作者blueguan ()
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标题Re: [问题] 储蓄险趸缴或是还贷款
时间Mon Apr 17 23:03:39 2017
: 为了赚钱的话极度不推不还贷款去买储蓄险
: 储蓄险的IRR和房贷的利差低到几乎没有赚头
: (比定存利率高就小难了 还要比房贷利率高 这真的很拚)
: 买外币的储蓄险还有汇损的风险 完全极度不推
: 为了避险的话就更没有道理了 你知道什麽叫做避险吗?
: 避险是为了规避风险 不是拿来增加风险的欸
: 先想想你所谓的风险是什麽? 比如说突然失业没有收入
: 或是发生意外产生大笔支出(比如说自己或家人生病出车祸之类的)
: 这时候这笔钱是什麽状态是最能cover风险的
: 1.活存 随时可领 完全没有风险 但利率极低
: 2.定存 虽非随时可领 但随时可解约 而且不会损失本金 只会损失部分利息 利率很低
: 3.缴贷款 还了就是贷款余额减少 但只要房子还在 价值没太大变动
: 还款能力没有太大改变 那依原本或稍高点的利率增贷出来并不难
: IRR等於当下房贷利率 至少比定存高一小截
: 4.买储蓄险 买了就是本金被锁住 年限未到前要解约就是损失本金
: 若不解约的话 就只能保单质借 但这利率比房贷利率高不少
: 若有房贷可增贷的话 做保单质借非常不划算 而且利率只比定存稍高
: 基本上活存应该不可能有人选吧?
: 比较推荐的是存定存或直接缴掉 储蓄险百害而无一利 看不出有任何选储蓄险的理由
: 你如果想拿去做其他投资 那还有讨论余地
: 如果要买储蓄险 那根本就是自找麻烦 完全不知道用储蓄险避险是哪来的天才想法
或许我没有描述清楚..
我是说我选择保险趸缴而不选择基金或是股票就是降低其风险性
不选择活存跟定存是不会比大额还款好..
所以活存跟定存目前我并没有考虑...
不还贷款的好处也是有的
一大笔钱在那..银行公司行号耗的通膨是比我多的..
另外可以抵税..买趸缴的原因也是可以少掉一笔缴税的问题..
但是确实你提出的问题在於现金流的部分..
我是觉得我不是一次买一千万..所以我不会一千万都被锁着..
我的目标是一笔一笔分批进去..增加这笔的金钱的活用性...
另外你提到增贷问题..我目前观察房市不佳..所以房价很难一直维持高点
所以要再次用相同条件贷出相同金额有其困难性..这样会缺少现金流的问题...
不过你确实也有提到定存IRR跟储蓄险差不多..
所以我应该会把缴房贷的准备金拿来作定存...这样就会比活存好..
我目标就是打败房贷利率...不过还没有决定哪个方向...
所以想请教大家那样的做法比较好...
不知道我有哪些地方没有考虑到~~感谢感谢
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※ 编辑: blueguan (114.137.151.75), 04/17/2017 23:11:17
1F：推 opqx: 「宣告利率」是依据第一银行、中央信托局、台湾银行、合作 04/17 23:11
2F：→ opqx: 作金库等4大行库2年期定存利率加减码为标准 04/17 23:12
3F：→ opqx: 这应该可以回答你的问题了 另我不觉得储蓄险有套利的空间 04/17 23:14
4F：→ opqx: 风险远高於获利 04/17 23:14
5F：→ opqx: 保险请把条款看清楚 04/17 23:14
6F：→ blueguan: 感谢回覆...我并不想套利..我只想用趸缴帮我缴掉利息.. 04/17 23:16
7F：→ blueguan: 不过这些都是要实际计算後才知道的...所以我发出问题 04/17 23:16
8F：→ opqx: 这是我对富爸感冒的地方 不是有限金流入的就是好的 04/17 23:16
9F：→ blueguan: 请教各位大大的想法跟意见....另外感谢你回覆的宣告利率 04/17 23:17
10F：→ blueguan: 有回答到我的问题... 04/17 23:17
11F：→ opqx: 请好好考虑风险 (尤其是流动性)基本上保险公司不会有缴掉 04/17 23:18
12F：→ opqx: 的商品 请看仔细吧!! 就算套的到风险远高於利润 04/17 23:19
13F：→ blueguan: 想请教所谓的流通性问题? 可以描述清楚吗? 感谢感谢X 04/17 23:20
14F：→ blueguan: 趸缴不就是一次性缴掉..所谓不会有缴掉的商品? 04/17 23:21
15F：推 opqx: 你缴完解约 基本上在一定的年限 是要扣本金的 04/17 23:26
16F：→ blueguan: 我是六年不动的..我是准备两笔资金的..这笔是在想要大 04/17 23:28
17F：→ blueguan: 额还款还是购买趸缴哪种六年後好..另外一笔是至少六年 04/17 23:29
18F：→ blueguan: 本金利息偿还金额...另外的生活紧急预备金另外准备 04/17 23:29
19F：→ blueguan: 就求保险公司不要倒了~~~XDDDD" 04/17 23:30
20F：→ blueguan: 所以往後我会准备一笔趸缴跟一年的本金利息偿还 04/17 23:31
21F：→ blueguan: 一路下去~~只到整个房贷准备结束为止 04/17 23:32
22F：推 opqx: 不是借的就还好 之前已经有人帮你算过了 风险自负吧 04/17 23:32
23F：→ blueguan: 不是借的~~是每年准备要还房贷的钱 XDDDD" 04/17 23:33
24F：推 Maxslack: 宣告利率不一定是那样计算 每家公司不同 04/18 08:32