是的，银行的理专眞的很糟糕...几个亲身经历如下： T银行，理专、柜台、服务台是轮流担任的，有没有训练？没有。有没有专业？我不知道 C银行，我与理专聊天，讨论Beta值的观念，基本她不想跟我聊， 她说「反正客户也不懂，只要跟客户说哪一支会赚就好」 Alfa值更不用说了...「那是什麽东西？」 荷西看到的是，银行的理专卖基金、卖保险、做黄金、搞外汇， 可是这些理专眞的懂基金保险黄金外汇吗？荷西很怀疑... ※ 引述《egeva (天真)》之铭言： : 看到版上大家都不推把钱交给理专管理...... : 是因为觉得理专没良心? 只想赚手续费或佣金,用完客户就丢吗? 对 : 我是理专,但是是满菜的,快做满一年而已 : 刚好在欧债爆发的时候近来银行业 : 一开始也是甚麽都不懂 : 到现在天天随时都开着DailyFx的网页看汇率 : 每天早上八点半准时上班看市场开会 : 然後开始一天安排的行程 : 可能也许是空头市场 : 我都不太叫客户买基金 空头基金也是有的，您知道吗？ : 接到的客户帐上基金动不动就-20%以上 : 目前最主要的产品还是外汇 : 还有双元货币 : 稳稳的做波段 : 虽然没有赚很多 : 但几个月下来,客户帐上的钱真的是变多的 : 不管是对回原本的美金或台币都有正报酬 : 当然很多人觉得在银行投资手续费太高 : 或是获利的空间不大 大家都短Trade : 可是还是有在空头市场获利的方式啊 : 虽然并不是很多 : 我帮客户做资产规划的工具不外乎就是 : 基金 外汇 双元货币 跟保险 : 基金 客户懒得管理帐户的 : 直接丢澳币计价的高收益债券 : 领配息一年可领8~9% : 而且今年初下的高收益债到现在也有3~5%的正报酬 : 再加上汇率换在低点的话 大概有超过10%的正报酬 : 外汇或双元货币 : 这种客户就会非常频繁的联络 : 抢波段 几天之内就可以赚2~3% 可是这种机会不是天天有 : 双元货币做起来压力很大 怕汇率设错边 到期的时候客户会有帐面亏损 : 可是只要等汇率自己均值回归 其实也不太会有亏损产生 : 只是看自己舍不舍得那段期间没业绩而已 : 我曾经就因为这样被钉到爆 因为到期时有帐面亏损 : 帮客户设定定存先赚利息 等汇价回归在获利了结 这段是荷西感觉到最危险的部分，"等汇率自己均值回归 其实也不太会有亏损产生" 这句话您确定吗？均值回归一定会发生吗？高风险投资的纪律是最重要的， 该停损就停损。 以纽约、伦敦、香港串联起来的外汇市场，是投资市场上的"日不落市场"， 以台湾的时区来讲，并非主要交易时段，(当然，国际法人也会派人盯盘) 当外汇有大的波动时，恐怕您没有反应的机会。 大约15~20年前，台湾曾经很流行外汇投资，那个年代让许多投资者 失去了房子、退休金、存款、家族企业...甚至有人提早结束了自己的生命... 没错，"抢波段 几天之内就可以赚2~3%"，可是您知道吗？ 金融风暴时，台湾有一家法人，一天输掉了9年的获利... : 保险 : 虽然大家都说保险获利不高 : 但有时候我们的客人已经将近退休年龄 : 这种时候再卖他基金或是叫他从是高风险投资其实都不太适合 : 保险我都是请闲钱很多 放在帐户上定存一万年的客户来做 : 对他们来说懒得管又不会急着用钱 丢保险利息比较好 当然丢保险 这倒是真的要看对象 : 其实版上的各位是属於会积极理财的人 : 所以其实并不会把钱交给理专 : 或者说 虽然把钱交给理专 : 还是会自己管理 这样也很好 : 我只能说目前为止 : 我还算是对得起自己的良心 : 因为我每天的决定都是对客户最好的建议 : 欧元跌到1.2的时候有客户想停损 我叫他再等等 客户是对的，您为何要使他暴露在更高的风险之中？ : 现在也回升了2%了 (还在等XD) : 客户今年初自己买黄金买在1700套牢 : 五月帮他们出到澳币当时澳币对美金大约1:1 : 现在继续持有澳币 对美金已经1.05了 : 虽然我的补救都是慢慢的 : 可是在空头市场减少客户的亏损(即使这个亏损不是我造成的) : 其实也是我们的责任之一啊 是的，牛赚熊赚猪赔钱，华尔街名言 : 我不是业绩Top的理专 : 可是我想要这样稳扎稳打让我的客户在空头市场少赔 : 在多头市场才有足够的部位赚钱 : 虽然不知道牛市何时降临 : 现在当理专真的很辛苦 : 就当作是黎明的前一刻吧 : 有时间的话我也打算去考CFP CFP念完你应该会想离职 : 多多充实自己的专业领域 : 不过再怎麽专业 市场还是变幻莫测的啊~ : (茶) : 纯属心情抒发 -- 荷西Jose 独立财务顾问 Independent Financial Consultant --

※ 发信站: 批踢踢实业坊(ptt.cc) ◆ From: 123.110.130.95