哈~小第不才我因为要让考绩变成优等， 年终才能领多一点， 所以之前在(保险)公司服务， 很听总公司的话，做了几件房屋贷款。 就以我能理解的状况，和原Po分享。 1.行员(承办业务)没有人不爱业绩，你贷越多越好 基本上，你要贷多少，承办人员当然配合到好，因为奖金是以每万元去算， 或者是有一定的额度必须要完成。在能有"100万房贷!Get!"的状况下，怎麽 可能会让你有只贷50万的状况? 2.房贷不是一个人的事情，有一群人在忙着招呼你。 如果房贷业务能决定核贷，就和保险公司业务员可以随便核保，那金融机构 几乎就没有所谓的风险管理而言了。其实在我们的业务员房贷手册中，就明 显的规定，哪个地点是公司要争取的、是一级战区，哪些人是公司没办法吸 收的客户、是次级房贷。这中间初步选择是业务。再者是柜台经办，然後是 房贷受理人员，再来是监价人员，综合评估後，才会有可贷的 Range让你知 道。 3.衡量自己的长期财务计画，才是王道。 房贷动辄10 ~20年，所以不是房子买到手，就ok了。还要考量到贷款人和保 证人人的财务状况。长期的财务规划，最好是要将细节都要清清楚楚的考虑 进去。例如说甚麽时候打算在换屋、自己的房屋状况如何 ?在这段期间有没 有可能财务负担会增加(如买车子、生小孩)。现在大部分都是浮动利率，所 以，未来放款利率提升，可否缴完的本金所产生的利息，假设现在放款利率 是1%+X，X=中台合一的四家行库平均两年期定存利率。现在X= 0.7，若央行 提高利率 7码，利率水准大约是两年前的状况。那你要负担的利息，就将会 是预期的两倍，就要仔细想想看还的出来还不出来了。 4.房屋的地点和品质，才是和放款机构谈判筹码。 还记得当初上 CFP的时候，房地产管理是由信义房屋的协理来上课。他说各 种不同的房屋，都有各种不同的价格曲线。市区公寓浮动最大，取决於市场 区域交易的热络程度。价值最稳定的是大安区附近的七层双并附车库，具有 保值效果。这两种不同的房屋，同样的市价，核贷金额就大不同。 5.除了第4点以外，也要按照放款成数和利率选择最优的放款机构。 每一家公司的授信文化和选择不同，成数和利率自然不同。我们用使用同一 批监价单位的国泰世华银行和国泰人寿来比较，假设我的房子是中和的公寓 ，国泰人寿会贷 6成给你、免监价费、规费及代书费自行处理、利率较低， 提早於两年内还款有违约金。而国泰世华银行可以贷九成五给你、要收取30 00手续费、5000的监价费，没有违约金，利率较高。这时就是要按照自己的 还款计画，去选择金融机构了。当然实际案例不限於国泰，但成数、利率、 费用、有无违约金都是申请贷款的人要好好思考的问题。 小小心得^^ -- 在简约中，追求理想。 在记录中，卓越成长。 http://www.wretch.cc/blog/ccm530 请指教。 --

※ 发信站: 批踢踢实业坊(ptt.cc) ◆ From: 125.232.96.47 ※ 编辑: lackture 来自: 125.232.96.47 (06/11 04:07) ※ 编辑: lackture 来自: 125.232.96.47 (06/11 04:08)