前情提要: 2020/11/15 #1ViFc9fv (Bank_Service) [新闻] 银行理专10年A客户3亿落网 嫌：买名车 - https://www.cna.com.tw/news/afe/202107220326.aspx 理专案台新银遭重罚3千万 资本适足率掉0.46百分点 2021/7/22 19:37（7/22 22:01 更新） （中央社记者谢方娪台北22日电）台新银行理专长期挪用客户款项高达新台币 3.47亿元，今天遭重罚3千万，资本适足率（BIS）估因此下滑0.46个百分点；虽 然仍在法定标准之上，不过金管会说，台新银资本适足率若要维持原先水准，需 增提资本59亿元。 台新银行去年11月爆出周姓理专挪用客户存款达3亿元，涉案金额之高，破史上 纪录，不仅引发外界高度关注，更让金管会主委黄天牧重话强调对理专弊案「深 恶痛绝」。经过调查，金管会认定台新银未完善建立并执行内控制度，今天宣布 重罚台新银3000万元并予以纠正，为金管会史上对单一银行开出的最高罚款。 银行局副局长黄光熙指出，台新银行中和分行周姓理专自民国97年7月至109年9 月挪用客户款项及与客户异常资金往来，受影响客户数9户，所涉金额高达3.47 亿元；不仅如此，台新银行西门分行、北大分行理专也均有涉及不当业务行为。 黄光熙表示，台新银此案涉及的制度面缺失，是长期以来较偏重业务达成效率， 对柜员考核较着重转介销售，因此除了祭出重罚，金管会并对台新银祭出5大要 求。首先，须通盘检讨此案缺失，并强化内控三道防线调查程序及处理机制；其 次，全面检讨此案违规行为所涉经理人及职员责任。 第三，依银行资本适足性及资本等级管理办法规定，就第二支柱监理审查要求台 新银增加作业风险相关资本计提。黄光熙指出，以今年3月底来看，台新银资本 适足率为15.89%，依据罚金比例，台新银须相应增提加权作业风险资产，资本适 足率将因此下滑至15.43%，虽仍符合法定标准，不过台新银若想要维持原先资本 适足率，将需增提资本59亿元。 第四，要求台新银委托独立专业机构就此案关系的各项制度弱点事项，包括理专 奖酬制度及改善计画进行查核，查核结果应提报董事会通过後函报金管会；第五 ，要求台新银将此案例态样传送至银行公会网站专区揭露，并报送此案舞弊的周 姓理专。 台新银行则表示，对理专涉挪用客户款项、与客户有异常资金往来及有不当业务 行为等案，将虚心检讨并积极改进各项管理机制，严格要求员工恪遵员工行为准 则，遵循金管会政策，落实公平待客原则及理专十诫，以杜绝再发生类似情事； 对於此案受侵害客户权益，定当予以保障。台新将努力持续精进、检讨改善，致 力提供更好的服务，与客户一同成长。（编辑：林淑媛）1100722 - 理专盗领案 台新银被重罚 2021-07-23 04:39 经济日报 / 记者叶忆如／台北报导 台新银行理财专员因12年来长期挪用客户款项高达新台币3.47亿元，昨（22）日 金管会正式祭出重罚3,000万元，创下金管会有史以来对单一银行最重罚金，更 要求台新金（2887）需增提资本59亿元，并惩处一名主管，有二分行的业务暂停 三个月。 银行业频传理财挪用客户资金弊端，重创金融业形象，更失去客户信任，金管会 2019年根据银行公会提出的「银行防范理财专员挪用客户款项相关内控作业原则 」，提出「理专十诫」，要求今年首季一律纳入内控，且第2季以前完成全面查 核报告。 而金管会推出理专十诫以来，仍有银行持续违规，包括玉山银行与国泰世华银行 去年均遭金管会重罚2,000万元与1,200万元。 台新银去年11月再度爆发周姓理专挪用客户逾3亿元，金额破史上纪录，且时间 长达12年之久，外界高度关注，金管会终於正式开罚。银行局副局长黄光熙昨日 指出，台新银行中和分行周姓理专自2008年7月至2020年9月挪用客户款项及与客 户异常资金往来，受影响九名客户数，所涉金额高达3.47亿元；不仅如此，台新 银行西门分行、北大分行理专也均有涉及不当业务行为。 黄光熙表示，除了罚金，金管会并对台新银提出严正要求。 首先，须通盘检讨此案缺失，并强化内控三道防线调查程序及处理机制；其次， 全面检讨此案违规行为所涉经理人及职员责任。 黄光熙解释，此案缺失主要涉及台新银长期精简分行柜台人力、偏重业务达成绩 效、对柜员考核着重转介销售等制度文化，由於该制度是由通路营运事业处主导 负责，经查林姓副执行长是从2006年8月起至2018年6月间担任通路营运事业处处 长，长期督导分行营运作业、负责理专奖酬制度，两者间具高度相关，且林员现 任务仍具重大影响力，至於个金执行长与案发重叠期间未达一年，因此没有究责 ，早前的主管多已退休或短期任职。包括玉山银、国泰世华银及台新银的惩处， 都依不同情节轻重、时间长久及主管执责归属做出不同裁罚。 https://imgur.com/lQBw4YP - https://www.fsc.gov.tw/ch/home.jsp?id=96&parentpath=0,2&mcustomize=news_view.jsp&dataserno=202107220002&dtable=News 金管会对台新国际商业银行理财专员涉挪用客户款项等缺失之行政处分 2021-07-22 金融监督管理委员会(下称金管会)通过对台新国际商业银行(下称台新银行)违反 法令之裁罚处分案。台新银行理财专员(下称理专)涉挪用客户款项、与客户有异 常资金往来及有不当业务行为，基於该行未就避免理专与客户私下资金往来建置 有效健全之关联户监控机制、未落实办理认识客户(KYC)程序及临柜交易确认机 制，及理专奖金发放制度未妥适设计，易使业务人员有不当销售行为等缺失，核 有未完善建立内部控制制度及未确实执行内部控制制度之情事，违反银行法、保 险法相关规定及有碍健全经营之虞，爰金管会依银行法及保险法等相关法规核处 台新银行罚锾新台币(以下同)3,000万元、纠正，并命令该行停止个人金融事业 总处副执行长林〇〇(下称林员)执行职务3个月，及停止该行西门分行、北大分 行受理新客户办理保险代理业务3个月。 一、受裁罚之对象：台新国际商业银行 二、裁罚之法令依据：银行法第129 条第7 款、第61 条之1 第1 项、同条项第2 款及第6款，及保险法第164 条之1 第1 项第1 款规定。 三、违反事实理由： (一)该行中和分行周员自97年7月至109年9月挪用客户款项及与客户异常资金往 来，受影响客户数9户，所涉金额3.47亿元。此外，该行西门分行杨员有诱导客 户制作不实薪资证明办理贷款、违反内规迳将客户保单质借申请书件邮寄保险公 司、与客户有不明资金往来、劝诱客户举债购买投资型保单、诱导客户以不实资 料填写风险属性评量；北大分行吴员未向客户说明相关权益，於办理客户保单减 额缴清後，短期内再推介客户申购新保单，使客户於3年内申购大量保单，且均 於缴款2年後减额缴清，均涉有不当业务行为。 (二)经核该行就理专人员管理、保险代理业务及分行营运管理等事项，有违反银 行法第45 条之1 第1 项、保险法第165 条第3 项授权订定之「保险代理人公司 保险经纪人公司内部控制稽核制度及招揽处理制度实施办法」第6条、第7 条第1 项规定及有碍健全经营之虞： 1.未完善建立内部控制制度： (1)未就避免理专与客户私下资金往来，建置有效健全之关联户监控机制：周员 自97年起有与客户异常资金往来或挪用客户款项，并长期利用友人之他行帐户及 其妹开立於该行之帐户作为调拨资金之用，金额达3.47亿元，且自108年6月中华 民国银行商业同业公会全国联合会(下称银行公会)「银行防范理财专员挪用客户 款项相关内控作业原则」(下称本作业原则)发布实施後，仍持续有与客户异常资 金往来或挪用客户款项，且该行均未能察觉情事。 (2)未完善建立与客户确认资产之作业程序及覆核机制：中和分行有漏未将客户 申请对帐单资料建档、西门分行有未能发现对帐单建档失败情事，致有客户未曾 收受对帐单，且该行亦未能自行察觉情事。 (3)未完善建立徵信、授信管理制度：西门分行受理客户申办VIP贷款徵提相关书 件，未能有效确认该等书件之真实性，致有受理客户以不实财力证明办理贷款情 事。 (4)未就保单异常减额缴清案件，建立有效健全之交易确认及覆核机制：北大分 行有办理客户保单减额缴清後，短期内再推介客户申购新保单，且未向客户说明 相关权益影响情事。 (5)未对理专异常资金交易监控，建立有效之查核机制：该行於108年4月、108年 8月及109年3月，透过监控报表，曾发现周员有异常资金进出相关警示讯息，惟 仅由分行主管进行访谈并请周员提供综合信用报告後，即予结案，未就警示现象 续为追踪。 (6)理专奖金发放制度未妥适设计，易使业务人员有不当销售行为：该行「理财 专员奖金发放准则」所定奖金发放方式，主要以业绩达成情形作为奖金领取之计 算标准，其KPI指标得分与领取奖金之关联，易使业务人员忽略非财务指标之评 核，且该行所定每月之非财务指标之评核作业，能否落实亦有疑义。 2.未确实执行内部控制制度： (1)未落实办理认识客户(KYC)程序及临柜交易确认机制：周员利用代客户填写汇 款申请书，或於柜台行员办理临柜客户业务时，夹带其所预留盖妥其他客户印监 章之汇出汇款申请书办理其他客户交易，将其他客户款项汇出，分行作业长期未 能落实办理KYC程序及临柜交易确认机制，致无法发现舞弊情事；西门分行杨员 以客户名义临柜现金存入保险公司帐户之交易，柜台行员未依规落实执行临柜确 认机制，致仍完成现金存入交易。 (2)未落实执行评估客户保险需求及适合度之作业程序：北大分行有办理客户保 单减额缴清，短期内再推介客户申购新保单；西门分行有诱导客户以不实资料填 写风险属性评量，并举债购买投资型保单情事。 (3)未落实执行防止员工保管已签章空白交易单据相关规定：中和分行周员所辖 客户表示，有将已用印或签名之空白汇出汇款表单提供周员情事。 (4)未落实执行该行理专计绩办法所定非财务性指标之考核机制，相关计绩分数 之评定流於形式。如：查有稽核缺失，惟未依所定规范於非财务指标扣分；接获 客诉案件，惟客诉及满意度未有扣分；依所定规范加扣分不得高於0分时，加扣 分仍有高於0分情事。 (5)未有效督导员工遵循员工行为准则相关规范：该行周员挪用客户款项、与客 户有不当资金往来，杨员唆使客户制作不实薪资办理贷款、透过ATM将款项存入 客户帐户、私下将客户保单质借文件迳寄保险公司，该等行为虽非透过系统管控 可侦得，惟均攸关银行遵法文化，显见该行未能有效落实对於员工行为之管理。 四、裁罚结果： (一)罚锾部分：本案台新银行中和分行周员之违法行为，及西门分行杨员、北大 分行吴员之不当销售行为，该行核有未完善建立内部控制制度及未确实执行内部 控制制度情事，违反银行法第45条之1第1项规定，另有关该行未就保单异常减额 缴清案件建立有效健全之交易确认及覆核机制、未落实执行评估客户保险需求及 适合度之作业程序，同时违反保险法第165条第3项授权订定之「保险代理人公司 保险经纪人公司内部控制稽核制度及招揽处理制度实施办法」第6条及第7条第1 项第4款、第6款规定，依行政罚法第24条及银行法第129条第7款规定核处3,000 万元罚锾。 (二)依银行法第61条之1第1项予以纠正，及依同条项第6款规定，命令该行停止 个人金融事业总处副执行长林员执行职务3个月： 1.台新银行本案缺失有碍健全经营之虞，予以纠正。 2.台新银行本案缺失主要涉及长期精简分行柜台人力、偏重业务达成绩效、对柜 员之考核着重转介销售等制度文化，该等制度系由通路营运事业处主导负责，查 林员自95年8月起至107年6月间担任通路营运事业处处长，长期督导分行营运作 业、负责理专奖酬制度之拟具，两者间具高度相关，且林员现任职务，对於通路 营运事业处之各项制度与作业之审理及银行销售文化仍具重大影响力。 3.经审酌林员对该行通路管理制度及商品销售文化之影响程度、现任职务权责、 该行之内部究责情形，为达促使该行尽速导正以健全经营之行政目的，命令该行 停止林员执行职务3个月。 (三)停止业务部分：该行未就保单异常减额缴清案件建立有效健全之交易确认及 覆核机制、未落实执行评估客户保险需求及适合度之作业程序，致发生本案杨员 、吴员推介保险商品，未就保险商品重要权利义务充分说明、未评估要保人或被 保险人保险需求及适合度等缺失，影响客户权益重大，爰依保险法第164条之1第 1项第1款、银行法第61条之1第1项第2款规定，自处分生效日起，停止该行西门 分行、北大分行受理新客户办理保险代理业务3个月，经本会认可改善後始得重 新办理。 五、其他监理要求事项： (一)请该行通盘检讨本案所涉缺失，及本作业原则相关管理与查核机制，其中针 对外部及内部监控指标之交易警示讯息，并应研议及强化第一、二、三道防线应 践行之调查程序及处理机制。 (二)请该行全面检讨本案违规行为所涉业务及法令遵循或风险管理单位之经理人 及职员责任。 (三)依「银行资本适足性及资本等级管理办法」第18条第3项规定，就第二支柱 监理审查要求该行增加作业风险之相关资本计提。 (四)请该行应委托独立专业机构就案关各项制度弱点事项(包括理专奖酬制度)及 改善计画进行查核，查核结果应提报董事会通过後函报本会。 (五)请该行依银行公会本作业原则第3条规定，将本案例态样传送至银行公会网 站专区揭露；并依银行公会「银行业违法失职人员资料报送作业要点」规定，报 送本案舞弊人员周员。 金管会表示，为导正金融机构理专挪用客户款项之情形及避免影响社会对金融机 构之信任，金管会已采取相关强化监理措施，并已依近年理专挪用客户款项案件 之态样及金融检查所发现缺失，陆续函请银行公会研议改善措施，包括研议订定 疑似理专挪用客户款项之态样，以加强银行预警功能，以及强化对帐单作业，从 源头减少舞弊可能等；针对理专不当销售行为部分，金管会将持续强化对银行理 专酬金制度及考核原则等相关内部规范之金融检查，促使银行自制度面考量客户 权益与销售业绩之衡平。另监於行为风险之降低，仰赖相关防弊措施外，仍有赖 良好企业文化的形塑等整体性措施之配套，因此金管会将持续督促金融机构董事 会在形塑诚信企业文化方面扮演积极角色，精进问责机制、严明金融纪律及强化 教育宣导，使相关制度能有效落实。 联络单位：银行局金融控股公司组 联络电话：8968-9850 如有任何疑问，请来信：本会民意信箱 浏览人次： 9126 　 更新日期： 2021-07-22 - 台新再次刷新金管会裁罚历史纪录 但对於一季可以赚几十亿的金控来说，三千万到底痛不痛呢 附注: https://imgur.com/nz7iucn https://imgur.com/mWHl6Dd --

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