作者TZUYIC (Celine Taking Chances)
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标题[闲聊] 关於定存中途解约利息的试算！
时间Fri Sep 26 11:15:49 2008
刚刚解约两个机动定存，并把它们改存成固定，分享一下中途解约利息算法。
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例一：
台湾银行
本金：$1,800,000
存期：12个月整存整付
利率：2.71%（机动）
起存日：2008/06/30
今日（2008/09/26）中途解约实际得到利息：$7606
算法：
2008/06/30 → 2008/08/30 是存满完整的二个月，依起存日时一个月期牌告利率2.195%来
算，这个部分有利息：($1800000*2.195%)*(2/12) = $6585。
2008/08/30 → 2008/09/26 总共存满 27日，畸零天数不足一个月，以日计算，而新台币
存款以365日为年计息基准日的话，这个部分利息为：($1800000*2.195%)*(27/365) =
$2922.6。
中途解约利息打八折，所以利息实际可拿：($6585+$2922.6)*0.8 = $7606.08，四舍五入
为$7606。
《如果这里直接以 2.195%*(88/365)*0.8 来算得不到$7606。》
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例二：
玉山银行
本金：$920,000
存期：12个月整存整付
利率：2.68%（机动）
起存日：2008/08/15
今日（2008/09/26）中途解约实际得到利息：$1829
算法：
2008/08/15 → 2008/09/15 是存满完整的一个月，依起存日时一个月期牌告利率2.19%
来算，这个部分有利息：($920000*2.19%)*(1/12) = $1679。
2008/09/15 → 2008/09/26 总共存满 11日，畸零天数不足一个月，以日计算，而新台币
存款以365日为年计息基准日的话，这个部分利息为：($920000*2.19%)*(11/365) =
$607.2。
中途解约利息打八折，所以利息实际可拿：($1679+$607.2)*0.8 = $1828.96，四舍五入为
$1829。
《如果这里直接以 2.19%*(41/365) 来算得不到$1829。》
不过我把玉山的全部转到渣打的2.78%了。
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这里是用简略到不行的方法来算，不过算出来可以符合实际利息，我在完整二个月/一个月
的地方没有考虑所谓的大月小月，都直接以 (x/12) 来带过，这里也省略掉定储的月复利
，其实我不清楚假使存超过一个月中途解约，可不可月复利计算利息再打折，或许我应该
问行员？！
呃，有错请直接批评指教！
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※ 发信站: 批踢踢实业坊(ptt.cc)
◆ From: 61.227.189.112
※ 编辑: TZUYIC 来自: 61.227.189.112 (09/26 11:18)
1F：推 nintricia:推.刚好有这疑问.经T大解说已得到解答 09/26 11:21
2F：→ nintricia:以目前将降息的趋势来说.是不是只有机动的才有必要解约? 09/26 11:23
3F：→ kikiapple:你是存机动利率 有可能中途有调整过利率 09/26 11:23
4F：→ TZUYIC:我存的时候刚好是最新一次调整利率，其中没有经过任何变化 09/26 11:24
5F：→ TZUYIC:，所以我才敢直接计算。 09/26 11:24
6F：→ kikiapple:我懂你的意思 但是就算央行没动作 行库仍可能自行依据 09/26 11:26
7F：→ kikiapple:资金状况调整利率 误差或许就是这样来的 09/26 11:26
8F：→ TZUYIC:中央银行2008/06/26是最後一次调升利率，所以在此後的牌告 09/26 11:26
9F：→ TZUYIC:都没变，我也确定我用的利率从那时到现在银行都没变。 09/26 11:27
10F：→ TZUYIC:因为我三不五时就无聊查看银行利率。 09/26 11:27
11F：推 luvNA:推！非常详细的解说 09/26 11:29
12F：推 chingpig:推~~~感谢分享^^ 09/26 13:25