※ 引述《a00000jazz (山塔那~)》之铭言： : 去年因朋友在卖三商投资型保单，可能是刚好想买基金又有保险，也有一部分人情， : 於是就买了。。。来到这里爬文才知道怎麽回事~~现在问题来了 : 1。既然已经撩下去了，解约会亏很大，要怎麽做才是对我们客户最有利的呢？ : 是继续每月缴5000，缴20年後结算，有20年的230万寿险 : 还是缴到差不多保费和获利打平了赶快退出来去外面买基金比较好？ : 2。除定期定额外，保单还可提供客户单笔投资，可是我的业务说在三商买单笔的话 : 比去银行买划算，说银行有很多隐藏费用，他可以拿资料给我比较看看 : 希望版上各位有买基金经验的大家实际算看看，毕竟数字会说话，话术听听就好 基本上投资型保单是用来做'长期'理财规划用的. 如果你以'投资'的角度, 而非'长期理财规划'的角度看这件事, 拿投资型保单跟单 纯买基金相比, 肯定怎麽算都不划算, 因为投资型保单是把长期的'费用'收在前头. : 假设我今天有十万块买单笔基金，从买入到结算，一年报酬率是10%的话 : 就我所知三商手续费是5%，每年管理费1800，每年有十次免费转换 : 所以是 95000(扣掉手续费)+9500(获利) ─ 1800 = 104500 : 银行国外基金购买手续费3%打五折剩1.5%，管理费0.2%，赎回费O.5% : 所以是 98500 + 9850(获利) ─ 197(管理费) ─ 492.5(赎回费) = 107660.5 : 　不知道我算的对不对，银行还有那些隐藏费用呢？而保险公司只考虑单笔投资费用哦 : 　欢迎保险公司业务和有买卖过基金的版友实际来算看看 : 　　不用比话术，也不用凭刻板印象说谁好谁不好，比较数字就行，真理自然浮现 实际上不是比数字就好. 有句话叫做'先谈意义再谈利益'. 如果意义还没弄清楚, 就在比数字谈利益, 那会陷入迷思. 您若不做'理财规划', 只想'投资'的话, 那就买基金吧. 以下对话是两个朋友, A跟B. A: 老友, 你建议的这份保单, 怎麽领最划算. B: 我就诚实的跟您说, 马上死掉领最多, 保费缴最少, 又不会受到通膨长期蚀获利, 最划算. A: !@#$%^&* : 　　　 --

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