致 stranger 大大您好， 指教是不敢当啦，我懂得没有很多，因为您的财务状况有涉及到"投资"。 我只能按照我可以回答的部份，来做回答。 ※ 引述《stranger (Don可)》之铭言： : 标题: [请益] 25岁男 理财/学贷还款规划 : 时间: Thu Dec 17 16:45:59 2015 : : 小弟今年25岁 : 本身学贷贷款38万 : 学贷於2016年2月 开始算利息 1.76% 原PO提供的资讯，学贷本金，376000元，念5年，共分10年(120期)摊还。 月缴：3240元，利率为 1.76%。 这部份我算出来的结果，还蛮怪的， 1.76%，10年期的利率因子为； 90.943。 所以照理说，您的月付金应该为，376000 / 10000 X 90.943 = 3419.4568元。 实际收款为，3419元。 依照您给的月缴金额，3240元，反推回去，利率只有0.6678%。 所以到底是那一个数据出错，小弟目前还搞不清楚状况。(我差不多算了一个小时 = =!) 若按照你给的资料，10年贷款，以不提前清偿的状况，总缴利息只有 12800元。 这利率，可以打趴一堆人了。所以这部份请原PO再打 0800客服，再确认一下。 台湾银行客服中心:0800-025-168 若上面数据没有一项是错的，那乖乖缴10年都划算， 多的钱拿去丢定存，赚的都比你缴出去的利息还多，真羡慕啊! 0.6678%的利率。 : 过去投资国内基金四档共两万，目前34万（以前打工所存下来的） : 月薪扣完劳健保及杂项 实领 43285 : 年绩效加上年节年终约33万（因刚退伍2016年只能领约9万） : 活存10万 请问您的紧急备用金的规划是在那? : 月花费 : 房租______3600 : 水电费____1500（1度4.5元） : 手机费____1098（因租屋处没网路 所以办吃到饱） : 伙食费____8000 : 其他______3000（生活必须品加杂项） : 国内基金_20000 ----------------------------------------------- : 月花费:__37198元 建议你调整一下列帐方式，个位数要对齐，这样算帐也比较快。 甚至可以用心算，不需计算机。 PS. 刚发现一件很玄的事，手机看ptt，会把空格吃掉 = =! 您忘了算结余，43285 - 37198 = 6060......结余。 再说，您没列保险费耶，也没有汽机车的支出。 房租3600元，应该不可能在超北市或高雄市吧? 所以您是走路去上班? 每月投资两万，(￣□￣|||)a，好猛! 底下算是小弟的猜测； あのさー(日文：a-no-sa－)!你该不会看了一堆投资理财书，一直跟您说， 投资要趁早要、趁年轻，才比较有本钱去对抗风险？ 「投资要趁早」是没错啦！不过有个小前提，您的基础理财要够稳健。 不然，乱玩就有可能赔到钱。 最简单的概念就是，你盖房子，总要挖地基吧! 房子(地上建物) = 投资；挖地基 = 理财。 不知版上有没有念过建筑 或 建筑系的学生，又或者是懂建筑的人， 有空的话，帮我佐证一下或纠正我一下。谢谢！ 你房子要盖越高，地基就要挖越深。以我住的大楼为例， 地上14楼高，地下要挖到B3~B4左右，实际使用只有到B2(停车场)。 PS. 有没有101大楼，地基挖多深的卦啊~~ : 问题ㄧ：目前小弟有意把一半基金赎回拿去缴学贷，但不知道这样做法适不适合？ 因为您没列投资标的，也没列投报率的正负，所以我用 A、B、C、D，来假设。 这个要看您的投资时间有多长，您上面列34万，是本金的部份吗? 假设"是本金"好了，那340000 / 4 = 85000 (假设平均分配，每档5000元。) 340000 / 20000 = 17期 以下的部份，仅供参考，因为赎回也有风险。万一您赎回了，结果他又涨上去， 啊不就......= =!，所以这部份您要自己判断与决定。 我只能分享，我自己在用的判断式，但不一定准，不一定有参考价值喔， 一定要先声明这点。(不然就请您去基金版问问，基金趋势我不太会看。) 如果真的是打算长期反覆投资，其实有一个参考判断式， 底下算是小弟的研究心得，不太能算是专业的东西， 专家写的书，目前是没看过有人写过这种东东。应该是我书看太少，= =! 接下来，请务必冷静思考，自行斟酌，不要轻举妄动。 这是以 定期定额 来讨论，其它增额，或单笔追加，就看您自己怎麽衡量了。 当 实际报酬率 > ( 时间-几个月 X 投资属性 )，或预计报酬率。PS. 二择一 先解释一下投资属性；依照心脏强度，小至大来列。 保守型: 建议一年的追求报酬约 4.8%，换算成月 = 0.4%。 稳健型: 建议一年的追求报酬约 8.4%，换算成月 = 0.7%。 冒险型: 建议一年的追求报酬约 12.0%，换算成月 = 1.0% 以上。 再来解释，时间的部份，就是您投资了几期。 我先算稳健型的，给您参考；依您为例， 投17个月，稳健型。 17 X 0.7% = 11.9%，预定报酬率。 假设； A基金，报酬率有20%， 20% > 11.9%，可考虑要不要全赎回，因为已经超过预定报酬。 B基金，报酬率有12%， 12% > 11.9%，只差0.1%，可考虑赎回一半。 C基金，报酬率有 4%， 4% < 11.9%，但他还是有赚。要不要砍，请自行判断。 D基金，报酬率为负的，看要摊平或续放，不然就是认赔杀出。 再来有一点，需要去了解一下，单笔本金只有 85000，能不能部份赎回， 要看您购买的平台，若是银行，印象中，这样的金额不能做部份赎回。 若是其它平台，就自己去了解一下。 大部份的投资书籍，都是告诉您，若有获利，可考虑先脱手一半。 这算个人看书心得啦，不知道你看的是不是这样写。请自行斟酌。 补充分享的部份； 保守型: 建议一年的追求报酬约 4.8%，换算成月 = 0.4%。 这是财务规划里面，不保证收益的部份，客户要风险自承， 别以为买了低风险的基金，就不会跌，当股市烙塞，拉肚子的时候， 你就能够深深的体会到，啥咪叫做，一江春水向东流，一泄千里。 保守型的抓一年4.8%的收益，是用来抵抗通膨，再赚一点点的报酬，这样去进行规划。 稳健型: 建议一年的追求报酬约 8.4%，换算成月 = 0.7%。 应该有人会觉得，一年赚8.4%，是能有啥搞头啊? 既然有碰投资，七二法则，您一定不陌生，不过我先说喔，这只是速算的法则， 你实际去精确计算，是会有误差的。 千万不要小看这个 8.4%，您大概不晓得，年年 8.4%的报酬率，是一多困难的事， 1.084 ^ 10年 = 2.2402311倍，简单解释，就是拿100万的本金，去跟他玩， 10年後，把这笔本金，滚到224万(零头去掉) 72法则，举例算法，假设报酬率为8%， 72 / 8 = 9年，这个算式所代表的意思是， 最初投资金额(本金)，假设每年都固定赚 8%(复利)，谜之音；年年赚8%，娜乌科宁 = =! 经过 9年的时间，本金+获利，可以翻一倍。 简单复利计算， 1.08 ^ 9 = 1.999004627 倍。还是有误差滴，虽然不大啦! 所以常被投资人拿来速算获利时间。 冒险型: 建议一年的追求报酬约 12.0%，换算成月 = 1.0% 以上。 这部份，个人是不推，因为有难度，套一句台湾俗语， 市场又没有天天在"过年"的。 谜之音，我的要求没有很多，神啊!给我 500万的扣达，然後年年18%复利就好。 这样，我就可以退休了......。 佛曰:(o一-一)=○# (￣#)3￣)，神打脸；滚去抱棉被做梦吧!你...... : 问题二：未来缴清学贷後，继续用国内基金当做存钱方式是否妥当？ 这不是很好回答，如果您的紧急备用金额度已经存到， 那怎麽投资，就是您的自由了。 备用金的额度，其设定额度的参考方式，麻烦请你往上爬，找一下， 小弟忘了是回在那篇了，拍谢。 : ※ 文章网址: https://webptt.com/cn.aspx?n=bbs/CFP/M.1450341961.A.414.html 有删掉部份推文，还请见谅。 : A大 是跟台湾银行借款的 请前辈指导理财方式，感谢~ 说指导，真的是不敢当，因为有卡到投资的，就比较难回文。 : 明年的3/21开始月付3240元 共120期 : 因退伍後可以有一年的缓冲时间延长还款 延长还款，我问到的资讯是，一年的缓冲期。 是以毕业或退伍後的时间点，一年去做计算。 : → ChouRita: 学贷的年数好像跟贷款的学期数一样 12/17 20:31 : 推 ameryu: 谢谢楼上的热心回应，所以10个学期分十年还(120期)? 12/17 20:35 : → ameryu: 之前在版上有看到240期(20年)的学贷，那不就念了20学期? 12/17 20:36 : → ameryu: 若是10年期的分期还款，就先留点备用金在身边，然後； 12/17 20:47 : → ameryu: 有多的钱，就拿去提前清偿，您目前的状况是一边还债，一边 12/17 20:48 : → ameryu: 投资，这样的做法是蛮多人用的，只是个人觉得有点怪就是了 12/17 20:49 : → ameryu: 补问一个问题，请问您未来有没有打算要买房子? 12/17 20:58 : : 前阵子有亲自到台湾银行询问学贷专员，很直接的告诉我目前总共贷款37万6千 月缴3240 : 元 要缴120期 当然可以提前还款。过去没有直接还款是因为读书期间不用利息，也爬文 : 发现很多人都边投资边还债，但小弟觉得学贷要开始算利息，想直接缴清学贷，但不知道 : 这样做法妥不妥当？所以才想请教前辈们... : : 未来当然也是希望结婚买房，但完全没概念... : : → ameryu: 我对那个240期的学贷比较好奇，若是贷一学期分一年还， 12/17 21:16 : : 我是念五年书，共10个学期。我周遭的朋友都是还款120期，对其他的还款期数不了解... : 推 LII98765: 学贷期数是跟你注册贷款的学期正相关，你办理学贷1学期 12/18 01:28 : → LII98765: 就是一年来还(12期)，所以你5专体制的10个学期就是10*12 12/18 01:28 : → LII98765: 至於是每个月1号缴款期限或其他日子扣款 这我就不清楚了 12/18 01:30 : → LII98765: (以上都是以台银学贷为讨论，其他银行我就不清楚了) 12/18 01:31 : → LII98765: 你可以在台银学贷网站可以查到 学贷一学期一年还的规定 12/18 01:32 : → LII98765: 你如果後来打算留点现金在身旁 你可以先考虑申请学贷 12/18 01:33 : → LII98765: 减息方案 (1314方案)。 (以上资讯希望可以帮助到你) 12/18 01:34 这个真的要去办，因为您有打算买房。 : 推 Akulamaru: 去爬肝铁人真是获益良多，刚好解了现在的部份疑问 12/18 08:25 : → Akulamaru: 学贷若是公办的应该都是贷几学期就缴几年 12/18 08:27 : → Akulamaru: 个人办过台银和台北富邦的都是如此 12/18 08:28 小弟个人认知，互相讨论(吐嘈；大误)，求进步， 在此谢谢 ChouRita大，LII98765大，Akulamaru大的解说，对小弟很有帮助， 脑中的资料库已更新，谢谢。 先分享一下，我打电话去客服问到的东西， 再来解释学贷，到底跟房贷有什麽关系? 之前有看到240期的学贷，心里的OS，阿娘为，跟缴房贷一样，到底是怎麽办分期的? 客服告知的结果是:银行有规定，各学历的修业年限。 大学 四年；某些科系，第五年要检附资料送审。 硕士 两年； 博士 四年。 这样加一加，刚好 十年，20个学期， 以修业一学期，分一年(12个月)摊还学费，去做计算。 那就真的是240期，也就是20年。 如果真的是20年期的学贷，在第一年的缓冲期，真的会建议，多还本金。 底下以目前台湾的银行体制下的贷款还款公式，来讨论。 就EXCEL；PMT函数 啦，已知中国信托除外，他是会收365天的利息的银行。 房贷，信贷，一般都是算360天的利息。已知中国信托的信贷是算365天。 除非该银行有写两套计算系统，不然房贷有可能会是以365天去计算。 8年期的，还算可以接受，但10年期以上，可就不是开玩笑的了。 分析资料如下； 利率条件 1.76%，假设学贷本金 37.6万(376000元)。 PS. 本金一定要相同，不然无法比较，贷款年限越长，利息支出的差异点。 分 8年 96期，前 6期的状况 期别 本金 利息 偿还本利 贷款余额 利息占本金的比例 1 3651 551 4202 372349 0.1311 2 3656 546 4202 368693 0.1299 3 3661 541 4202 365032 0.1287 4 3667 535 4202 361365 0.1273 5 3672 530 4202 357693 0.1261 6 3677 525 4202 354016 0.1249 96期按月缴完，总利息支出 = 27,361 重点备注，实际上会有差异，利率会变动。 分10年 120期，前 6期的状况 期别 本金 利息 偿还本利 贷款余额 利息占本金的比例 1 2868 551 3419 373132 0.1612 2 2872 547 3419 370260 0.1600 3 2876 543 3419 367384 0.1588 4 2880 539 3419 364504 0.1576 5 2884 535 3419 361620 0.1565 6 2889 530 3419 358731 0.1550 120期按月缴完，总利息支出 = 34,332 分20年 240期，前 6期的状况 期别 本金 利息 偿还本利 贷款余额 利息占本金的比例 1 1309 551 1860 374691 0.2962 2 1310 550 1860 373381 0.2957 3 1312 548 1860 372069 0.2946 4 1314 546 1860 370755 0.2935 5 1316 544 1860 369439 0.2925 6 1318 542 1860 368121 0.2914 240期按月缴完，总利息支出 = 70,326 简单的说，贷款年限，越久，要缴的利息就越多， 各位可以顺便思考一下，25年房贷，30年房贷，真的是好东西吗? 还是，另一个坑杀民众的骗局? 顺便打脸一下，某官员说，房子买不起没关系， 我开放40年房贷给你。 说实话，小弟超想问候他祖先过得好不好。 已开发国家，最长房贷年限，也不过才35年，你，鬼岛官员， 打算独步全球，超越全球，开放40年房贷，=_=? 再来，就是我回此文的重点了，所以我才会问你有没有打算买房。 我回过的文里，好像目前只有你是有学贷，又想买房的。 学贷跟房贷，到底有什麽关联性? 事实上是有的，因为您有贷款，那就一定会有信用记录。 有信用记录，一定会上联徵。 您现在才25岁，若缴完10年学贷，都已经35岁了。 你觉得这十年之间，您会不会经历，结婚、买房? 如果"会"，能给您的建议是，在缓冲期，先清掉一部份， 然後，让银行赚个几期的利息钱，然後再把他全部清掉。 一般而言，会建议缴一年12期或多个几期，说一句难听的啦! 就是缴利息，换信用评分。 PS. 联徵的计算周期是 每年的 1月1日~12月31日，为一次循环。 所以才会建议，缴过一个循环周期，再结清。 会多付6000~8000元的利息，看你能不能接受。 这部份就仅供参考。 如果您在30岁以前，没在联徵留下任何记录，会增加"日後办贷款的难度"。 除非你提供的财力证明很漂亮。 2015-12-20 补充说明 如果在一年的缓冲期内，将学贷还清。并不会影响您日後办理"贷款"的难度。 不局限於房贷，是所有贷款都不影响。办信用卡也一样。 然而，差别就在於，信用评分的部份。 信用评分的加分，其游戏规则是， 您有办理"贷款"，然後缴款正常，也没有迟缴记录。 信用卡的部份则是，缴款正常，(若缴最低应缴金额则不算缴款正常)， 缴款正常的定义是，当期应缴总金额，您都有全额缴清。 也没有迟缴记录。 过了一段时间之後，联徵的系统就会自动去检视， 您在各家银行的缴款状况，再去加分或扣分(这不是人工作业)。 会被扣分的项目， 1.) 迟缴。 2.) 缴最低应缴金额。因为有动用到循环利息，这个会上联徵。 3.) 还有一些其它的状况。但上述两项是扣分较多的。 如果您提前把学贷还清，联徵上面的记录大概是这样， 学贷贷款总金额 xxx,xxx 元。 於 某年 某月 某日，结清。(有省略一些资料，这只是简略说明。) 至於信用评分的部份，则是维持不动的状态，不加分，也不扣分。 PS. 没事不要去调阅自己的联徵资料出来看，那个会留下本人亲查的记录。 再稍微说明一下财力证明的部份， 办贷款的时候，最重要的东西，就是财力证明上面的数字。 现金银行端在看财力证明的优先顺序， 1.) 薪转的数字，有多少? 依银行不同，有些会看 三个月、六个月、甚至是一年。 2.) 劳保投保薪资，有多少? 若是报最低的，银行不一定会认列。 3.) 名下有无资产一般是指不动产部份、股票、定存。 4.) 平均存款余额。就是指您的活存帐户经常性余额为多少。 再简略说明一下，贷款的审查部份。 1.) 准备财力证明；这是最重要的， 银行会根据您的收入状况去评估，您的偿债能力。 再去看您申请的贷款金额，并依照您的薪转资料去计算负债比。 一般是会先去看，每个月的固定收入，奖金类的次之。 2.) 会看职业类别，还有 "年龄"。 3.) 去调阅联徵的信用记录。 这部份，只算是参考用，只要您的信用评分有560分以上(印像中)， 大部份办贷款都会过，差别在於， 最终核贷的金额，还是会根据，银行计算出来的偿债能力， 以及，联徵给的资料，若无扣分状况，也没有其它贷款， 也没欠卡债，没动用循环利息。进行合理的放贷。 简单举个列，假设您的薪转的帐面数字，有6万， 再假设，您要贷300万的20年期房贷， 银行计算您的偿债能力的算法，常用的方式，如底下所列。 6万 / 3 = 20000 20000 / 50.588(以利率2%来算) = 约可贷 395万。 6万 X 0.3(也就是我常在讲的 30%的储蓄率) = 18000 18000 / 50.588(以利率2%来算) = 约可贷 355万。 大致上会有两种状况，一是全额借到。 另一种状况是，银行会打电话给您，问您要不要多贷一点。 除非你的联徵信用评分太低，不然，都能够跟银行借到钱。 总而言之，贷款是先看财力证明，联徵只是当参考，只要有正常的记录即可。 信用评分如果能拉高，就尽量拉高，对於贷款这档事，还是有正面帮助。 财团法人金融联合徵信中心 FAQ网址 http://www.jcic.org.tw/main_ch/faq.aspx 按CTRL+F，输入信用评分。 大标题为；与个人评分相关问题。花个时间看一下即可。 2015-12-20 补充说明结束。 底下算是银行界的潜规则啦! 30岁以前，无联徵信用记录的人，俗称；信用小白。 30岁~40岁，无联徵记录，就算"中白"、或"老白"了。 如果财力证明不是很漂亮，很有可能就直接给你"退件"。 要有信用记录，办信用卡去消费，也是一种办法，但力道不会太强就是了。 因为在联徵的科目，是不同种类，加分的算法是不一样的。 PS. 若要买房，分期零利率购物，就尽量少用。先点到这边为止就好。 再往下打，又是落落长了。 您若能拉高自己的信用评分，日後办贷款，比较不会遇到成数不足的问题。 再者，若是有背学贷，还跑去办房贷，其实很容易变成贷款成数不足。 因为，银行的偿债能力计算公式，几乎是"死的"。 假设您学贷这边占了3000元，那贷款金额，就会被砍60万左右。 以现在的平均房贷利率初估，学贷月缴3000元，相当於 60万的房贷额度。 就，贷款一百万，20年期，利率2%，本息摊还，月缴 5000元，去做"概算"。 别人有富爸爸，所以是富二代，大多数的人都是 负二贷，学贷 + 车贷or房贷 小弟是负三贷；学贷、房贷、信贷。 说不定有某些人是；负四贷，学贷、车贷、房贷、信贷。(这会爆财务危机喔!) 没有富爸爸也没关系，就努力靠自己学理财，再去投资。 有朝一日必能，鲤跃龙门，翻身变有钱人。 PS. 未必会很"好野"，但缺到钱的机率会降低许多就是了。 超重大人生意外，就另当别论了。 祝原PO 身体健康，万事顺心。 财源滚滚进口袋， 早日达成心中的理想境界。 ameryu. --

※ 发信站: 批踢踢实业坊(ptt.cc), 来自: 49.218.20.173 ※ 文章网址: https://webptt.com/cn.aspx?n=bbs/CFP/M.1450512013.A.56A.html ※ 编辑: ameryu (49.218.20.173), 12/19/2015 16:05:44 ※ 编辑: ameryu (49.218.20.173), 12/19/2015 17:06:54 ※ 编辑: ameryu (49.218.20.173), 12/19/2015 17:17:40 致 charrisa大，在您有疑问的地方，小弟新增了补充说明，请您再去看一下。 ※ 编辑: ameryu (49.218.20.173), 12/20/2015 02:12:01 若您有信用卡帐单，也正好有分期零利率的购物，可以去看一下， 他上面会列，未到期本金总余额， 这个会在联徵上面挂帐，原则上，只要缴款正常，是不影响评分。 但是，每家银行的判定，会有所不同。 未来若有办贷款(房贷、信贷之类)的需求，原则上会建议少用。 如果您申办贷款的银行，机车一点点，就会影响贷款最终核贷金额。 换句话说，就是稍微打折。 尤其是信用贷款，因为是无担保品之借贷， 除了看财力证明之外，还会去看联徵上面的信用评分。 信贷，也算是理财工具的一种，必要时，可以用来搞定，短期的财务危机。 如果您的职业类别，不是银行眼中的优质客户。 他审查的依据，就是看联徵上面的资料。 因为有挂帐，要不要算负债，就看银行内部的审查流程。 若您手上有现金卡，那个现金卡的额度，是直接挂"负债"， 不论您有没有动用。 ※ 编辑: ameryu (49.218.20.173), 12/20/2015 02:41:59 信贷的部份，要去看负债比，原则上是以劳保投保薪资的22倍，做为计算基准。 这边就看银行的贷款审核部门是怎麽认列您的资料。 有些银行是用薪转的资料去计算。就看是申请那间，每间的标准不同。 假设您已经有信贷，且缴款正常，若贷款额度，负债比未超过22倍， 还是可以再申信用贷款。最多就是让您贷到满22倍。 PS. 有特殊门路的就另当别论啦! 信用卡的部份，也不能说完全没影响，如果您的信用卡额度，非常大， 假设有30万，您刷了一笔24万的交易，分24期的分期零利率。 相当於您一个月要缴一万的卡费。 或者是分好几张信用卡，未到期总金额加一加，超过您的年薪。 这时候，银行还是会去看一下您的平均薪资是多少， 如果您的平均薪资只有三万多，但是刷了一笔24万，就算缴款正常。 他还是有可能打折，或是不放贷。 银行评估的点，会是您的偿债能力。 如果您的薪水，有五万~六万以上，那相对影向就会比较小一点。 一般来说，信用卡分期零利率的未到期金额，不要太夸张， 审核人员会当做没看见。 PS. 我指的是，几万块钱的未到期金额，超过10万，就比较难说。 简单举个例，高单价的3C产品，有的都要5万起跳，贵一点的7~8万。 会用分期算正常，但是银行不会去看您买了什麽，他们只会去看数字。 现金卡的部份就比较难说，因为有些额度，其实挺吓人的。 我记得我当初帮朋友办人情卡，就给我30万的额度。 一年期满後，就挑个黄道吉日，把他给剪了。 小弟是一次都没用过，纯粹帮忙朋友的业绩，那利息；颇贵 = =!。 如果是几万块钱额度的现金卡，影响会相对较小。 总而言之，向银行申办贷款，是看"综和条件评估後的偿债能力"， 以及 "未到期总金额的余额" ，再决定要借您多少钱，以及核定借款利率。 若未到期总金额的"总余额"，若太夸张，一样会影响 "额度" 跟 "利率"。 ※ 编辑: ameryu (49.218.20.173), 12/20/2015 19:40:36 再补一点资料， 因为 Akulamaru大，两间银行(台银/富邦)都有办过学贷， 所以您要看当初，是那间银行打催缴电话，有打的那间， 他们的系统，就会有留下记录。 如果两间都有，那...... 我想您心里应该明白。 2015-12-22 补充说明 以 "收入" 或 "支出" 来规划，其实都可以，理财是活的! 以收入来规划，懒惰一点的算法，套理论即可， 相对适用对像是月收入 5万元以上者。 最小额度，大约为三个月的平均实领薪资， 相对保险的额度，为六个月的平均实领薪资。 最大额度，约14个月的实领薪资，含年终奖金。 换算起来，差不多是您的年薪。 但是对实领年收入，未达30万者，以收入来规划，其实算相对不适用。 (扣缴凭单上面有超过30万，实际上进到您口袋的未必有30万。) 这时候，就会建议采用支出来计算。 以支出为起点的规划方式，会建议先采用，净支出为优先。 净支出，指的是，在没工作的状况，你一个月最少要支出多少钱，才能维持生活。 再去计算，其它的固定支出，求月平均。 或是以一整年度的净支出为额度。 换句话说，你就算失业很难找工作，也可以撑一年。 这算是紧急备用金的功能之一。 ※ 编辑: ameryu (101.13.97.128), 12/22/2015 22:10:18 ※ 编辑: ameryu (101.13.97.128), 12/23/2015 01:12:17