作者abdetom (樂活)
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標題Re: [請益] 請問比58歲早退休的月退怎麼算?
時間Mon Jan 30 23:20:00 2023
※ 引述《alag (追夢)》之銘言：
: 前提：53歲領的年退休金為58歲的0.8倍
: (實際上到底要是否這樣，請人事幫你詳細計算)
: 設58歲可領的年退休金為x
: 則53歲可領的年退休金為0.8x
: 設提早於53歲退休的n年後，若
: 58歲才退休領的退休金總額會大於53歲提早退的退休金總額
: (n-5)x > 0.8xn
: nx-5x > 0.8xn
: 0.2nx > 5x
: 0.2n > 5
: n > 25
: 所以，58歲才退休領的退休金，要到大約78歲領的總額才會比53歲提早退的多
: p.s:我猜53歲領的退休金應該不到58歲的80%
: 因為還要算最後幾年的薪資平均...
基本上不是這樣算，不同的年資有不同的所得替代率上限！
以我個人為例：
23歲開始成為正式教職，53歲退休恰好服務滿30年，
服務滿30年的所得替代率為52.5% (最高本俸為 51910)
最後15年的平均均俸為49902(碩士)
58起支，提前五年領取減額 49902x2x2%x30年x0.80666=48306
https://imgur.com/a/RviW6d7
而若是展期到58歲才領取全額月退金，這時候會受到所得替代率上限的影響，
領取的數額最高不得超過本俸兩倍的52.5% (即51910x2x52.5%=54506 )
原領取數額49902x2x2%x30年=59883會超過所得替代率上限，
故展期延後到58歲才領的全額只有54506元
https://imgur.com/a/lxvioFt
這時候實際去計算， 48306/54506=88.6% 其實只少了12%，
並沒有真的少20%， 因為所得替代率的上限限制！
當然，這些算法是建立在同樣的年資去做展期延後支領，
實際上，不會有人展期到58歲領，
基本上會到58歲才支領退休金的，都是會做到58歲，這時候服務年資是 35年，
所得替代率上限是60%，因為原退休數額都會超過所得替代率上限，
所以直接用本俸2倍的 60%計算即可，亦即51910x2x60%=62292元
至於怎麼領比較划算？這問題很深奧，牽涉到個人的生涯規劃、缺不缺錢.
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1F：推 tintindon : 差五年退休月退金差好多 01/31 00:04
2F：推 alag : 現在不是用最後15年的平均均俸 來計算嘛？ 01/31 06:34
抱歉，筆誤，已更正，是最後15年均俸！
3F：→ Jimmywin : 我看以後會用終生平均俸來算 01/31 07:43
4F：推 petercyf : 原Po如果在四十歲前唸完研究所，其實後15年的本俸 01/31 08:47
5F：→ petercyf : 平均也差不多等於最後的650了 01/31 08:47
6F：推 thepiano : 政府只要再把所得替代率再降低就能割韭菜囉 01/31 09:42
7F：推 hanhsiangmax: 推說明，謝謝 01/31 13:04
8F：推 teiou : 這個算得好清楚！ 01/31 15:15
9F：推 jtt : 謝謝清楚的說明 01/31 15:25
10F：推 taristocrat : 會再降的 砍的時機對有人會額手稱慶 然後自己也被賣 01/31 20:27
個人覺得可能性不高，目前制度跟私校退撫已經不相上下，
甚至我覺得只要會一點投資的人，基本上私校的制度已經優於公校了！
私校含增額提撥，給付20年與公校的比較：
https://imgur.com/a/pUuHHWN
私校與公校 退撫一次金的比較(投報率以4%計算，退休領年金後以2%計算)
以及給付35年的比較
https://imgur.com/a/Bdo88Mj
若是給付20年的比較
https://imgur.com/a/bN0ZgTk
別忘了，私校是個人帳戶制，領不完的餘額子女可以全數帶走，
當然，公教遺孀也是有這樣的制度，只是如果只有領到足額，
其實就投資的角度就是輸了，因為一次金領回來是可以投資、放銀行生利息的！
會投資的人就明白我在說什麼。
若是兩夫妻都是公教，那就真的吃虧了！
個人帳戶制其實很好的！
※ 編輯: abdetom (111.243.32.116 臺灣), 01/31/2023 21:18:58
※ 編輯: abdetom (111.243.32.116 臺灣), 01/31/2023 21:24:42
11F：推 raune : 推 01/31 22:53
12F：推 m8403051 : 雖然不多, 不過應該還有一筆公保的約一萬多 02/01 00:50
13F：→ d88647511 : 公保要跟退撫合併計算上限60%吧，如果你光退撫就達 02/01 08:13
14F：→ d88647511 : 60%，你公保大概只能一次領或沒有，而且一次領的管 02/01 08:13
15F：→ d88647511 : 道新進教師是沒有的吧 02/01 08:13
16F：推 m8403051 : 以本例, 先計算退撫上限 52.5%,再計算公保上限67.5% 02/01 13:33
17F：→ m8403051 : 所以還有一點點 02/01 13:33
18F：→ m8403051 : hmm..好像講錯了, 我再想想怎麼表達 02/01 13:37
19F：推 irenamusic : 我完全明白你在說什麼XD 02/02 16:06