※ 引述《rampage (愛樂)》之銘言： : 如題 : 今天看到有關控管信用卡利率上限的新聞 : 因為我的背景知識比較不足 看不太看懂控管的用意何在 : http://udn.com/NEWS/WORLD/WOR2/4939196.shtml : "從已實施利率上限的國家經驗可知，管制利率將使地下金融愈發猖獗，許多借款人不蒙其 : 利，反受其害。以法國與德國為例，調查數據顯示實施利率管制政策後，因地下金融猖厥 : 導致犯罪率增加；日本的經驗也顯示，調降利率上限後，民眾受地下錢莊迫害的數字創新 : 高，小型企業破產家數也大幅上揚。" : 為什麼實施利率上限之後 => 會使地下金融更多? : 此因果關係在哪呢，我很直覺地認為利率降低，對借款人不是好事嗎.. : 煩請強者說明 謝謝 借貸的利率跟違約風險是息息相關的 如果你跟我借錢 我又不認識你 對我來說 借錢給你的風險是很高的 如果你實在不得不跟我借錢 你可以提高利率 讓我願意冒這個風險 或者你有足夠的擔保品或是信用良好的人擔保 相對的就降低借錢給你的風險 銀行放款也是如此 有擔保的貸款利率往往比無擔保的貸款低的多 房屋貸款(先不考慮優惠房貸)利率比信用貸款優惠 額度也會比較多 雙卡刷卡餘額並沒有什麼東西擔保 風險當然會比較高 雙卡除了刷卡手續費以外 放款的利率是很重要的收入 相對的 發卡的行政管理費用與呆帳也是很大的支出 信用好的人動用循環利息的機率比較低 手頭資金比較緊的人容易動用循環利息 如果現在雙卡利率強制降低 風險高的人馬上省下了一部份的利息支出 相對的銀行也減少了利息收入 對銀行來說 高風險的客層變成賠錢的生意 本來這一客層可以靠高額利息cover掉這一層的呆帳 現在利息降低了 呆帳發生率卻不會減少 銀行的反制一定是放棄這一個客層 對銀行來說 加強徵信降低呆帳是必須的 對社會的好處是減少銀行浮濫發卡的現象 雙卡享樂一族能刷的也少了 減少卡奴的產生 可是對於必須藉由雙卡調度資金的人來說卻是利空 尤其對於中小企業主而言 雙卡可以隨時借錢隨時還錢 是一個方便資金調度的工具 而且相對於許多民間借貸管道來說 利率還可以 (PS:民間借貸利率可以參考央行統計資料 最近利率比較低一些 月息跌破2%) 這些資金需求並不能靠著降低物慾而降低 是必須的 只能轉向其他管道籌措資金 如果不能夠提出足夠擔保 在銀行眼中這個客戶風險很高 放款也要謹慎 在民間中小企業融資市場裡面 除了廠房汽車抵押以外 應收貨款 未到期票據 或是工具機台都可以是抵押的標的 民間融資對中小企業來說是很重要的籌資管道 如果更多的資金需求轉到這邊來 就會推升利率 對於有需求的公司來說是一項負擔 --

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