※ 引述《yurikamome (毛)》之铭言： : ※ 引述《keysea (新三不政策)》之铭言： : : 小弟今年刚出社会月薪约47k : : 想做保险和投资理财的规划 : : 看了叶劲之写的财务规划书 : : 心中有些疑问想请教各位 : : 1.保险额度最好是薪资所得的10% = 47kx12x01.=56.4k : : 换句话说 一年投保金额要在5~6万之间 : : 现金保费颇高 但是在5~6万的保费当中 : : 似乎只能保到南山终身寿险(100万)+终身医疗(100万)=53800 (28800+25000) : : 加上意外险、意外医疗险、癌险、手术险等(我还不清楚实际金额) : : 一年约莫六万的保费是否属於合理的保费支出 : : 就是说花这麽多钱得到的保障是否是最好的　? : : 2.每月投资理财的金额以月薪来算 约莫多少百分比才属於稳健型投资人所需的投资金额 : : 当然投资金额里面的分配也是关键之一 大家对於富兰克林的试算表 : : 提供的相关投资比重是否推从? : : 3.是否有先进愿意提供一些投资理财的意见 : : 感谢各位的回答 <(_ _)> : 我不是理财专家，只是认真的保险业务员（^^刚好是那座山的） : 1.保费多寡不是首重，叶劲之提到的『财务规划』才是重点 : 保险双十理论，是建议在保费、保障上取得平衡的基础原则 : 所以实际上你的保单规划，必须在会协助你『财务规划』 : 的业务员，并说明为何帮你这样规划的情况下， : 一年约莫六万的合理保费支出，才有意义！ : 2.投资理财的金额，假设保险OK，六个月的应急费用OK，生活开销OK : 以我的习惯，会以『漫步华尔街』中说的『睡的好』的金额来投资 嗯!这位南山的同仁回的蛮好的 只是说 这份保单内容你们是如何讨论出来的 为什麽会有终身寿险100万的额度再加100万终身医疗的额度 除了保险的双十理论 另外还有理财金三角 以一般的人而言 收入的百分之十用於风险控管(不论人身保险、劳健保、产险) 百分之三十用於投资储蓄 百分之六十是用於生活支出 不过这个百分比 会随着收入不同而有所不同 风险控管的百分之十不变 但收入变多时 生活的百分之六十是会下降的 而投资储蓄的百分之三十是会提高的 而投资的分配 也是需要靠讨论的 一般投信投顾的建议也是参考用 因为除了本身的风险承受度之外 还要考虑景气循环的因素 另外 您还要考虑您的理财目标 因为这跟风险承受度有关 短期内一定要用的钱 就是不能承受风险的 而愈是长时间的目标 可承受的风险相对就比较高一些 而且可定时检视、调整 人家常说 计画赶不上变化 但不是因此就不做计画 而是透过检视调整的工作 来帮我们达成目标 希望这样对您有帮助罗^^ 安泰人寿 关心您的好朋友 陈姝均 0920995258 / 0968688141 第三届理财规画人员 合格 RFC 国际认证财务顾问师 Juanna的部落格http://www.wretch.cc/blog/juanna -- 青春-- 舞出生命中最最的精华妩媚 本身不就像一场狂欢舞会吗？ 虽然我们明知音乐会停 渲染出缤纷霓彩 灯光会熄 澎湃出震撼音响 人群会散 我们置身於其中摇摆呐喊 却仍义无反顾地纵身跃入 将青春色泽绰落挥洒 大口品尝年少岁月中的风华韵致 --

※ 发信站: 批踢踢实业坊(ptt.cc) ◆ From: 61.229.127.18