※ 引述《Verfasser (why not?)》之铭言： : ※ 引述《dunnoneh (a-de)》之铭言： : : 前文吃光光... : : 看了这麽多投资型保单的讨论,两边讲的都有他的道理存在 : : 我也讲一下我对投资型保单的认知 : : 常常有人把投资型保单跟"定期险+基金"来比 : : 其实可以说他们的功能相同,但也可以说不同.怎麽说呢? : : 因为投资型保单是规划长期退休金所使用的工具 : : 定期险+基金大多是短时间操作 : : 当然也有大大说基金也可以拿来做退休金的规划阿 : : 但是如果要做退休金的规划一定要把钱放在很难拿出来的地方阿 : 我曾在网路上看过保险业务 : 招揽投资型保单时 : 将自行投资基金 亟需用钱时 缺乏即时变现性 : 而投资型保单可以随时提领 : 当作保单的优点 : 钱放进保单里 就很难拿出来了吗? 其实我个人很不能苟同投资型保单可以随时提领这句话 因为要长期投资就不能把钱领来领去的 所谓的缺乏即时变现性就是当基金在低点的时候才会发生 所以我个人认为这句话适用於投资型保单以及基金上面 不过从这可以看到另外一个投资型保单的优点 当低点的时候假如急需要钱怎麽办?如果真的很紧急买基金的人可能就认赔杀出 但是投资型保单可以使用保单贷款的方式作周转 当然保单条款关於"保单贷款"的定义要看清楚 : : 不然一但赚钱就把钱花掉了要怎麽累积财富? : : 另一方面就是定期寿险的部分了 : : 投资型保单的保险部分的确也是定期险 : : 但是可以随时调整是他的一大优势 : : 一个人不会从小到大责任都不变.结婚责任会变大,有一定财富以後责任会变小 : : 到以後财富累积到一定程度以後自然不需要保险,保费也不需要继续缴 : : 这个时候透过投资型保单就可以随时调整保额 : : 一般定期险分为两种.一种是一年一期,一种是10,15,20年一期 : : 如果是一年一期,有人能保证自己的身体状况永远不会变差?永远都能保? : 有一年期 保证续保的产品 : 找一下吧! 保证续保,但是保额不能调整喔^^ 有家室的人责任通常都有几百万 房贷,教育基金等等的 如果当时保了一个一年期保证续保的产品 请问需要调降的时候是不是还要承担身体状况的风险? 还是不管三七二十一续保? : : 至於多年一期的,有谁会想在自己责任变小以後还要付一样的保费10年15年,甚至20年 : 逻辑相当正确 : 所以 为什麽用投资型保单 : 到不用寿险时 还要一直交危险保费呢? : 有的保单 可是有最低寿险额度规定 : 而今年十月一号以後新签的投资型寿险保单 : 每个都会有最低寿险规定 所谓最低寿险规定是为了让投资型保险更像保险,这样才有节税功能 大家在投资的时候都希望能赚钱 那如果真的有做好功课,投资报酬率虽然不能保证每次都赚,但至少会有一定程度吧? 不赚的话干嘛投资? 如果一个人从年轻的时候就开始规划长期退休金 而那笔钱完全不动,那使用72定律来看到退休会有一笔可观的资产 能保证完全不用作节税规划吗? : : 所以我个人认为投资型保单是一个稳定累积财富以及风险规划并行的工具 : : 其实个人认为投资这个部分是要把所有的财务基础都扎好根基以後才做的 : : 因此我认为规划长期退休金的部分就要靠投资型保单 : : 再来还有能力的话才把钱放在投资基金上,算是额外的获利 : 长期退休金规画 用自行保寿险和投资来做 : 也是相当有魅力的选择 用自行保寿险和投资来做长期退休金规划,我前面也说过了 当然自行投资的绩效在初期以专业角度来看会比投资型保单强 但是以长期来看就不一定了.怎麽说? 基金因为是有赚赎回後直接放到银行 以"人性"的角度来看花掉的机率比较大 而投资型保单前置费用高,因此短期内很难拿回来 我觉得这反而是一个遏止人性弱点的一大利器 理论大家都知道,投资要长期,要有规律 但是当钱就摆在眼前的时候,刚好又想买一些不是必要的东西 难道人可以完全禁慾?这也是为什麽要强迫储蓄的原因 其实看美国退休金的规划就可略知一二 他们是强制把薪水的一部分拿去投资退休基金,而且退休前这笔钱是不能动的 这样才能确确实实的累积财富!! --

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