財富階梯 資料科學家為你打造，適用人生各階段的致富策略 作者：Nick Maggiulli 推薦指數：☆☆☆☆☆ 網誌圖文版：https://reurl.cc/rk0rmb 財富不是線性的，一年賺100萬跟一年賺200萬的人在生活上差別不會到太迥異。財富是階 梯性的，要跨過一個很大的檻才會看到明顯的差異。 之前看某一個Youtube，裡頭他說：「缺乏什麼的人，就會看什麼書。」 人生走到30好幾了，要說一事無成嗎？我畢竟有一份相對穩定的工作，家庭也即將迎來新 的生命，在部分人的眼中我可能是人生勝利組。 但人總是愛比較。在別人眼中還不錯的我，我也會去比較自己跟我眼中更好的人的生活。 這本書除了給予一些如何打造財富的建議，我覺得更重要的是它告訴你，財富的攀升勢必 會犧牲某些東西，如人際、家庭等非常核心的人生事物。 因此就讓我來簡單介紹一下本書的重點跟一些我簡單的心得與想法吧！ 0.01%法則 Elon Musk買下一間上億公司眼睛可能眨都不眨一下，但我可能因為出國要搭廉航還是傳 統航空而絞盡腦汁這預算要怎麼取捨。 想像一下，什麼價格的東西你可能不太需要思考就可以買單了？ 假設我現在身懷淨資產10萬（書裡為1萬美金，我自動轉換為10萬台幣的理由是考量到台 美之間物價的差異），我走進一間便利商店時，要買什麼零食、泡麵等，我可能不太會在 意它的價格。但要是我決定要跟我另一半吃一頓好料的，高級燒肉？板前壽司？這些動輒 好幾千甚至上萬的餐廳，我可能就沒辦法那麼隨心所欲的買單了。 現在讓我們轉換一下假設，我的淨資產來到了100萬。吃一頓好料對我來說可能較不需要 斤斤計較，但要是決定要出國享受一下人生的時候，計算機可能就要拿出來好好研究一下 了。 這就是所謂的0.01%法則，當你在消費你淨資產0.01%左右的商品時，你基本上不太會在意 商品的價格。而這也是為何財富是呈現階梯形的，10倍的淨資產增長對於消費力才會有較 明顯的差異。而這也是為何每個階梯的人其累積財富的方式也不盡相同。 累積財富的槓桿 若你難以根據你的財富階層來支出，那麼，你擁有最昂貴的東西就是你的自尊心 累積財富，作者提出四個供大家思考的槓桿來看看哪些是適合什麼階層的人使用，以及要 如何使用。 勞動力槓桿 此槓桿為最古老的形式，簡單來講就是讓他人幫你建造東西，是創造長期財富最穩健的方 法之一。 簡單想像一下，假設你賣一杯咖啡營收100元，你一天可以賣500杯，並且扣除你店租、設 備營運成本約10%。這樣你一天獲利達45000元。今天你想提高營收，你雇用了一位員工時 薪300元，但他協助你一天多賣100杯咖啡。於是你總營收來到60000元，但你一樣要扣除1 0%成本以及聘僱他的薪水，於是你的獲利來到了52600元、成長7600元。 這就是勞動力槓桿，隨著營業規模的增長，你自然能創造更多獲利。但缺點也是隨著規模 的增長，人也會變成最難管理與控制的部分。 資本槓桿 運用自己的錢投資於一個事業或資產，或是管理他人的財富收取費用即為資本槓桿。 投資股票或者當天使投資人也是累積財富的一種方式，在講這個的時候大家往往無感，原 因是假使你報酬率5%，你投資100萬能獲得的只有5萬，這可能無法幫你往上一階，但想想 當你本變大或者累積時間變長了呢？ 資本槓桿優點非常明顯，就是用錢滾錢是最輕鬆的方式之一，但其缺點也很明顯，人往往 無法拉長時間等待複利的效應，進而捨棄這最強大的槓桿之一。 內容槓桿、程式碼槓桿 我想把這兩個結合在一起的理由是，他們都是因為網際網路以及AI的普及化才產生的槓桿 。 內容槓桿就像我在分享心得一樣（例子舉得很差，但確實就是在講這個），知名Podcast 主瓦基就是藉由分享他閱讀書本的心得，進而放棄他台積電的事業，並成為他現在的主要 事業。網際網路讓分享內容變得很容易，但也因為太容易了，所以競爭者同樣會很多。 程式碼槓桿在幾年前，進入門檻可能很高，因為coding是一門非常高深艱澀的學問。如今 AI的普及化，Youtuber壹加壹在0基礎程式語言能力的情況下打造出What’Sub的字幕產生 App，證明程式碼槓桿是現代人可以好好利用的武器。 但因為身處的財富階層不同，你可能要用的槓桿也會不一樣！ 如何晉升財富階層？ 若你需要鼓勵的話，那就別開公司了 我自覺我的同溫層大多處於第2階（10萬-100萬淨資產）以及第3階（100萬-1000萬淨資產 ），當然有少部份在第4階以及幾個在第5階的…但我今天就還是以2跟3階的晉升來分享。 處於第2階的人，生活上沒有太急迫的擔憂，因此選擇你的職涯是這一階段的人最需要思 考的事情。Y Combinator創辦人Paul Graham提出，夢幻工作需為以下三點的交集： 你擅長的事 你感興趣的事 人們願意付錢請你做的事 在你的漫漫職涯當中找到這三個交集會是一件非常重要的事情，如果還找不到，三取二會 是次佳解，但如果這都做不到，我的建議也會跟作者一樣，先以「人們願意付錢請你做的 事」為首要目標再去慢慢搜尋。為什麼？因為雖然你沒有經濟上急迫的壓力，但你也不是 多麽的財富自由，一個不小心，你可能就會回到第1階的財富階層。有了穩定收入你才能 安心地找尋三個條件的交集。 我滿喜歡作者引用紐約大學商學院教授Scott Galloway的話：「你的使命是找到你擅長的 事，花幾千小時的毅力與努力，讓自己在此事上很傑出。等你達到這境界，成長的喜悅與 成就感、日益精進的技能，加上經濟報酬、他人肯定與同儕情誼，終將使你對這份天職產 生熱情。」 先去做人們願意付錢請你做的事，做久了讓他成為你擅長的事，最終或許就能成為你熱愛 的事。如果不行，在這過程當中同時做你熱愛的事也能幫你達到一個人生的平衡。 那處於第3階的人呢？資本槓桿是此階層最重要的工具。 穩定的收入是第三階層最基本的條件之一，此時想要往下一階層的話，傳統的職涯晉升只 能是錦上添花，尤其當你想跳到第四階層，一般的晉升對你來說沒有太大用處。除非是CE O等級，不然累積財富的速度並不會那麼快。 因此長期投資生財資產是這個階層最重要的課題。 何謂生財資產？股票、債券、非自用宅都是生財資產，自用宅、汽車、現金則不是。 為何要你「長期」投資生財資產呢？因為我相信大部分的人都跟我一樣，不是什麼投資天 才，你無法預測短期的波動。但長期的投資可以消弭短期波動的問題。當你看好一個市場 最終是會成長的，那把你的投資時間拉到5年、10年以上，那些短期的波動都不會是問題 。而複利就會成為你最強大的盟友。 我身邊那些想往第4階或第5階攀升的朋友，沒有任何一位不去利用資本槓桿的。因為他們 都知道，一般的打工仔所能累積的財富已經無法協助他們晉升到下一個階層，而投資則是 最有效也最適合這個階層使用的槓桿了。 幸福 若你很貧窮，更多的錢可能使你更幸福。若你本來就很幸福，更多的錢也可能使你更幸福 。但是，若你不貧窮且不幸福，再多的錢也幫不了你。 最後讓我們來討論錢以外的事情吧！ 之前有一篇研究是說，人的財富到一個水準（75000美金）之後，其幸福感就不會提升了 ，但後續發現問題不是這麼簡單。還是有部分的人在獲得更多財富之後而感到更加幸福， 但確實有那麼一群人並沒有這樣的感覺。而這群人是本來就不需為金錢所困擾但卻一直不 愉快的人。 這群人的特點是，他們不幸福的原因是無法透過更多錢來改善的。 舉例像是家人之間的關係、社交上的恐懼、身體的健康等等。 或許你跟我一樣正在人生的道路上想要賺取更多的錢來為未來的人生做好準備。但你也要 好好思考一下你的核心思想是什麼？錢或許能幫助你達成目標，也有可能你需要的不是更 多錢。 --

※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 61.71.54.203 (臺灣) ※ 文章網址: https://webptt.com/m.aspx?n=bbs/book/M.1789317423.A.3DC.html