作者CloudJ ()
看板Bank_Service
标题[讨论] 将来银行约定转帐风险问题
时间Sat Apr 16 14:02:29 2022
内文:
风险问题：
1.开通约定转帐後(以自然人凭证至超商验证加视讯连线验证)目前无法关闭(已致电客服
询问，目前开通後无任何关闭方法)
2.开通约定转帐後可以随意设定约定帐户，无需任何验证机制，仅需帐户密码。(或指纹/
人脸辨识)可随意约定本人与非本人。
3.约定帐号後没有任何特别通知，不论E-mail或简讯电话联络等方式皆无。
4.约定後虽隔日生效，但生效分水岭为晚上00:00，也就是有心人士只要知道你手机密码
後，或把你打晕拿你的手来刷指纹，在11:58分左右，登入你的帐号并约定转出帐号，一
过12点就可以转帐最高300万出去，约定机制形同无效，全部的帐号都可以在2分钟内变
成约定帐号并直接进行大额转出。
其他银行约定机制参考：
实体银行(需临柜约定，手续麻烦，但相对风险最低)
纯网银Line bank约定机制：
1.自然人凭证直接手机NFC感应验证(安卓且有NFC手机)，方便免出门
2.仅能约定自己的帐户，虽然稍有不方便，但毕竟网银没有临柜机制，故限制自己名下的
帐户做风险控管能理解，另有缺点为非参加连线验证机制银行(邮局)，是无法设定约定的
。
3.因为是约定自己名子的帐户，所以马上约定马上生效，临时要打款到证券交割户还是其
他帐户，不需等待隔日生效的问题，可以救10点的违约交割XD。
另一间纯网银乐天没办过，不清楚，不过听说他能约邮局，代表也没限定自己的名子，但
是否每次设定约定要不要其他验证身分的方式就靠其他有用过的人来补充了。
心得:
因为约定不用跑银行可随意约定的特性，其实也是能达到特殊用途，就是先把钱放在其他
有约定给将来银行的帐户，然後真的需要转大笔给他人帐户的时候，就可以透过将来的约
定，先把钱转进将来，再由将来转出去，也算是一个方便的招，但大额金额放在将来确实
感觉有一定风险在。(连定存都可以立马解约转出XD)
另分享N点折抵机制，目前查不到太多相关资讯，实际刷卡测试，要先去APP打开扣抵，然
後下次刷卡时就会全额折抵(无法设定折抵金额，一定会全额折抵，刷卡金额低於拥有的
N点时，则折抵刷卡金额全额)。
至於折抵掉的金额会不会有回馈，就等几天後点数入帐後再来分享。
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※ 文章网址: https://webptt.com/cn.aspx?n=bbs/Bank_Service/M.1650088951.A.F00.html
1F：→ sinclaireche: 乐天约定非本人或是没加入财金验证的帐户需要每次 04/16 14:06
2F：→ sinclaireche: 视讯+金融卡/自然人凭证验证 04/16 14:06
3F：→ sinclaireche: 线上约定等同临柜约定帐号的银行大多要金融卡验证 04/16 14:11
4F：→ sinclaireche: 或是藉由视讯客服来约定 04/16 14:11
感谢分享乐天的机制，好奇问一下乐天约本人跟约非本人生效有差异吗？
这样看起来乐天是最完整的，可以简单约本人其他帐户，约非本人也算安全
看来可以考虑再办一个乐天XD
5F：→ temu2015: 将来的胆子满大的 04/16 14:14
我觉得这个风险挺有问题的，有反应给客服了，希望未来会改善流程。
6F：推 FMANT: 避免风险最直接的做法是不要碰，不就这样？ 04/16 14:18
但身为银行业基本的风险控管应该自己也要设定一个安全门槛吧，如果约定跟非约定
只差一个按钮，那乾脆全部都不用约定就能转300万就好啦，只是讨论风险问题而已
我也说了他有另类好处，就是可以把他当约转非本人专用帐户，但建议不要放大额在内
由另一个约定帐户适时再转来就好
7F：推 abccbaandy: 风险/便利 本来就取舍阿，一堆老人连网银都没开，钱要 04/16 14:38
8F：→ abccbaandy: 动都要跑银行，但也最安全 04/16 14:38
上面提供乐天的方案我觉得就有风险跟便利兼顾阿，比跑银行轻松，也不会有被随意约
定别人帐户的问题
※ 编辑: CloudJ (101.12.90.1 台湾), 04/16/2022 14:56:34
9F：推 superfo: 光是0.81就决定不需要办了 04/16 14:47
10F：推 LoveEunha: 你的LINE BANK怎麽跟我不太一样，我只是基本帐户就可 04/16 15:02
11F：→ LoveEunha: 以设约定(我忘记当初有没有用自然人凭证升级，但是非 04/16 15:02
12F：→ LoveEunha: 约转限额是1,3,5，应该是没升级过)，而且约定帐号要隔 04/16 15:02
13F：→ LoveEunha: 日才会生效 04/16 15:02
14F：→ LoveEunha: 还有件神奇的事，我设国泰为约定时可直接用手机号码， 04/16 15:07
15F：→ LoveEunha: 但是台新不行 04/16 15:07
可能要自然人凭证认证过才能启用当日约转吧
我很肯定我现在的状况是可以当日设定约转当日转
帐号状态为自然人凭证验证过，但视讯身分验证还没验证过，刚好跟你相反XD
16F：推 hcoaf: 使用N点的金额照样有收到回馈喔 04/16 15:14
17F：→ hcoaf: 开放约定他人帐号确实有风险，但这样满方便的 04/16 15:16
18F：→ hcoaf: LINE Bank升级前後都只能约定自己的帐号 04/16 15:20
感谢提供N点资讯资讯，确实有特殊状况的方便，跑银行很累人。
也可以参考一楼提供的乐天方案，感觉兼顾安全跟他人跨转的便利性
挺棒的，看了我都想办了XD
※ 编辑: CloudJ (101.12.90.1 台湾), 04/16/2022 15:27:24
19F：→ sinclaireche: 乐天一样是换日後生效 04/16 15:31
20F：→ sinclaireche: 连线经过视讯验证之後就能设了 04/16 15:33
21F：→ sinclaireche: 差异在生效时间不同 04/16 15:33
22F：→ sinclaireche: 提权以後就能立刻生效 04/16 15:33
好的，我们可以整理出三大纯网银的约转机制了XD
Line Bank：
视讯验证升级：只能约定本人且可连线验证帐号，隔日生效。
自然人凭证升级：只能约定本人且可连线验证帐号，立即生效。
乐天银行：
约定本人且可连线验证帐号：不需升级验证帐号？隔日生效。
约定非本人或不可连线验证帐号：需每次进行视讯验证与自然人凭证验证？
将来银行：
开通视讯及自然人凭证验证後，可随意约定任何帐户，隔日生效，每次约定不用再验证。
以上整理对吗XD
※ 编辑: CloudJ (101.12.90.1 台湾), 04/16/2022 15:48:17
23F：推 hooward: 建议整理在内文里～ 04/16 15:56
等楼上有乐天的帮我把我打的那两个问号消除後，再整理上去免得资讯错误XD
乐天我比较好奇的是会向将来这样开通一次就永久开通，还是每次约要每次验证
这一点好像还有点不确定
※ 编辑: CloudJ (101.12.90.1 台湾), 04/16/2022 16:01:06
24F：推 sinclaireche: 乐天约本人每次都需要OTP 04/16 16:09
25F：→ sinclaireche: 非本人或不支援的要每次插卡 视讯好像只有第一次 04/16 16:09
感谢提供，我再整理您的资讯分享，下面我再发一篇文整理三大网银约转的资讯。
※ 编辑: CloudJ (101.12.90.1 台湾), 04/16/2022 16:16:36
26F：推 PitzMan: 感谢整理分享LoL 04/16 16:26
27F：推 StarYao: 没用自然人凭证升级帐户，就只能约定自己的。考量到这点 04/16 23:10
28F：→ StarYao: 所以没升 04/16 23:10
29F：推 kkiiccooo: 感谢整理，所以将来不要自然人凭证最好 爽爽转自己没 04/16 23:10
30F：→ kkiiccooo: 有隐忧 04/16 23:10
31F：推 LazyICE: 感谢热心回报，的确有风险问题呀 04/16 23:11
32F：推 smilekelvin: 风险确实存在。 04/17 05:48
33F：→ smilekelvin: 但发生机率是多少？ 04/17 05:48
34F：→ smilekelvin: 有没有办法延伸出异於旧有银行体系的控管机制？ 04/17 05:48
35F：→ smilekelvin: 这就是纯网银这次的目的，我们也是实验路上的一员 04/17 05:48
36F：→ smilekelvin: 。 04/17 05:48
37F：→ realbout: 这风险太大 如果只能约定自己的帐户还比较好了合理 04/17 15:01
38F：→ minwoo29: 笑死，看到打昏就知道是反串了。不然我还真不知道这个 04/18 12:42
39F：→ minwoo29: 机率有没有比被雷打中之後得到超能力低。 04/18 12:42
40F：嘘 tomap41017: 美国银行、券商转出钱也是同样认证欸，哈哈 04/19 00:18
41F：推 shaoleo: 开户礼改赠安全帽，可减少被打昏的风险 04/21 12:39
42F：嘘 dip987: 标准的庸人 04/25 20:45