境外所得要多重扣税吗？
还有有什麽额外要注意的？
再次感谢板上高手愿意花时间分享经验
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※ 发信站: 批踢踢实业坊(ptt.cc), 来自: 114.25.183.30 (台湾)
※ 文章网址: https://webptt.com/cn.aspx?n=bbs/CFP/M.1560092813.A.07D.html
1F：推 LiamTiger: 鸿海要涨回80-90....= =慢慢等吧感觉不好等 06/10 09:29
2F：推 cutien: 保险和理财请分开 06/10 09:29
3F：→ LiamTiger: 现金要留一部分当周转金 不要放在美金定存或储蓄险 可 06/10 09:30
4F：→ LiamTiger: 以放台币定存或Richart 1%活存 06/10 09:30
5F：→ LiamTiger: 所以你这篇文这是想问目前持有的资产配置呢？还是想问 06/10 09:31
6F：→ LiamTiger: 未来的规划其实也没有写的很清楚 06/10 09:31
7F：推 zithromax: 1.先买房(先求有再求好)让自己有不动产的基础以後借贷 06/10 19:23
8F：→ zithromax: 方便 也可以保值 2.想办法增加收入 3.可将一部份资产 06/10 19:24
9F：→ zithromax: 配置在债券ETF 06/10 19:24
10F：推 Sana: 不要买房 06/10 19:42
11F：推 mnict: 不买房+1 06/10 19:46
12F：推 chu70241: 不要买房+2 06/10 20:00
13F：推 ALegmontnick: 不要买房+3. 06/10 20:07
14F：推 doyouself: 等等，为什麽两人年收入加起来220w，资产才300多w呢？ 06/10 20:13
15F：推 s83530123: 可能是两人共同资产吧 06/10 20:58
※ 编辑: kenneth317 (111.251.226.70 台湾), 06/10/2019 21:35:10
※ 编辑: kenneth317 (111.251.226.70 台湾), 06/10/2019 21:46:57
16F：→ zithromax: 香港保单的IRR都是预估的 没有保证 不过可以看保险公司 06/10 23:02
17F：→ zithromax: 过去的实现率来参考 06/10 23:02
18F：→ zithromax: 海外所得目前100万每年的免申报 应该是很够用 06/10 23:04
19F：推 zithromax: 也建议可以配置70%的资产到股票市场 来获取浅在收益 06/10 23:08
20F：推 accjm: 美股陆股基金定期定额，停利不停扣，再将赎回资金转投入债 06/10 23:46
21F：→ accjm: 券基金 06/10 23:46
22F：嘘 zithromax: 不推基金 手续费高的吓死人 绩效被吃掉大部分 06/11 00:23
23F：推 doyouself: 请问您预计退休时，需要多少金额呢？ 06/11 08:39
24F：推 doyouself: 预计几岁退休呢？ 06/11 11:29
25F：推 yona1287: 不推储蓄险 06/11 12:27
26F：推 alau: 买一堆储蓄险然後股票只压鸿海？ 06/11 12:50
27F：→ alau: 把板上文章爬一爬就清楚了 06/11 12:51
28F：→ chien703: 存退休的不要买储蓄险,改存0050 006208 VT VTI AOA都好 06/11 16:21
29F：→ chien703: 不知道你是几岁 假设你是30岁上下每个月买2万ETF 06/11 16:23
30F：→ chien703: 25年大概可以退休 06/11 16:23
31F：→ kenneth317: 其实鸿海是女友买的 放好几年 一直没出清 ...想换银 06/11 17:58
32F：→ kenneth317: 行股...但现在银行股价钱也很高 06/11 18:00
33F：推 Sana: 2884 今天大跌 可以看看 06/11 18:03
34F：推 jimyit: 银行有很多的理财项目可以去参考问问，我自己大部分的资 06/13 10:34
35F：→ jimyit: 金已经变成每月开销，剩余的小部分是找星展丰盛理财做部 06/13 10:34
36F：→ jimyit: 分资金规划，你可以上网比较看看 06/13 10:34
37F：推 gmmrr18: 不要买房+1 你可以放星展的iWealth 利率比richart好一点 06/13 15:08
38F：→ AstrayPTT: iWealth 10万1.1%利率只到5/31而已,已过期 06/13 19:14
39F：→ AstrayPTT: 反倒是richart 100万年利率1%，期限1年 06/13 19:16
40F：推 uyulala: 看银行服务版，8/8Richart1%额度由100万缩至50万 06/13 22:07
41F：→ kai988: 真的一堆人把储蓄险当理财@@保险就保险，投资就投资，混 06/14 06:21
42F：→ kai988: 在一起就两边的功能都达不到 06/14 06:21
43F：推 tsaifood: 有资金就开始小笔小笔投资吧，建议可以开星展iWealth+帐 06/17 16:48
44F：→ tsaifood: 户，可以稍微了解怎麽做投资规划 06/17 16:48
45F：嘘 INGNI: 别让你女友碰股票，买鸿海太无脑了 06/17 21:05
46F：推 LipaCat5566: 储蓄险94太多了吧 06/24 08:32
47F：→ DOGEGG: 推荐艾尔文,绿角提过的3本理财书 学习有钱人思考 08/29 23:11