作者medama ( )
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標題Re: [請益] 28Y 投資資產配置詢問
時間Wed Sep 9 22:24:48 2026
我猜你在家裡工作沒保公司勞健保
只保公會最低薪
信貸利率才會這麼難看
但如果遇到黑天鵝時 你父母可以幫你出錢補維持率
那質押4%還是沒什麼壓力
信貸如果有綁約一年內不能提前清償
那就先慢慢還
過了綁約期再趕快還掉
fj有算過 現在正二每年的轉倉成本高達6%以上
https://webptt.com/m.aspx?n=bbs/Stock/M.1783935689.A.26D.html
轉倉成本6.79%+信貸6%=12.79%
我放銀行隨便都有一年1.x%的利息
假設你體重100公斤
等於你肩上挑著14多公斤的麥子在跟我賽跑
怎麼跑得贏？（除非你是習近平可以十里山路不換肩）
我不敢建議你換股
因為市場沒辦法預測
怕你砍在阿呆谷
總結：
如果信貸沒綁約:每月2萬先還信貸
如果信貸有綁約:可以買正二或0050增加質押維持率
※ 引述《htc88666 (yang)》之銘言：
: 各位股版前輩好，內文透過 AI 協助潤飾過，再請各位前輩鞭小力一點。
: 小弟目前 28 歲，在家裡開的飲料店擔任店長，月薪平均約 55,000 元。因為住家裡無需
: 負擔房租與家用，目前有動用一些槓桿工具，且資產配置偏向高風險、高成長的股票型標
: 的。想請益目前的持股結構與現金流配置是否有需要調整的地方。
: 1. 財務與現金流狀況：
: 本業收入： 飲料店店長，月薪平均約 55,000 元，無房租家用壓力，每月應可以再投入
: 兩萬元左右。
: 負債與槓桿結構：
: 學貸：約 10 萬
: 信貸：約 55 萬（利率 6%）
: 股票質押：約 80 萬（利率 4%）
: 現金流應對： 目前信貸每月月付金約 1 萬元，主要是靠手中基金的配息來打平，不全
: 由本業薪水直接負擔。
: 2. 目前資產配置（總市值約 290 萬）：
: 00685L（群益臺灣加權正2）： 101張，成本 12.34（主力部位）
: 00988A（主動統一全球創新）： 38張，成本 21.78（目前帳面套牢中）
: 聯博美國成長基金： 現值約 100 萬元（美股主動型）
: 3. 請益重點：
: 槓桿與波動風險： 總資產近 300 萬對上 145 萬負債，雖然信貸月付金目前可靠基金配
: 息打平，但若台美股市同時修正，正2的波動與質押維持率該如何預先做壓力測試？
: 主動型基金/ETF 套牢檢視： 00988A 目前帳面套牢，且與正2、美股成長基金在科技/半
: 導體產業上有一定重疊性，是否有需要調整或砍掉重練？
: 整體策略健檢： 以這樣的年輕積極型配置，長遠來看是否有盲點或需要優化的地方？
: 感謝各位前輩撥冗閱讀，希望能聽聽大家的寶貴意見，謝謝！
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1F：推 F93935 : 沒有五百大利率6%都馬正常 說很低的哪個是自營商？ 09/09 22:31
3F：→ F93935 : 跟保不保工會有什麼關係真以為2%信貸那麼好借啊 09/09 22:33
4F：推 a0808996 : 2%早就 借不到了 09/09 22:35
5F：→ a0808996 : 台灣公債都快2%了 銀行哪會借阿 又不是傻了 09/09 22:36
6F：推 leastsquares: 體重100公斤 拉個屎就五公斤了 扛14公斤還真沒什麼 09/09 22:40
7F：→ leastsquares: 年線開起來 今年就是120趴 去年50 前年58趴 算這 09/09 22:40
8F：→ leastsquares: 麼多幹嘛 09/09 22:40
9F：推 giveUstars : 信貸目前穩定的受雇醫師大概2.5+ 給個參考基準 09/09 22:46
10F：→ jie5317 : 我有房貸淨資產快千萬的外商IT前陣子借都快3%了 09/09 22:47
11F：推 ssarc : 信貸利率就跟質押利率一樣，回不去了 09/09 22:47
12F：→ arnbition : 元大元氣貸我五月貸3.4左右 七八月聽到都要4%起跳了 09/09 22:56
13F：推 gtaped05550 : 我八月元氣貸3.7 供參考 09/09 23:00
14F：推 randystock : 重點是要會操作，利率越高容錯率就越低，一波大跌就 09/09 23:02
15F：→ randystock : 帶走 09/09 23:02
16F：推 zxc1234534 : 九月元氣貸4.75 09/09 23:14
17F：推 Orenjifurai : 只要死抱不賣 本薪還信貸要怎麼帶走 09/09 23:16
18F：推 gtaped05550 : 帶不走啦 不要歐印不就好了，留一年或幾個月還款啊 09/09 23:23
19F：→ mini178 : 拉屎會有5公斤?就算是豬會有拉到5公斤? 09/10 00:39
20F：推 macheal : 關於信貸利率，我穩定一個工作20年，目前月薪35000 09/10 00:48
21F：→ macheal : 問了三間銀行，都說信貸利率不可能低於8% 09/10 00:48
22F：→ macheal : 我沒有任何的其他貸款，但也是很少在用信用卡 09/10 00:48
23F：→ macheal : 最後還是找20年薪轉戶那間銀行，辦到了4.6%， 09/10 00:50
24F：→ macheal : 且只有七年、50萬 09/10 00:50
25F：推 DogEggz : 樓上你35000沒在用信用卡都能搞到4.6%了，他55000才 09/10 00:53
26F：→ DogEggz : 6% 09/10 00:53