第二集之前言： 车祸，算是蛮常发生的意外事故， 然而该如何透过保险，去转嫁您财产损失的风险，就是一门学问， 再来是，要如何跟对方『谈和解』又是另一门学问。 如果『谈判、谈和解』，对您而言，是很陌生的领域， 千万不要犹豫，赶快找『有经验』的帮手。 因为车祸事故之後续处理，有时『可大可小』， 一个不小心，会有『赔到破产的可能性』。 本集经过删减之後，内容还是有点多，最主要是在谈， 车祸事故的处理经验谈，至於车祸处理跟理财规划有没有关系， 这点，就交给您自己来判断。再决定要不要继续往下看。 【 忙碌的应届毕业生 】 第二集 【 关於机车的保险 】：该如何投保，会比较『保险』？ 注：投保『保险』的目的，就是要把风险转嫁掉并减少损失。 在有限的预算里「越是实用的保险」，要优先购买。 当车祸事故发生时，往往会听到有人会问说， 你有没有保加重(台语)？这个就是在说『第三人责任险』。 人性，往往是如此，当事情发生，才来问说有没有『保险』？ 加重，【 第三人责任险 】有两个部份。 一、伤害险 / N倍任意险，【因篇幅有限，此险种简单介绍。】 主要的用途是用来『弥补强制险』不够赔的部份。(体伤) 二、财损险，这个才是重点。 之前有提过，才刚出社会，其实是经不起『喷钱的意外』。 机车的财损险的保额上限，会因为产险公司的不同， 而有不同的保额上限，这个就麻烦各位自己去找资料， 这个会随着时代的变迁，而有所不同。 以　１０倍型　『机车加重险』来当作范例： 【 第三人责任险－ 伤害险 】 每一个人体伤或死亡 100万 每一意外事故之总额 1000万 ( 十倍 任意险 ) 【 第三人责任险－ 财损险 】 每一意外事故之财损 50万 。 以2017年9月份投保为例， 机车第三人责任险，临柜投保的保费约落在1200~1300之间。 平均下来一个月大约100元，若加上强制险约150元 /月。 当然也有其它的投保方式，最直接的， 就是你介不介意让那些业务赚点业绩， 毕竟他们也是要养家糊口的。 网路投保，固然方便，不过选择有限，请自行斟酌。 需要特别说明的地方是　『肇事责任之比例厘清』　。 若发生车祸事故，且两造双方皆有投保『财损险』， 基本上，就是委托理赔人员去谈『财损』交叉理赔的相关事宜， 一般产险公司在处理财损部份是，会以七比三在处理。 错比较多的肇责占七成，俗称『大头』(台语)。 错比较少的肇责占三成，俗称『小头』(台语)。 而在初步研判肇责大小时，就是看事故联单， 看谁的名字『写在第一顺位』， 这算警方的潜规则，到场协助处理事故的警方， 其实多多少少就能够看出个端倪。 然而『经验法则』这种东西，并非每次都有用， 算是概略地仅供参考，若有事故当下的影像，或监视器画面， 则是以『证据』为主。类似的情形，我就翻案过好几次。 待『肇责比例厘清之後』，接下来就是怎麽赔的问题了。 以范例来说，我们的保额有５０万。 【 底下是重新更正的部份，原先的写法会造成误解， 一直想要让人简单易懂，反而弄巧成拙，在此跟大家说声不好意思。】 保险公司也不可能真的赔到那麽多。 实务上会依照实际损坏的程度，去判断『维修金额的合理性』， 再来要看肇事责任比例，这部份理赔人员会协助处理，以利『厘清肇责』， 再来是经由理赔人员的理算，才是保险公司要理赔的金额。 单一事故之理赔金额的上限，不可超过投保金额。 另外，小小的备注一下，警方虽然会拍照存证，若同时间内， 同一辖区同时发生多起车祸事故，而导致案件增多的时候， 可能会因为赶时间，而有所遗落，那就会有没拍到的地方， 所以会建议您　『自行拍照保留一份证据』　。 如果是 『汽车』 ，为什麽会建议加保『超额责任险』？ 答案很简单，万一『第三人－ 财损险』不够赔的时候， 还可以拿超额责任险的保额，来赔人家。 市面上，似乎还没有可以承保『机车超额』的产险公司。 单就机车的保险来讨论， 第三人责任险的保费，会随着『投保的年龄』 以及『肇事率与理赔纪录（含投保年资）』来进行 隔年度之『加费或减费』。 财损的部份解决之後，再来就是看人员『伤亡』的部份。 只要有人有受伤，那受伤的人员就有伤害告诉权的提告权。 我遇过那种非常无明的老里长，在调解委员会， 劈头就跟你说『伤者为大』这种老观念。 言下之意，就是要我们拿钱出来赔给他的里民，因为他的里民受伤比较严重。 既然要谈赔偿，除强制险是不分肇责之外， 你逆向行驶，跟我方发生擦撞，导致骨折， 但未达看护标准，却请领走一笔三万六的『看护费』。 狮子大开口，就要六万的赔偿。 因为，你说你的职业是『清洁工』，一个月可以领三万。 一天工作四小时，日薪一千元？ 像这种的，我就不会理他，知识本身就是一把双面刃， 可以用来『救人』，相对的，也可以拿来『○人』。 如果有做手领走『看护费』，最好诚实坦白的说出来， 调解委员会，有的时候是一个很鸟的谈判场所。 选手、裁判都是他们的人，你要如何跟对方谈判， 就看你是带什麽人跟您去『调解』或『和解』这档事了。 小小的PS，别惹毛具有『特殊专长』的『专业人士』。 明理一些的状况，就是包个红包，给某方『过运』。 金额，有时不一定要很大，『六百块』也是一种心意。 重点是，您在处理这起车祸事故的诚意要展现出来。 为啥要展现『诚意』？ 这问题，您就得去请教「法律界」的『专业人士』了， 有时闹到法庭，有没有诚意，也会列入判决考量。 这部份，需要碰点运气，如果协助您处理这起事故的员警， 比较热心一点，会稍微跟您说，该怎麽处理，以及怎麽防范对方『出怪招』。 再来就是理赔人员，愿不愿意跟您多聊几句， 有时候，整起事故的处理重点不见得是『钱』， 而是一个『奇檬子』的问题。 车祸事故的处理经验谈，其实还有很多可以分享。 但是，在这边，个人会诚心建议， 如果你自己不太擅长谈判， 那谈和解帮手要找『对』，至少要有『实务处理经验的』， 他们可以很快的找出『眉角』，以『顺利和解』为目标。 来帮您解决『眼前的问题』。 还有一段话，提供给各位参考， 能用『钱』解决的问题，通常不会是啥大问题， 比较头痛的是『没有足够的钱』， 这时候，就想办去筹钱吧！ 无法用钱解决的问题，才是大问题。 【 关於汽车的保险 】因为本系列的主题是，刚毕业的那一年， 如果您毕业之前，就已经有汽车可供代步， 那收入应该不会太差，家庭背景应该也不错。 若是买新车，前几年的保险，大部份都会买的很齐全。 若是买二手车，就到保险版去爬点文章，原则上建议『量力而为』。 汽车与汽车的车祸事故处理，又是另一门学问了，那又会扯更远了。 所以不会收录在本系列之中。 ameryu. 2017-09-30 # 尽人事，听天命，天道酬勤！ --

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