作者bbq19770910 (bbq)
看板Tech_Job
標題[心得] 小小工程師的理財經驗談
時間Tue Aug 9 00:01:37 2011
我在2001年碩士班畢業進入園區從事digital ic design，起薪4萬4。
2003年3月離職，當時薪資戶頭內大約只有10萬元。^^;
接著進入很賺錢的上市公司，存了一些錢。
沒有許多人想像的那麼多，因為我往往都是在拿到股票分紅時就賣掉1/3到1/2
不過也算還不錯，比上不足比下有餘，至少去年底還能夠付頭期款買下預售屋
一路上在職場起起伏伏，不過我始終沒有放棄工程師這條路。
到現在我仍然是在第一線當黑手，而我也以身為工程師為樂、為榮。
言歸正傳，自從員工分紅費用化之後，
我們受薪階級已經很難再像前人一樣能夠享受用力工作10年然後退休的際遇。
更何況現在針對獎金和股利抽取2%的健保補充費，簡直是搶劫！
但是我們真的無計可施嗎？
絕非如此，且讓我來分享一下小小經驗。
1. 量入為出
賺來的一塊錢不是一塊錢
存下來的一塊錢才是貨真價實的一塊錢
這裡我就不多加贅述
以買車為例，當我有了車價的10倍資產後，我才買下人生中第一部車。
養車的費用、油資是很驚人的，請慎重考慮。
2. 不買「主動式基金」
有興趣的人請自行搜尋2011年5月到8月之間，
三大法人(外資、投信、自營商)對於台股的買賣超金額
看了都很難不懷疑，基金經理人是喜歡追高殺低呢？
還是說有些操守不好的基金經理人，利用散戶的錢來拉抬自己人的持股。
更遑論銀行、保險、基金公司的各項費用與佣金會吃掉股票獲利
不過，被動式投資的ETF倒是可以作為一種投資。
可以參考
綠角的《
股海聖經》與
約翰柏格John Bogle的《
買對基金賺大錢》
3. 慎選保險種類
這不是我的專精
不過我畢業後有買過一些終身壽險和投資型保單。
看過一些書以後，認為這是不划算的。
於是陸續把終身壽險展期定期，而目前定期壽險是最適合我與我的家人的。
不過我還有一些終身醫療險和儲蓄險，都是1990年左右，母親省吃儉用幫我買下的。
當時的保單宣告利率大約是6%~8%，相當划算。
日額3000元的終身綜合醫療險，繳費期間20年，1年也只要繳幾千元。
順帶一提，國泰人壽就因為背負著這麼重的「利損」保單，財務壓力才會沈重不堪。
相形之下，富邦人壽包袱就沒有那麼重了
4. 嚴格遵守投資紀律
4-1. 當個股營業狀況、財務數據不如預期時，就該大刀闊斧賣出
無論帳面是處於獲利或虧損。
4-2. 當總體經濟數據示警時，就該謹慎保守以對，甚至不惜將所有持股賣出。
當經濟持續低迷，但未有更多衰退時，可以留意買進股票的時機了。
這裡可以參考美麗主播
邱沁宜《
投資，越簡單越好賺》書中的口訣
「212買，232賣」
當連續數月經建會景氣對策分數等於或低於前波高點的1/2時買進
當連續數月超過或等於32分時賣出
4-3. 見好就收，獲利入袋為安
在此引用黃國華先生的名言：
「買點是等出來的
利潤是抱出來的
賣點是捨出來的」
4-4. 每個月檢視一次總體經濟數據：
台灣：貨幣供給與資金結構、外銷接單年增率、權值股累積營收年增率、
每月底經濟建設委員會的數據
中國：製造業PMI指數、CPI、進出口金額
美國：消費者信心指數、庫存與躉售年增率、存貨銷售比、半導體B/B、
非農就業人口、產能利用率、CPI、新屋與成屋銷售數據
國際：CRB與BDI
這些數據讓我躲開2008年金融海嘯，也逃過了這幾天的崩盤。
在版上對我以前文章有印象的人，應該可以見證我預告了2379的衰退與困境。
回顧8/3的文章
#1EE8nzQb，也可以佐證我預言的時機恰恰好。
4-5. 我的股票投資法都是模仿
郭恭克與
黃國華的思考邏輯得來的
建議買回這兩位前輩所有的著作，並仔細閱讀。
郭恭克的著作：
《活用薪水，享富人生》
《獵豹財務長投資魔法書》
《獵豹財務長投資藏寶圖：財務分析秘笈》
《獵豹財務長投資羅盤：總體經濟與投資策略應用》
《投資心法豹語錄首部曲：敲開投資智慧之門》
《散戶啟示錄：財務長的全方位投資分析術》
黃國華的著作：
《交易員的靈魂：您的投資出口在哪裡？》
《空手的勇氣：黃國華的總經筆記》
《我願意為你解盤》
《鈔票的重量》
《不只是旅行：那些我在旅途中體悟的人生真義》
《台北金融物語：內線國度》
《台北金融物語二部曲：金控迷霧》
《台北金融物語：內線國度漫畫版》
兩人合著：
《耕讀狂想曲：人生不只是投資》
獵豹郭恭克在每週三的蘋果日報還有一些雜誌有固定專欄
我也參加過十幾堂獵豹的課程，十分受用。
4-6. 應用面舉例1
在7月看到各項總體經濟數據表現欠佳甚至衰退
此時手上持有兩檔個股，佔總資產約3成。
但我開始逐步買進0050/2317/2409/2454/3697的認售權證作為避險
8/5與8/8大盤重挫，我的持股當然也是重挫。
不過認售權證的獲利大於股票損失
我在8/8將股票出脫八成，虧損幾十萬，認售權證也出脫2/3，兩邊加總小賺。
4-7. 應用面舉例2
8/3中午看到奇美電漲停與友達大漲，覺得太誇張了
連續數季大幅虧損的公司居然因為SONY說要釋出電視代工而大漲？
當下融券賣出2409，之後連續重挫數天，慢慢回補。
4-8. 應用面舉例3
8/8中午到餐廳吃飯前，看一下行情，發現2317跌太少了，很扯，
融券賣出10張，吃完飯，運氣不錯，下跌了，就資沖回補。
4-9. 回到4-7與4-8，當然這是運氣好的情況。
如果運氣不好，當天我也會認賠了結。
像是7月20日台股受到歐美股市大漲激勵，各類股全面勁揚。
原本認售權證帳面上賺來一部小汽車，我遵守紀律全數賣出，
瞬間變成一輛通勤腳踏車。
當初如果沒有任何動作，今天應該已經升級成CAMRY甚至是歐洲進口車。
不過因為那是嚴守紀律的操作，所以我不會覺得可惜。
5.
取之於社會，用之於社會。施比受更有福。
忘記是哪個大富翁說：財富只是上天暫時讓我們保管一下而已
我自己從小就受到許多長輩與朋友的幫助，才能完成學業，並且在職場有立足之地。
自己的兩個小孩也算健康、快樂
但是這社會還有很多不健康、貧困的孩童，需要我們伸出援手。
我始終認為能夠有今天的工作、收入與財富，都是上天憐愛恩賜於我。
因此除了謝天謝地，也要感謝眾人。
除了追求財富，也要享有心靈層面的富足。
我從2003年開始，就懷著一顆感恩的心，每個月定期捐款給家扶、心路、伊甸等機構
如果公司有多發獎金或分紅，也會再多回饋一些
在股市獲利了，也盡量捐出1/10
就連在離職休息的一年期間，也是盡量維持原本的定期捐款。
其實我的收入並不高，而且要養媽媽、老婆、兩個小孩，已經連續三年退稅了。
但是與人分享，幫助其他人會很快樂的，比財富上的入帳還要快樂。
當我收到家扶的小朋友寄來的信件或卡片時，我都會很開心。
請大家也能夠雪中送炭，讓這社會走入正向循環。
以上是小工程師的經驗分享，請參考看看。
這篇文章的另一個主要目的是拋磚引玉
如果景氣大幅衰退，慈善機構收到的捐款也會大幅下降
我的力量很有限，而且必須優先照顧家人
到時需要大家共同幫忙貧困的學生與幼童
--
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◆ From: 111.235.203.131
1F：推 dakkk:好像來到財金板^^ 08/09 00:03
2F：推 comeon2007:知易行難,很多工程師在壓力下只能花錢紓壓 08/09 00:05
3F：推 CSRZoran:BBQ最近比較有空喔呵呵 08/09 00:06
4F：推 nksp:看內文還以為來到了股票版,不過內文很實用 給推 謝謝分享! 08/09 00:09
5F：推 X5M:讚 08/09 00:10
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9F：→ wzch:po在這個板加上這個時機是有點怪怪的... 08/09 00:20
10F：推 computeer:幾個月來看到最溫馨的文章...好文..推.. 08/09 00:23
11F：推 ookok:good sharing 08/09 00:25
12F：→ DirBen:所以說要存600萬才買台國產小車...好遙遠 08/09 00:26
13F：推 nedekwn:推好文 受教了 08/09 00:26
14F：推 afer:買台八萬的機車也要存到80萬..好遙遠.. 08/09 00:27
15F：推 loloman:這篇是好文章 08/09 00:27
16F：推 rufus43:推!! 08/09 00:28
17F：推 aaa11a:機車不能和汽車比吧 08/09 00:28
18F：→ bbq19770910:主要是拋磚引玉啦，如果景氣大幅衰退，慈善機構收到的 08/09 00:29
19F：→ bbq19770910:捐款也會大幅下降，到時需要大家共同幫忙 08/09 00:29
20F：推 heykissass:推 科技版的一股清流 08/09 00:33
21F：推 MiLu307:很受用的文章，感恩! 08/09 00:34
22F：→ heykissass:不過第一份工作好像存太少錢了 @@" 08/09 00:35
23F：推 aaa11a:推善心!!!!!!!!!!! 08/09 00:36
※ 編輯: bbq19770910 來自: 111.235.203.131 (08/09 00:39)
24F：推 beggerchou:2001年是吃麵喝湯的一年Q_Q 08/09 00:39
25F：推 lenta:沒看完 先推一個 08/09 00:41
26F：推 snake622:push! 08/09 00:43
27F：推 besmartAE:我也以工程師為榮! 08/09 00:46
28F：推 edwardskeigo:好 08/09 00:47
29F：→ hakkacandy:推!!! 08/09 00:49
30F：推 mankaro:好人 08/09 00:51
31F：推 keyboy:推~~~! 感恩的心 08/09 00:52
32F：推 shaffer:推！！我剛開始工作，也是定期捐一些錢 08/09 00:52
33F：推 WenliYang:大推！ 08/09 01:01
34F：推 Elinor:推~施比受更有福..但是最近跌跌不休也真是讓人心煩啊:~ 08/09 01:03
35F：推 ymjimmy:好人推一個~ 08/09 01:08
36F：推 soso2004:感覺都是在談理財的部份,我比較想看這次股災您的分析 08/09 01:14
37F：推 iamron:推 要投資真的要多作功課才行，謝謝分享 08/09 01:18
38F：推 Chatterly:推,好文 08/09 01:18
39F：推 soso2004:4-6的部份跟我很像,我一直拿2498當作避險工具 08/09 01:19
40F：推 Vick753:推一個 08/09 01:19
41F：推 rustyjay31:推推推~~~~~~~好文 08/09 01:30
42F：推 hihjk:雖然我把自己當窮忙工人 也是推 08/09 01:42
43F：推 hcm1044:一定要推 08/09 01:48
44F：推 pupucar:好文推!!!感謝前輩慷慨的分享! 08/09 01:50
45F：推 sqt:推～謝謝分享～ 08/09 02:10
46F：推 ikari512:推你對社會的關懷！！ 08/09 02:24
47F：推 SHOOTA:好人推 08/09 02:39
48F：推 NiceGuyOrz:是 08/09 02:50
49F：→ z110663:2001碩士4萬4~~現在的碩士卻一堆不到4萬...... 08/09 05:37
50F：→ z110663:連ic design一般公司也才5萬左右~但物價都不知道漲多少了. 08/09 05:38
51F：推 hinick7kai5:非常棒的回饋社會及理財觀念，推!! 08/09 05:54
52F：推 Transform:推~ 08/09 06:42
53F：推 lisab:推善心 08/09 06:48
54F：→ twnin:2001的碩士比較值錢是正常吧, 物以稀為貴阿 08/09 07:51
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59F：→ mooto:為何m這篇 -_- 裡面有些東西不適合當代的人操作 08/09 09:47
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61F：→ Chiacin:台北市沒車位的建議是別買車 停車的花費可能比車貸還多 呵 08/09 10:04
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67F：推 lave70:很豐富呢... 08/09 12:33
68F：→ a558815:緊急備用金->保險->投資理財(ETF...等) 08/09 12:52
69F：推 starboxx:幫推~ 常懷感恩的心 08/09 12:53
70F：推 stockX:好文~ 08/09 13:18
71F：推 ckk:用心分享, 推! 08/09 13:45
72F：推 LieTo:+1 08/09 14:20
73F：推 freestream:用心的好文感動推~ 08/09 15:02
74F：推 davidbright:有料:) 08/09 16:34
75F：推 xoib:推你對社會的關懷！ 08/09 16:41
76F：推 usercl6:寫得好啊!! 08/09 17:10
77F：→ usercl6:尤其是最後一段 08/09 17:10
78F：推 eesmart:用心好文 推一個! 08/09 17:11
79F：推 flashphp:推用心又溫馨,不過想聽第3點的終身壽險"展期"的觀念 ^^ 08/09 17:20
80F：推 Kanchi:推強者 08/09 17:20
81F：推 tomyeung:GOOD 08/09 17:26
82F：推 jkjkr1999:推推 08/09 17:47
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94F：推 wwwsky:好文 這社會還是有很多底層的人需要照顧 08/09 21:22
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120F：推 IsaacLeibniz:大推第五點，原PO真的很值得令人學習 08/10 23:50
121F：推 watermolor:爆 08/11 00:19
122F：推 slg:大推第五點～～社會需要多點這種人 08/11 00:20
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※ 編輯: bbq19770910 來自: 111.235.203.131 (08/11 08:02)
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126F：推 tsuprem4:飲水思源的態度,真的應該效法。理財的分享也很有用。讚!! 08/13 22:39
127F：推 markbex:推原po的分享，感謝 08/18 00:38
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129F：推 jeromeshih:推原po的分享 08/24 00:35
130F：推 DANSQUALL:好文！推 09/25 19:13
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※ Zoanthropy:轉錄至看板 Stock 05/19 08:47