※ 引述《xajx (aj)》之铭言： : 现在有些投资型保单相当有趣, : 就算不考虑定期寿险部份(其实他寿险也相当低) : 单纯看投资部份, : 也是有可能超过直接购买基金的(或许我有想错,算错 也请多见谅) : 以保诚的圆梦人生为例 : (我知道保诚的连结基金数相当少, 不过这边先不考虑这点, : 而且, 我猜想其他家应该也会有类似这样的商品) : 前七年的前置费用20% 10% 10% 5% 5% 5% 5%. : 假设年投资12万, 保额只需13万多, : 若投资人年龄25左右, 这部份金额相当低(一年约150), 因此先忽略此部份. : 第八年起, 每年回馈投资金额的2% : 另外假设银行每年手续费2%, 以及信托管理费0.2%, : 在这样的基准下比较, : 年投资报酬率固定10%以下的情况, : 在第20年投资型保单的总额会超过单纯购买基金, 我一直很好奇 怎样可以算出投资型保单在20年以上 会有机会胜过单买基金加自己保定期险 不知道x大能分享一下吗? 单就第一年前置费用20%来看 第一年别人投入10块钱投资 你被扣20% 剩8块钱投资 就以你举例的年化报酬10%来看 20年过後 别人投入的10块钱 会增长到67.275 你的8块钱 会增长到53.82 看起来差不多 用多一点钱算 用十万块来算 直接投资是672750元 你第一年扣20%再投资 是538200 你自己投资的话 不用保单那个每年2%的回馈 时间愈久 你回馈自己的就愈多 以刚才的10万块来说 20年後 自行投资已经多了近14万 140%的年保费 以2%回馈来看 要回馈70年才有这个量 你20岁开始投资 活到90岁的机率有多大? 这还只是第一年的投资输的量 再算2 3 4 5 6 7年 总共累计60%的年保费支出 只会愈输愈多 请一定要有"金钱的时间价值观念" (The Time Value of Money) 有人说这张保单总共投入60%的前置费用 假如投资40年的话 每年平均只要1.5%的费用 所以很适合20岁的年轻人买 投资到60岁 相当於银行股票型基金都打五折 还免转换费 假如费用是每年收1.5% 那我同意 平均费用是1.5% 假如是在开始的七年收 而且前面几年收最贵 那麽抱歉 这句话是 大错特错! 你是输在起跑点 你假如知道"时间就是金钱"这句话在金融界的意思 你就会知道 输在起跑点 在20年後 你只会看不到对手的背影 而且你举的这个例子很有意思 我去看了一下 http://lin.wende.googlepages.com/ARULR.htm 它只有第一年 收危险保费 第二年开始 它的寿险保障就等於帐户价值 请注意这点 你是用自己投资帐户的价值 做为自己万一有什麽不幸时的保障 这张保单 是投资型保单 还是比较像基金投资平台? 你觉得呢? --

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