作者skybluemood (天蓝色)
看板CFP
标题[心得] 社会新鲜人半年多的投资型保单心得
时间Wed Oct 3 02:58:59 2007
首先我23岁，去年毕，租屋族，上班族，有４０万的学贷要还，
今年一月买了投资型保单，每月5000。
1.投资型保单有它的优点,也有在赚,但会扣保险及管理成本,
保额超低,纯投资,尚未加任何副约。
2.买基金,用多少钱买就是多少钱在投资,买海外基金98年前不用缴税。
3.一般人都在孩童时期就拥有人身寿险,这差不多算基本保障,现在医疗
险很便宜,资金不多会想先投资,其次有余力才补其它保障。
4.投资心态是存钱为主,所以此保单放7年以上才会回本并继续存下去,
越年轻买越便宜,算终生期理财懒人工具。
5.若是买基金,找高风险高报酬用定期定额先摊掉投资成本,久了就会赚
(约3~5年),赚够了就先赎回还学贷,本人讨厌有负债黏身。
6.此保单缴费弹性,所以在财务吃紧下,可以暂缓半个月~n,然後补缴暂缓
的n期;买基金3000就不至於会缴不出来,无此问题。前者是优点,但那
对新鲜人薪水不高来说负担重,尤其我租屋。
7.此保单着重在投资上,只有十几万的保额,其它含什麽保障我还没查,
但就我看到的保单下医疗险额度是零,也许是废话...因为我没加值它?!
8.七年内停掉会吃亏,你都还没回本,已被吃了不少保费,而基金被吃的管理费少少.....。
9.不缴钱时,帐户价值够支付保险成本跟行政费,这张保单就持续有效,
它会扣帐户价值去支付,但那感觉上就是吃了小小的亏。
10.上面讲到心态是存钱,其实此保单属性算是中长期後,当退休金也好或
旅游置产买车之类的用途,本人没想到自己心急的个性,会希望在短期内
看到好成果,但这通常都是年轻人希望早点赚到钱的心态,此保单仍然在
正成长,但是你要接受它每月都在吃20%的保费,虽然会随年递减,并在第
n年保险公司会给你2%的回馈,so..."戒急用忍"吧。
终结以上各点，推论一个月五千，可以分3000买海外基金，2000买医疗险(最好当时终身
型医疗险有买到)而且海外基金不会算你终生合约....不过以上都还没讨论到加码投资的
获利能力，冏，因为这不是我的短浅经验范围内了。
所以,我想问买基金的获利计算模式,有没有人是海外基金定期定额5000元,买8个月,报酬
率平均算10%好了,想知道那样是赚多少?被扣过多少费用?现在的帐户价值?????
心之语,很好笑:
你不理财财不理你；
你不赚钱钱不爱你；
你不懂赚钱钱更不懂你；
不然就天天买乐透，
看哪天几千万分之一的机率会爱上你～～～～～
-----
以上纯心得，如有讲错什麽，请见谅。
--
※ 发信站: 批踢踢实业坊(ptt.cc)
◆ From: 61.59.10.36
1F：推 shyangwang:买基金，98年之後还是有免税额100万XD 10/03 06:17
2F：推 Jiton:讨厌负债的话 不是先还清更好 投资在投资保单 赚的要比利息 10/03 07:46
3F：→ Jiton:多才可以吧 10/03 07:47
4F：推 opqx:拿5600去参考ㄅ 每月5000但是我报酬率只算6% 没算10%的 10/03 10:45
5F：→ opqx:扣税优势刚毕业应该用不到ㄅ 一年海外基金赚600万以下免税 10/03 10:46
6F：→ opqx:这个很多人一辈子用不到 买基金一年赚600万很多 10/03 10:47
7F：→ opqx:8个月帮你算一下好了手续费2%管理费无(管理费第2年第三年才) 10/03 10:48
8F：→ opqx:才收 8个月 本金40000*0.98*1.10＝43120 10/03 10:49
9F：推 cheng1989:报酬率我都是登入网银直接看的,买基金选好的网银就能方 10/03 13:01
10F：→ cheng1989:便查所有的资讯;另外,当月若手头紧,存簿里没钱扣基金的 10/03 13:02
11F：→ cheng1989:话,当月也可以先不扣,等存够3000才扣,一般会限定连续n次 10/03 13:03
12F：→ cheng1989:扣不到,投资才失效,这点弹性并未输保单。 10/03 13:04
13F：推 lowsin:银行买基金可以停扣,钱够了再扣 10/04 21:49
14F：→ lowsin:我自己是觉得投资型保单把它当寿险用还不错,要理财有赚钱又 10/04 21:50
15F：→ lowsin:不能全赎回 我自己是跟银行买再考虑投资保单买寿险保帐 10/04 21:52