作者san122 (san)
看板book
標題[心得] 投資理財的基本配置法《錢不要存銀行》
時間Thu Mar 26 01:02:27 2009
《錢不要存銀行》
作者:勝間和代
出版社:商周出版
出版日:2008.12.30
適合讀者:對於金融投資有興趣卻不知如何選擇的新手
可讀性:★★
實用性:★★★(對投資新手★★★★)
知識性:★★★★
快速閱讀法:請讀第一章「金融修養的必要性」,這是一個人無論要不要進行投資(即使只是單純把錢存銀行),都該懂得金融基本知識。若有興趣進行投資,請參閱第二章「各種金融商品的投資觀點」,了解各種金融商品的基本知識與風險,並參閱第三章的實踐篇,了解自己在真正投資後,該有什麼樣心態來進行各種判斷。
想要投資,但卻搞不懂什麼是「指數型基金」「公債」「不動產信託」「現貨商品」「衍生性商品」等等,只好看報導哪個現在熱門、親友推薦哪個收益很高,就把錢投進去嗎?本書是日本話題工作者勝間合代所寫給一般大眾的理財書,她出身自JP摩根大通、麥肯錫、安達信會計事務所,嫻熟於分析各種金融商品、買賣股票、設計金融商品等等,在本書,她為一般大眾解釋「財務金融的一般性知識」。
勝間一開頭就強調「金融修養」的重要,也就是一個人要具有金融方面的「批判性識讀能力」,能夠對於所得到的資訊不囫圇吞棗,更能檢核、批判,做到積極解讀、與個人生活經驗交互作用。如果缺乏金融修養,則一個人不管做什麼投資,都只是種「賭博」,能得到多少回收全憑運氣。
不管要做什麼樣的投資(最保守的定存到風險最高的選擇權),勝間一再強調「資產配置」的重要,「分散風險」是每位投資者必須牢記的事,但很多新手、或不太了解金融知識而全聽理專建議者,往往為了高額收益,不明就裡把身家全投進高風險產品中,於是弄得傾家蕩產。(這也是之前連動債會鬧那麼大問題的原因之一,連動債屬於衍生性商品,有很高機率不是大賺就是大賠,可當作資產配置中的一部分,但許多人把一輩子積蓄全梭下去,於是賠光,這可說是誤信銀行推銷之詞,也可說是缺乏金融素養所致)
她建議想進行理財投資者一個最簡單的自我保護方法,就是「資產四分法」,也就是先把資產分成兩半,一半投資國內基金,另一半投資海外基金,接著再把各一半的資金投資股票(高風險)和債券(低風險),讓國內股票、國內債券、海外股票、海外債券各占四分之一。至於投資的標的物,可全部選擇手續費便宜且報酬率平均的指數型基金。勝間表示,從金融面來看,這種投資法不一定能讓你賺到可以到處炫耀,但其風險卻甚至比定存還低。
勝間強調,資本主義的結構就是「錢從笨人的流到聰明人的口袋」,如果不去了解金融,辛苦掙來的錢也會在成為自己資產後不久就流出去了,很可能好不容易辛苦賺來一兩萬,卻在房屋貸款或退休金選擇上,一下子就虧損幾百萬。但相反的,只要肯用功去言又,就可以掌握資本制的運作方法,即是不會成為富翁,也不會讓自己的錢白白損失。
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