作者sugoichai (KOJI 寇己)
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标题Re: [讨论] 理财顾问的营运模式
时间Fri Mar 26 15:15:13 2010
哇哇哇，後面推到完全一片雾杀杀了><
用回文回一下cafe和saga的疑问好了~
我不是不是很懂cafe大所了解的顾问是什麽样的职务~
但以台湾常见的所谓「理财『顾问』」(不是理财『专员』哦)来说，
我知道主要有三种职务常见以理财顾问命名~
1.投信公司的直销业务人员:
对象是法人机构，或高资产额的「三师」，工作是
"推销基金，适时帮客户做转换标的，以让客户获利为目标"
--> 压力大到很难想像，不能让客户赔又必须维持业绩，客户盈亏都是
以千万、亿为单位......高专业的顾问加销售工作。
2.投信公司的通路业务人员:
负责与银行证券等通路理专、经理等「交际」，让他们销售本公司
的基金，及辅导通路理专等业务人员各方面产品的知识。
-->和理财顾问最无关的工作，但的确他们是理专的顾问，扛的是通路
业绩，只是他们的顾问对象不是一般小市民而已，较像产品顾问。
3.资产管理或投顾公司的业务人员:
在台湾这又有两种：
一、第一种工作很像银行理专，以卖产品收手续费为主。
二、第二种工作才是一般外国常见的「理财顾问」，收费有两项：
＊开发客户，帮客户做资产规划，卖「规划书」给客户，一份数千至数万不等。
＊请客户把资产托由公司管理（即所谓代操或全权委托），每年向个户收取
一定％数的「顾问费」
一般我所知的理财顾问，是指最後这一种。
因此，代操是「公司」来做的，不是交给某个顾问来做，公司以一个团队来帮客户
决定投资标的。而「顾问」只帮客户做「理财方针规划」的工作，他没有权力决定
客户资产的投资标的。而在公司真正有决定权的其实是分析师、律师、会计师。
分工很明确的。
简单的说，就是顾问可以规划这个客户要放多少在基金，股票，要做怎样的保险配
置，需要节多少、哪些种的税。而细部部份则由公司其他专业人材负责决定挑选。
这是我了解的所谓理财「顾问」，因为cafe大原文内容说的其实是帮客户做「管理」
，所以大家会说那是代操的工作，事实上顾问做的「管理」内容是相当有限的。
需要的是对「理财」的专业，需要的是了解客户，而不是需要选股能力，他们事实
是人生的财务顾问，而不是投资报酬率的顾问。
因此，顾问，也不需要有多少钱才可以做，重要的是有理财的专业与服务客户的心。
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◆ From: 61.58.180.83
※ 编辑: sugoichai 来自: 61.58.180.83 (03/26 15:16)
1F：推 cafe22kimo:没错，但是我说最後一次，个体户顾问，想太多。 03/26 15:24
2F：→ cafe22kimo:如果都要交给公司其他人我找其他的就好了呀还是我错了 03/26 15:26
3F：→ ffaarr:c大，问题是你会希望由卖产品给你的人来规划，还是一个利益 03/26 15:44
4F：→ ffaarr:不相关（只赚规划费用而非佣金）的人来规划呢？ 03/26 15:44
5F：→ ffaarr:更何况很多人可能根本只需要规划（可能定存最适合）而不需 03/26 15:45
6F：→ ffaarr:要买那些公司出的产品。 03/26 15:45
7F：→ ffaarr:不是说独立理财顾问一定能赚，但起码有这个卖点在。 03/26 15:54
8F：推 cafe22kimo:是的我错了，有能力被规划者通常本事很强，没能者没钱 03/26 16:12
9F：推 Leepofeng:cafe你应该要先描述你认为的理财顾问是作些什麽事的？ 03/26 16:14
10F：推 cafe22kimo:反问个体户顾问现在做的好吗？如不好什麽现实梦想不一. 03/26 16:34
11F：→ cafe22kimo:小弟没这个本事可以请人理财，简单说:客户应该是有钱人 03/26 16:35
12F：→ ffaarr:如果有个人本业赚不少，但理财能力差乱花钱欠债或乱投资赔 03/26 16:36
13F：→ ffaarr:钱，那的确很需要一个人来帮他规划一下啊，每个人专长不同 03/26 16:36
14F：→ ffaarr:有能力赚钱的人不代表有能力把财理好。 03/26 16:37
15F：→ willie666666:我觉得c大的盲点在於，他认为理财＝投资 03/26 16:38
16F：推 cafe22kimo:我信富人越富我穷人越穷，我只知道我认识的人想的不一 03/26 16:38
17F：→ ffaarr:当然也许c大你认识的都是又有能力赚钱又会理财的，那当然他 03/26 16:41
18F：→ ffaarr:们并不需要理财顾问，也就是你说的那种真的有钱人。 03/26 16:41
19F：→ ffaarr:但现实中就是有很多本业作得不错，但理财不行的人。 03/26 16:42
20F：→ ffaarr:好的理财规划也许没办法让他们真的变有钱人，但起码是让这 03/26 16:43
21F：→ ffaarr:样的人也能达成人生的一些理财上的目标。而不是搞得一团糟 03/26 16:43
22F：推 Nikonian:我也觉得cafe根本完全不懂什麽是理财，甚至连投资都不懂 03/26 16:45
23F：→ Nikonian:从他的Blog只看到投机而已，整个观念根本就偏差了 03/26 16:46
24F：→ Nikonian:理财也不是一定要花钱聘人，自己记帐和控制收支也是理财 03/26 16:46
25F：→ Nikonian:至於穷，cafe你可以继续穷下去，但我就是从穷变富的 03/26 16:47
26F：→ Nikonian:好好学会理财，投资就紮紮实实去作，别急别乱，就会成功 03/26 16:48
27F：→ willie666666:支持f大、n大的说法！理财、投资、投机请分清楚！ 03/26 16:49
28F：推 jjjjjs:可否给小弟建议 我目前的理财方式可行吗 文见流浪狗那篇 03/26 18:07
29F：→ sugoichai:如果是说你，那你的资料太不足了，大家无法出意见.... 03/26 18:57
30F：→ sugoichai:如果是说狗，那..........我想他只要每天一根香肠就好了 03/26 18:57
31F：→ jjjjjs:规律的买中华电统一超 千元美金以下单笔投资黄金存褶 03/26 20:49
32F：→ jjjjjs:因为考虑现在灯号亮红灯了 所以买牛皮股 黄金出了 03/26 20:51
33F：→ jjjjjs:请问各位需要更改配置吗 03/26 20:51
35F：推 CFP168:有些人论点太偏颇了，因为XX所以XX。读资工，所以电脑要很 03/26 20:57
36F：→ CFP168:强。但是换条RAM还不会(这就是我同学他爸XD) 03/26 20:58
37F：→ CFP168:都当主管的人一定很会抓DATA吗?老实说我主管不会抓DATA 03/26 20:59
38F：→ CFP168:但是他可是很会看... 03/26 20:59
39F：→ CFP168:很会挑毛病，但是要一些数据，还是要我们去做。 03/26 21:00
40F：→ CFP168:有钱人某方面是有本事，但是不会理财的也有~~ 03/26 21:01